Стоматологическое страхование, похоже, приходит в себя. Число застрахованных людей вызвало усиление в Законе о доступном уходе, которое определило стоматологическое покрытие как «существенное преимущество» для детей и предложило взрослым выгоду либо в рамках плана медицинского обслуживания, либо в виде отдельного стоматологического плана. Поскольку людям предоставляется возможность принимать потребительские решения о желаемом охвате, некоторые из них выбирают менее дорогие медицинские планы, «чтобы они могли использовать некоторые свои доллары для приобретения других преимуществ, таких как планы видения и стоматологии», - сказал Аарон Гроффман, президент независимой группы зажигания, которая анализирует данные и определяет тенденции стоматологической промышленности.

Стоматологи также разогреваются, чтобы присоединиться к сетям страховщиков. Из приблизительно 200 000 активных стоматологов в США, менее 50 000 были частью 15 лучших сетей провайдеров в марте 2009 года. Но к марту 2013 года это число выросло до более 70 000, согласно данным Гроффмана. (О том, как работает стоматологическое страхование, см. Если вы кусаете стоматологическое страхование? )

Около 53 миллионов человек, работающих полный рабочий день, получают стоматологическую страховку через своих работодателей. Здесь мы ноль в двух планах, предлагаемых работодателям федерального правительства, и тем, кто работает в правительствах штатов, включая Аризону, Оклахому и Теннесси, среди других работодателей. Мы внимательно рассмотрим Prepaid Assurant и Delta PDO, предлагаемые штатом Теннесси. Но в то время как детали других планов могут отличаться, эти советы по сравнению планов применяются к большинству вариантов среди зубных пособий. (Вы также можете прочитать Как выбрать план медицинского обслуживания и 4 важных шага по выбору стоматологического страхования .)

Рассмотрим, что T ype of Plan лучше всего подходит для Вы

Как и в случае медицинского страхования, выбор часто сводится к обслуживанию здоровья зубов организации (HMO или DHMO) или предпочтительной организации стоматологического провайдера (PPO или PDO). Assurant называет предложение, которое мы анализируем здесь как «предоплаченный» план, альтернативный термин для HMO, который означает, что дантисты получают предоплату в расчете на душу населения (подушка), получая базовый платеж за каждого пациента, которого они видят. Assurant предлагает стоматологические HMOs в 21 штате через работодателей, а также индивидуальные планы HMO в 16 штатах. В этой HMO нет форм для заполнения, и Assurant предоставляет суммы в долларах для всех копасов, которые могут облегчить бюджетирование.

Delta продает множество опционов PPO или PDO, сеть дантистов по контракту с страховой компанией для предоставления определенных услуг за установленную плату. Разнообразные планы Delta предлагаются работодателями и продаются через такие группы, как AARP. Сети PPO стоматологов обычно больше, чем сети HMOs. В сентябре 2014 года у Delta была пятая по величине сеть стоматологических провайдеров.Обычно у ПЗО есть более дорогие премии и, возможно, более крупные выплаты. Delta выражает свои преимущества как процент от Максимально допустимой платы (MAC), поэтому сложнее рассчитать суммы, за которые вы можете нести ответственность. PDO позволяет вам видеть любого дантиста в сети или из нее, хотя по сравнению с сетевыми дантистами значительно выше, чем в других странах. Сравнение этих двух вариантов не дает явного победителя, это зависит от ваших обстоятельств. Вот как это сказать.

Во-первых, Отъезд местных стоматологов

Если вы не можете найти стоматолога, который вам нравится, кто принимает ваш план и может дать вам быстрые встречи, зубные пособия вам не помогут. Важно проверить стоматологический справочник плана, чтобы найти участвующих стоматологов в удобных местах. И неплохо позвонить нескольким стоматологам, которых вы планируете выяснить, подходят ли их часы вашим потребностям и персонал офиса. Один вопрос: как долго я буду ждать своей первой встречи? Среднее время ожидания для назначения стоматолога для нового пациента уменьшилось с 10. 9 дней в 2001 году до 5-7 дней в 2013 году, согласно данным Американской стоматологической ассоциации. Поэтому, если офис стоматолога говорит, что вам нужно ждать несколько недель, чтобы назначить встречу, вы можете попробовать другой.

