Крупные финансовые конгломераты, такие как Bank of America и MasterCard, скоро предложит новый инструмент для клиентов в виде автоматизированных чат-программ, известных как чаты. Эта технология позволит клиентам задавать вопросы об их счетах, выполнять транзакции, такие как снятие средств, переводы и депозиты, и даже получать финансовые консультации через текстовые сообщения или социальные сети.

Исходные версии этих автоматизированных программ будут способны отвечать на основные вопросы о таких данных, как последняя транзакция клиента или лимит расходов. Но спонсоры намерены построить эти программы в автоматизированных помощниках полного цикла, которые могут помочь клиентам почти во всем, что может сделать человек. Мишель Мур, глава цифрового банкинга в Bank of America, рассказала о влиянии нового чатбота банка, названного Эрикой: «Что будет делать банкинг через два, три или четыре года? Это будет так. «

Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом начинающем рынке и о том, как он может повлиять на то, как вы банку. (Для смежных чтений см .: Millennial Banking: взгляд на звон и простой. )

Использование чата

Переход от фирм, таких как BOA и MasterCard, отражает более широкую тенденцию к использованию автоматических чатов во многих отраслях, используя популярность текущих программ, таких как те, которые используются Facebook и Microsoft. Chatbots используют искусственный интеллект, который использует данные и переводит их в понятные ответы почти так же, как и программа Siri от Apple. Многие компании прогнозируют, что эти автоматизированные роботы могут заменить сайты и приложения для смартфонов в качестве нового предпочтительного метода клиентов, которые будут использовать их для общения со своими финансовыми учреждениями и консультантами.

Том Пул, управляющий вице-президент по цифровым технологиям Capital One Financial Corp., сказал The New York Times , что «довольно ясно, что технологическая индустрия считает, что это следующий большой вещь. «Capital One недавно представила свой собственный бот, используя личную систему помощников Amazon Echo. MasterCard также представила свой бот-названный Kai, хотя ни Kai, ни Erica пока доступны для потребителей. Эрика дебютировала на конференции по финансовым технологиям Money 2020, состоявшейся ранее в 2016 году.

Некоторые автозапускные компании также добились успеха, создав чатботы, способные выполнять конкретные виды финансовых транзакций. Например, Digit - это стартап-чатбот-компания, базирующаяся в Сан-Франциско, которая предлагает телефонное приложение для телефонов iOS и Android, которые могут отслеживать привычки к расходам клиента. Он также может перемещать небольшие суммы денег с расчетного счета на сберегательный счет несколько раз в месяц; автоматические сообщения отправляются для каждой транзакции.До сих пор эта компания собрала 36 миллионов долларов от венчурных капиталистов и с момента ее запуска в 2015 году сэкономила 230 миллионов долларов. (Для смежного чтения см .: 10 Компании FinTech, чтобы смотреть. ) < В программе Bank of America Erica также есть функция сохранения. Он может контролировать свой кредитный рейтинг, оценивать свои привычки к расходам и давать советы по погашению счетов и долгов, а также переводить деньги с одного счета на другой.

Беспристрастный совет

Кроме того, Сильвианская долина запускает стартапы для введения чатботов, которые не связаны друг с другом или спонсируются одной компанией, поэтому программа может предоставить поистине беспристрастный совет. Например, MasterCard вряд ли позволит своей программе рекомендовать кредитную карту, предлагаемую другой компанией, даже если ставка и условия лучше. Но независимый бот Clarity Money, получивший финансовую поддержку от нескольких венчурных капиталистов, предоставляет аналогичный спектр услуг по сравнению с Erica, но он поставляется без проприетарного подхода, который встроен в ботов, спонсируемых определенной компанией или брендом.

Критики чатботов утверждают, что, несмотря на их сложное программное обеспечение, чатботы не могут дублировать эмпатию, которую люди могут предоставить, когда дело доходит до таких вопросов, как принятие трудного финансового решения.

Итог

Как и во всех новых финансовых технологиях, время покажет, насколько хорошо потребители будут принимать, наслаждаться и фактически использовать банковские функции, основанные на чатах. Но, учитывая воспринятые предпочтения большого, технологичного поколения Millennial, есть шанс, что чатботы станут важной частью технологических инструментов основного банковского бизнеса. (Для смежных чтений см .:

Разрывы FinTech 2016 года: как вы можете воспользоваться? )