В то время, когда многие молодые люди откладывают брак, число американцев, покупающих дом с одним доходом, является существенным. Согласно ипотечной программной фирме Ellie Mae, в прошлом году 47% покупателей жилья Millennial остались незамужними.

Возможна покупка дома на едином доходе

Поскольку одиночные ипотечные заявители полагаются на одну зарплату и один кредитный профиль для обеспечения кредита, получение через процесс андеррайтинга может быть несколько сложнее. Тем не менее, чем больше вы понимаете, что подразумевает этот процесс, тем лучше ваши шансы заставить кредитора сказать «да». «Вот четыре важных момента, которые могут помочь.

Проверьте свой кредит

Когда вы подаете заявку на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.

Это всегда хорошая идея, чтобы просмотреть свой кредитный отчет заранее, но это особенно касается покупателей соло. Вы можете получить бесплатную копию один раз в год из всех трех кредитных бюро на www. annualcreditreport. ком. Убедитесь, что он не содержит ошибок, которые сделают вас похожим на больший риск, чем вы на самом деле. Если вы видите это, немедленно свяжитесь с компанией по предоставлению кредитных отчетов, чтобы он мог расследовать от вашего имени. (Подробнее см. Проверка кредитного отчета .)

Вам также нужно избегать делать что-либо, что может повредить вашему кредиту, например, сделать большую покупку кредитной карты прямо до или после того, как вы подадите заявку на получение домашнего займа. И подумайте дважды, прежде чем отменять старые кредитные карты. Вы можете подумать, что помогаете своему делу, но фактически уменьшаете средний возраст своих аккаунтов и снижаете коэффициент использования кредита, что может повредить вашему приложению.

Посмотрите на правительственные программы

Обычная ипотека обычно требует 20% авансового платежа, что может быть трудно сделать, если вы используете сбережения только одного человека. Если вы можете себе это позволить и хотите подать заявку на обычную ипотеку как на одного человека, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотечных кредитов, чтобы уменьшить сумму процентов, которую вы в конечном счете заплатите.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить авансовый платеж, в качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите кредит, застрахованный государством. Застрахованные правительством кредиты имеют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе. Например, популярная программа ипотечного жилищного администрирования (FHA) требует только 3,5% первоначального взноса. И если вы ветеран или активный член вооруженных сил, кредит администрации ветеранов (VA) позволяет вам финансировать всю сумму покупки, если она не превышает оценочную сумму.

Однако есть некоторые оговорки.С ипотекой FHA вам придется заплатить авансовый платеж по ипотечным кредитам (который может финансироваться), а также ежемесячную премию. Кредиты VA не несут страховой взнос, но они действительно оценивают «плату за финансирование», которая может быть распределена по ходу займа или выплачена наличными.

В то время как требования низкого уровня оплаты могут помочь открыть дверь в собственность на дому, они несут риски. Например, выплата 3. 5% вниз не дает вам большой объем акций, если фондовый рынок получает удар сразу после совершения покупки. Положив немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, даст вам немного больше спокойствия.

Защитите свой доход

Этот первый ежемесячный платеж по ипотечным кредитам может поразить молодых домовладельцев, не привыкших к такому большому счету. Поскольку одиночные покупатели жилья полагаются на один источник дохода для оплаты кредитора, неплохо бы получить некоторую защиту.

Если ваш работодатель либо не предоставляет страхование по нетрудоспособности, либо предлагает план с голыми костями, вы можете рассмотреть возможность поиска более надежного покрытия самостоятельно. Таким образом, вы получите помощь в оплате счетов, если у вас возникнет болезнь или несчастный случай.

Специализированный продукт, известный как страхование жизни по ипотечным кредитам, также может помочь позаботиться о ваших ипотечных выплатах, если вы не сможете работать. Он предназначен только для помощи в оплате ипотечных кредитов (некоторые политики являются более гибкими), поэтому это не комплексное финансовое решение. Тем не менее, поскольку у него обычно есть более слабый процесс андеррайтинга, это вариант для тех, кто имеет более рискованные рабочие места или плохое здоровье, которые, следовательно, испытывают трудности с поиском доступного охвата инвалидностью.

Положите кого-то еще на кредит

Если созаемщик по кредиту может иногда помогать покупателям дома устранять проблему андеррайтинга, особенно если у вас нет долгой кредитной истории. Кредитор будет рассматривать доходы, активы и кредитную историю созаемщика, а не только ваши, при оценке заявки.

Хотя он или она может оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает о последствиях. В случае, если у вас возникнут проблемы с получением выплат по кредиту, банк может пойти и за созаемщиком. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно.

Нижняя линия

Благодаря программам с низким уровнем оплаты вам не нужно быть в порядке, чтобы получить ипотечный кредит самостоятельно. Однако для этого требуется наличие сверкающего кредитного отчета и обеспечение достаточной защиты дохода. Застрахованные государством займы и созаемщики также могут помочь. (Подробнее см. Self Employed? 5 шагов к подсчету ипотеки .)