Позаботьтесь об основных потребностях

Большим благом стоматологического страхования является то, что посещение офиса, включая периодические устные оценки, рутинную очистку и рентгеновское обследование, широко освещаются. Идея состоит в том, чтобы побудить вас получить хорошую профилактическую помощь, чтобы ваши будущие расходы на стоматологию (и связанные с этим страдания) были уменьшены. Эта забота не идет дешево. Назначение по очистке зубов, которое включает в себя рентгенологическое исследование зубов и экзамен стоматологом, в среднем составляет 198 долларов США, согласно информации о потребителях, о которой сообщает поставщик. ком.

В планах Теннесси Assurant Prepaid не имеет ежегодной франшизы и не взимает плату за рентгеновские снимки, рутинную очистку и периодические устные оценки со стороны общего стоматолога. Существует совместная выплата в размере 10 долларов США за посещение офиса. В Delta PDO, если вы используете внутрисетевого стоматолога, нет никакой платы за посещение офиса, устные оценки и рутинную очистку, но вы несете ответственность за 20% стоимости рентгеновских снимков. Оба плана взимают плату за амальгаму (серебро).

Ожидать только частичное покрытие аварийных событий

Корневой канал (эндодонтия), как правило, незапланирован и может быть дорогостоящим. В рамках Assurant PrePaid существует 200 долларов на корневой канал у общего стоматолога и 600 долларов на одного специалиста-дантиста. В Delta PDO вы отвечаете за 50% от максимально допустимого заряда. Удаление зуба и удаление удаленных зубов также имеют значительные преимущества, особенно если они сделаны специалистом-дантистом.

План для Big Ticket Items

Кому-то в семье нужны брекеты или зубные протезы? При Delta PPO ортодонтия покрывается 50% от Максимально допустимого заряда, согласованного участвующими стоматологами. В соответствии с Assurant Prepaid это составляет 25% от «обычной ортодонтической платы за участие в ортодонтии». «Хотя Delta может показаться лучшей сделкой на первый взгляд, подумайте о том, что период ожидания составляет 12 месяцев до того, как выгода принесет пользу, и что пособие применяется только до 19 лет.Поэтому, если вы взрослый, желающий ортодонтии, или вам нужна помощь быстрее, вам может быть лучше взять Assurant Prepaid. Полный комплект верхних зубных протезов будет стоить 310 долларов США плюс плата за обучение в Assurant Pre-Paid и 50% максимально допустимого заряда в Delta PDO

Помните о годовой максимальной пользе

Вот где Assurant Prepaid может предложить лучшее предложение для семей с большими стоматологическими потребностями. Ежегодный максимум не выплачивается по выплаченным выплатам, а уже предусмотренные ранее условия. Delta PPO, с другой стороны, имеет максимум 1500 долларов США на человека в год, и есть некоторые исключения в охвате ранее существовавших условий.

И теперь к премиям

Если вы получаете стоматологическую страховку через своего работодателя, страховые взносы могут быть довольно низкими, поскольку работодатель может выиграть и договориться о хорошей цене. Вот что должны платить работники штата Теннесси в этом году или страховые взносы в стоматологическую помощь.

Сравнение ежемесячных премий

План	Предоплата с гарантией	Delta PDO
Только для сотрудников	$ 9. 63	$ 20. 46
Сотрудник + супруга	$ 17. 07	$ 38. 69
Сотрудник + Супруг + Дети	$ 23. 47	$ 75. 71

Нижняя линия

Если ваша цель - здоровые зубы, наличие зубных пособий и поиск стоматолога, который вам нравится, - важные шаги. Потребители, у которых была стоматологическая страховка, и те, у кого был личный дантист, с большей вероятностью посетили стоматолога, чем те, у кого нет, согласно недавнему опросу о состоянии здоровья в Огайо. Внимательно изучите планы стоматологического лечения, чтобы убедиться, что вы понимаете пределы преимуществ. Отложите деньги на премию и потенциально дорогостоящие выплаты. Если стоматологическое страхование не является вариантом, и вам нужна важная работа, поговорите со своим стоматологом относительно организации плана оплаты. ♦