Крайний срок подачи налоговых деклараций быстро приближается, и те, кто хочет максимизировать свои взносы в пенсионный план, могут по-прежнему вносить взносы за предыдущий год в 2015 году в свои традиционные и IRA Roth. Существует также дополнительный догоняющий вклад для участников IRA, которым исполнилось 50 лет и старше. Эти дополнительные взносы позволяют помогать пенсионерам, которые поздно начали откладывать дополнительные деньги на эти счета, чтобы они были лучше подготовлены к выходу на пенсию, когда они перестали работать. И разница в том, что эти дополнительные вклады могут внести в ваше гнездовое яйцо, может удивить вас.

Пределы вложений для удержания

Допускаются взносы как в традиционных, так и в Ротских ИРА и в квалифицированных планах. Участники могут внести дополнительные $ 1 000 в традиционную или IRA Roth и дополнительные $ 6 000 в план 401 (k), 403 (b) или 457. Крайний срок для внесения догоняющих взносов - 31 декабря для квалифицированных планов, но налогоплательщики все же могут внести эти взносы в свои ИРА на 2015 год до 18 апреля 2016 года. Уровни этих догоняющих взносов значительно увеличились за эти годы; суммы, которые были разрешены в 2002 году, составляли только 500 долларов США для IRA и 1 000 долларов США за квалифицированные планы. (Подробнее см. Ниже: 7 Лучшие стратегии IRA .)

Те, кто избегают делать догоняющие взносы, могут потерять больше, чем они понимают. Эти вклады могут существенно добавить к вашему гнезду яйцо и помочь вам подготовиться к выходу на пенсию. Если вы делаете традиционные догоняющие взносы, то вы можете брать дополнительные отчисления для них, хотя вычеты для догоняющих взносов ИРА будут ограничены вашим уровнем дохода, если вы также будете участвовать в квалифицированном плане. Затем вы можете использовать деньги, которые вы экономите в налогах, чтобы внести дополнительные сберегательные взносы или погасить долги. Если вы сделаете взносы Рота, то вы не сможете сейчас делать какие-либо вычеты, но сможете получить доход без каких-либо налоговых последствий при выходе на пенсию, при условии, что у вас есть какой-то аккаунт Roth, открытый в течение как минимум пяти лет когда вы начинаете принимать дистрибутивы.

Рост от долевого взноса в размере 1 000 долларов США может вырасти до 22 000 долларов США в течение 15 лет для тех, кто начинает делать этот взнос с 50 до 65 лет и зарабатывает 4% -ную норму прибыли. 6-процентная норма прибыли составит 26 000 долларов США, а доходность 8% - до 30 000 долларов США. Суммы, которые могут быть получены за счет максимально возможного вклада в квалифицированный пенсионный план, намного больше. Если вам 50 лет и вы начинаете делать максимальный взнос в размере 6 000 долларов США в своем пенсионном плане, то к 65 годам вы получите чуть более 130 000 долларов США при ставке 4% прибыли.Прибыль 6% приносит общую сумму около 154 000 долларов США, а 8% - до 182 000 долларов США. (Более подробно см .: Как избежать саботажа ИРА .)

Если вы наложите на него дополнительный взнос IRA, тогда ваши общие дополнительные сбережения составят 153 000, 180 000 и 212 000 долларов США на 4%, 6% и 8% соответственно. Конечно, если ваш супруг также работает, то эти суммы могут удвоиться, если он или она также максимизирует свои догоняющие взносы. Наличие дополнительных сотен грандов или два в банке, когда вы выходите на пенсию, может пройти долгий путь к исправлению ваших плохих сберегательных привычек, когда вы были моложе.

Итог

Взносы могут помочь вам увеличить ваши пенсионные сбережения в самые выгодные рабочие годы. Дополнительная сумма, которую вы можете сохранить с помощью этого положения, может помочь вам компенсировать потерянное время в вашем пенсионном плане сбережений. Для получения дополнительной информации о догоняющих взносах для ваших IRA и квалифицированных планов, загрузите публикации 575 и 590 с веб-сайта IRS по адресу www. ИПС. гов. (Подробнее см. Ниже: 6 основных советов по планированию выхода на пенсию .)