Массовая богатая демография состоит из инвесторов, которые задерживаются на более высоком конце когорты массового рынка. У этих богатых потребителей есть завидная проблема: как лучше всего сохранить и увеличить свои финансовые ресурсы.

В недавнем прошлом у массового богатого населения было два выбора для управления активами и капиталом: финансовый консультант по человечеству или подход, сделанный самим собой. Сегодня, с большим разнообразием вариантов финансовых консультаций, появилось больше возможностей для управления капиталом для самых богатых. На самом деле, есть несколько robo-advisors, которые обслуживают растущий богатый класс. Некоторые из них объединяют платформу управления инвестициями с технологией, а также доступ к финансовым советникам.

Ключевое соображение для массового богача при выборе консультанта robo - это оценка ваших потребностей в финансовом управлении. Вы ищете менеджера инвестиционного портфеля для своих финансовых активов, чтобы вам не приходилось самостоятельно управлять ими или оплачивать обычно более высокие сборы, взимаемые многими человеческими финансовыми консультантами? Если это так, то советник-робоубор может быть разумным выбором. Ознакомьтесь с некоторыми вариантами, специально разработанными для вас. (Для соответствующего чтения см. Robo-Advisors и Human Advisors: как они будут работать вместе. )

Хороший Robo-Advisor для богатых

Существует несколько robo-advisors, требующих больших минимальных инвестиционных сумм, которые нацелены на массового богатого. Rebalance IRA - это хорошее место для тех инвесторов, которые покидают средний класс и входят в ряды богатых.

Rebalance IRA концентрируется на ваших пенсионных активах. Его предпосылка заключается в том, что лучший путь к финансовой безопасности - это создание надежного пенсионного запаса. Он начинается с человеческого прикосновения; фирма использует начальный телефонный разговор, чтобы соответствовать клиентам с квалифицированным финансовым консультантом, чтобы определить устойчивость к рискам и будущие цели. Оценив вашу текущую ситуацию и будущие устремления, советник создает инвестиционный портфель, заполненный низкооплачиваемыми биржевыми фондами акций и облигаций. Диверсифицированные инвестиции предназначены для повышения отдачи при минимизации рисков.

Фирма сотрудничает с Charles Schwab и Fidelity, что означает, что инвесторы должны иметь счета в брокерской фирме для использования ее услуг. Как следует из названия, Rebalance IRA перебалансирует инвестированные средства, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашим первоначальным распределениям. Вы ежегодно разговариваете с вашим консультантом, чтобы убедиться, что вы на пути к своим инвестиционным целям. (Для соответствующего чтения см. Robo-Advisors: новый лучший друг Ultra Rich. )

Rebalance IRA требует как минимум 100 000 долларов инвестируемых активов и сборы в размере 0,50% от активы под управлением (AUM).Это выгодно отличается от многих высокооплачиваемых финансовых консультантов. Он также управляется хорошо оцененным комитетом по управлению инвестициями во главе с Бертоном Малкиэлем и Чарльзом Д. Эллисом, двумя известными инвестиционными умами и авторами.

Ребалансирование IRA фокусируется на низкооплачиваемых ETF, что снижает общие издержки и использует хорошо изученный пассивный инвестиционный подход. (Подробнее см. Ниже: Являются ли Robo-Advisors худшим кошмаром советника? )

Два других параметра

Если вы уже развернули финансового советника, у вас может быть доступ к консультантам-робовым, таким как Jemstep, который недавно был приобретен инвестиционной компанией Invesco. Платформа Jemstep, промаркированная многими консультантами, предлагает компьютеризированную систему управления инвестициями и финансовое консультирование. Если ваш советник уже использует Jemstep, а плата за управление составляет от 1.00% до 0. 49% от AUM, тогда вы можете остаться.

Личный капитал - еще один вариант для массового богатого. Клиенты должны разблокировать не менее 25 000 инвестиционных активов, чтобы получить доступ к этому инвестиционному подходу на основе сектора, который включает квалифицированного финансового консультанта. Структура вознаграждения начинается немного выше, чем Rebalance IRA - это 0. 79% от AUM - и падает вниз по мере увеличения уровней активов.

Практический результат

Клиенты в классе массового богатого населения могут действительно выиграть, воспользовавшись преимуществами низких комиссионных, хорошо оцененных менеджеров по управлению компьютерами, перечисленных выше, чтобы продолжить свой путь к финансовому успеху. (Для связанных чтений см.: Больше фирм настроено на объединение рангов Robo-Advisor. )