Служба внутренних доходов допускает много типов инвестиций в ваш индивидуальный пенсионный счет (ИРА), такой как акции, облигации, депозитные сертификаты и паевые инвестиционные фонды. Если вы держите IRA в банке, ваши варианты ограничены депозитными продуктами, но если вы держите свою IRA в брокерской фирме, у вас есть доступ к более широкому диапазону опций. Взаимные фонды являются популярными и эффективными инвестициями для счетов ИРА из-за диверсификации и рычагов, которые они предлагают вместе с управлением, для относительно низких затрат. Вы можете либо открыть IRA напрямую с компанией взаимных фондов, либо открыть счет в брокерской фирме, чтобы получить доступ к нескольким семьям фонда на одном счете.
Выбор взаимного фонда для вашей ИРА может быть довольно простым, или вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту, чтобы помочь вам выбрать правильный взаимный фонд для своих инвестиционных целей. Многие фондовые компании теперь предлагают целевые пенсионные фонды, также известные как фонды жизненного цикла или образа жизни, которые представляют собой диверсифицированные портфели с инвестиционным смешением, который автоматически подстраивается, чтобы быть более консервативным по мере приближения вашей целевой даты. Другие варианты взаимного фонда могут быть специфическими для конкретного рыночного сектора, цели или стратегии инвестиций. Например, вы можете искать краткосрочный облигационный фонд во время летучих сроков на рынках акций.
Чтобы приобрести средства в вашей IRA, вы можете захотеть создать систематический план закупок инвестиций для инвестирования определенной суммы на регулярной основе. Это может соответствовать периодическим взносам, внесенным вами в вашу IRA.
Существует ли ограничение на то, насколько я могу перейти от моей ИРА к моей ИРР Рот?
Нет ограничений на сумму, которая может быть конвертирована из вашей традиционной IRA в вашу IRA Roth. Как вы уже знаете, ваш измененный скорректированный валовой доход должен составлять 100 000 долларов США или меньше, а ваш статус подачи налоговой информации не может быть подан отдельно, чтобы вы имели право на преобразование Roth IRA.
После моей смерти бенефициары моей ИРА будут вынуждены взять всю сумму в ИРА в качестве обычного дохода, заставив их в необычно высокие ставки налога на прибыль?
Это зависит. Если бенефициар вашей ИРА является вашим супругом, он или она будет иметь право на перевод суммы в свою собственную ИРА, из которой не требуется распределение до 70 лет. 5. Если бенефициар не является вашим супругом, тогда варианты имеющиеся могут быть определены положениями в документе плана ИРА.
Мой супруг является основным бенефициаром моей ИРА. У меня также есть контингент-бенефициарий. Может ли мой супруг по-прежнему передавать свои активы ИРА без налогов в свою собственную ИРА?
Супруг, который является единственным основным бенефициаром ИРА, всегда может относиться к ИРА как к своей собственной. Контингент-бенефициарий по ИРА никогда не принимается во внимание, если основной бенефициарий не превзойдет владельца ИРА, или основной бенефициар не признает активы.