Один из опасений для тех, кто находится в течение нескольких лет выхода на пенсию, заключается в том, что фондовый рынок будет танковать вправо, поскольку они готовы уйти в отставку. Событие, такое как голосование в Брексите в Соединенном Королевстве, и последующее снижение, которое мы наблюдали в мире и финансовых рынках США, могут нанести страх в сердцах этих клиентов.

Как и их финансовый советник, мы надеемся, что вы разместили свои портфели, учитывая, что спад на рынке неизбежен и произойдет в какой-то момент.

Ваши клиенты, приближающиеся к отставке, смотрят на вас за советом, что вы скажете им? (Подробнее см. Ниже: Разговор с вашими клиентами о Brexit .)

Мы запланировали для этого

Предполагая, что вы поставили их, чтобы они могли противостоять случайным рыночным корректировкам, которые неизменно , расскажите им об этом.

Переходите к тому факту, что, хотя их распределение на акции может нанести кратковременный удар после голосования в Брексите, другие части их пенсионного портфеля существуют, чтобы сбалансировать это и смягчить влияние на их общее гнездовое яйцо. (Более подробно см .: Кто будет рядом с E. U.? )

Социальное обеспечение и пенсии

Для тех клиентов, для которых это применимо, укажите им, что они получат платежи из социального обеспечения и, возможно, пеню, на которую не влияет фондовый рынок , Brexit, а также другие подобные события в будущем, которые могут вызвать сбои рынка, повлияют на эти платежи. (Подробнее см. Ниже: Брексит Блюз: что мне делать с моим пенсионным портфелем? )

Напомните клиентам, что доход от этих типов источников служит «доходом», который позволяет им принимать определенные риски в таких областях, как акции, чтобы опережать инфляцию. Также напоминайте клиентам, которые могут паниковать, что инфляция представляет собой гораздо большую угрозу для их выхода на пенсию, чем падение рынка после событий, таких как Brexit.

Инвестирование в ожидании их жизни

Одна вещь, напоминающая клиентам о приближении выхода на пенсию, заключается в том, что их портфолио рассчитано на их ожидаемую продолжительность жизни, а акт ухода на пенсию - это просто веха в этом путешествии. Хотя вы могли бы предложить некоторые изменения в своем портфеле после того, как они действительно уйдут на пенсию, такие события, как Brexit, не являются поводом для серьезных изменений в их инвестиционной стратегии, поскольку они подходят к отставке.

В соответствии с этими строками советуйте своим клиентам, чтобы изъятия из их гнездового яйца происходили в течение многих лет, возможно, 20 или 30. Они не собираются снимать весь остаток 401 (k) в тот день, когда они уходят на пенсию, и со временем исторически они будет восстанавливаться после этих краткосрочных потерь, а затем некоторых.

На фондовых рынках будет гораздо больше таких кругов.Потратьте время, чтобы показать и / или напомнить своим клиентам, приближающимся к отставке, что вы включили такие рыночные события в свою инвестиционную стратегию. Обсудите, что распределение активов, которое вы рекомендовали, включает в себя более безопасные инвестиции и даже резервы наличности для их буферизации против снижения рынка. (См. Также: Рынки в беспорядке после Brexit Vote .)

Драматические изменения

Если у вас есть несколько клиентов, приближающихся к отставке, которые хотят перейти на деньги или внести радикальные изменения в свои 401 (k) или счета ИРА, важно рассказать им, почему эти шаги могут стать серьезной проблемой в их долгосрочной стратегии выхода на пенсию. Скажите им, что может показаться хорошим сегодня, может действительно повредить их долгосрочным усилиям по пенсионному планированию.

Практический результат

Клиенты, приближающиеся к отставке, по понятным причинам нервничают, когда какое-то событие, такое как Brexit, сказывается на фондовом рынке, и они видят ценность их яйцеклетки. Это такие времена, когда ваш спокойный и мудрый совет действительно может окупиться для этих клиентов. (Подробнее см. Ниже: Аналитики предсказывают панику и волатильность после Brexit .)