a:

Есть много финансовых консультантов, которые советуют против переменных аннуитетов из-за высокой платы и низкой доходности. Тем не менее, некоторые советники рекомендуют их для устойчивого потока доходов, которые они предоставляют. Переменная аннуитета может быть плохим или разумным вложением в зависимости от потребностей и потребностей покупателя. Изучение положительных и отрицательных последствий таких инвестиций помогает пенсионерам лучше понять преимущества и недостатки.

Что такое переменная аннуитета?

Переменный аннуитет - это пенсионный автомобиль с отложенными налогами. Этот автомобиль позволяет пенсионерам выбирать из пула различных инвестиций. Затем он выплачивает пенсионеру уровень дохода в годы его выхода на пенсию, определяемый тем, насколько хорошо инвестиции осуществляются на фондовом рынке. Переменная аннуитет подвержена бычьим и медвежьим тенденциям на рынке, и она не защищена от потерь, которые там сохраняются.

Положительные переменные аннуитеты

Как правило, когда пенсионер покупает переменную аннуитет, он получает инвестиции в группу управляемых активов, иначе известную как субсчет. Этот субсчет оснащен договором страхования, целью которого является защита инвестора от потери значительной суммы денег. Контракт, который иногда называют «оберткой», имеет неотъемлемые юридические положения, которые позволяют заработать доход инвестора без его уплаты налогов на прибыль до тех пор, пока он не начнет получать платежи. Затем пенсионер получает в обмен на свои инвестиции устойчивый поток дохода с течением времени. Период времени, в течение которого пенсионер получает доход, зависит от контракта, который он подписал, и может быть коротким, предопределенным периодом времени или на всю оставшуюся жизнь. Если инвестор покупает немедленный аннуитет, платежи начинаются после подписания контракта. Если инвестор покупает отсроченный аннуитет, оплата начинается в какой-то заранее определенный момент в будущем.

Отрицательные переменные аннуитетов

Наибольшим недостатком переменной аннуитета является стоимость. Покупатели должны платить значительную сумму за привилегии, предлагаемые переменной аннуитетом. Первая стоимость - это плата за управление, которая должна быть выплачена на субсчете. Этот сбор похож на тот, который платит индивидуальный паевой инвестиционный фонд.

Покупатель переменной аннуитета также несет ответственность за плату за риск смерти и расходов, которая покрывает административные сборы, часть комиссии продавца и сам договор страхования. Эти сборы в совокупности, как правило, стоят более 2% в год, что позволяет аннуитету удваивать стоимость среднего взаимного фонда.

В дополнение к этим расходам, если покупатель использует свой контракт до согласованного периода времени, он также должен заплатить за сдачу.Эта плата покрывает остальную часть комиссии, которую продавец получил заранее после продажи аннуитета. В конечном счете, переменные аннуитеты лучше всего подходят для лиц, которые ищут гарантированный доход после выхода на пенсию и могут позволить себе оплачивать крутые сборы, связанные с такими инвестициями.