Когда дело доходит до управления капиталом, нет недостатка в выборе. Для инвесторов, заинтересованных в тарифах на основе рок-дна и автоматизированных платформ, есть много консультантов-робовиков или цифровых консультантов, из которых можно выбирать. Если вы ищете традиционные финансовые консультационные отношения со специальным финансовым планировщиком для оказания помощи в управлении деньгами, существует также множество вариантов.

Сравнение финансового советника, используемого популярными финансовыми службами, бегемот Эдвард Джонс с консультантом-робовым в некотором роде сравнивает яблоки с апельсинами. Традиционный советник Эдварда Джонса стоит в резком контрасте с robo-консультативным типом автоматизированного управления инвестициями.

Вот почему. (Для получения дополнительной информации см.: Что могут посоветовать консультанты от Robo-Advisors .)

Что инвесторы любят насчет Эдварда Джонса

Штаб-квартира в Миссури, компания имеет 11 000 офисов по всей территории США и 550 канадских офисов через его филиал в Эдварде Джонсе. В отличие от многих своих конкурентов, которые обслуживают учреждения и корпорации, Эдвард Джонс обходит индивидуальными клиентами. Каждый из своих 13 500 финансовых консультантов предоставляет индивидуальное индивидуальное обслуживание клиентам. До 2013 года Эдвард Джонс руководил инвесторами в отношении публичных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. В 2013 году Эдвард Джонс создал свой собственный собственный взаимный фонд, который доступен для клиентов, которые участвуют в платной консультационной платформе Jones.

Подход Эдварда Джонса начинается с личной встречи между клиентом и консультантом с целью советника познакомиться с вами. Советник Джонса понимает, почему вы инвестируете, а также пытаетесь понять свои краткосрочные, средние и долгосрочные цели. Советник изучает вашу терпимость к риску, помогает вам устанавливать цели и разрабатывает персонализированный план. Советник Jones затем рекомендует инвестиции и тактику, которые он или она надеется соответствовать вашим целям.

Советники Эдварда Джонса обычно получают компенсацию различными способами. Советники получают комиссионные при покупке и продаже ценных бумаг, и они компенсируются с помощью надбавки к продукту - например, при покупке облигации. В программах советника специалисту Edward Jones выплачивается процентная плата за активы, находящиеся под управлением. Наконец, есть дополнительные сторонние соглашения, которые платят советнику, когда он или она продает определенный инвестиционный продукт. (Для смежных чтений см .: Почему советники должны объединиться .)

Джонс против Robo-Advisor

Модель robo-advisor взяла финансовую отрасль и повернула ее на голову. Превосходная robo-платформа предоставляет инвесторам доступ к высокотехнологичным технологическим алгоритмам, которые якобы лучше управляют вашими инвестициями для более высокой доходности и более низких комиссий.Под зонтиком robo-consultisor существуют вариации в отношении некоторых услуг, таких как Personal Capital, которые предоставляют доступ к финансовым консультантам - активы под управлением должны превышать определенную сумму - и компьютерную программу. В общем, robo-advisor делает быструю оценку временного горизонта индивидуума и комфорта с риском. Исходя из этих данных, он создает меню взаимных фондов - а иногда и отдельных акций - для инвестора.

Другие различия в робо-консультантах: большинство контролирует инвестиции потребителей через регулируемые клиринговые палаты, хотя некоторые из них, такие как SigFig и Jemstep (которые также предлагают услуги, перечисленные в белом списке для финансовых консультантов), позволяют инвестору сохранить его или ее существующих учетных записей. Большинство роботов предлагают регулярное перебалансирование портфеля и многие практики сбора налоговых убытков в целях сокращения налогов и повышения прибыли. Робо-консультанты обычно взимают комиссионные сборы за активы, находящиеся под управлением, а некоторые советники будут управлять бесплатными 10 000 долларов США. У Robos ограниченное количество инвестиционных решений для потребителя. (Для соответствующего чтения см .: Управление денежным потоком .)

Эдвард Джонс - традиционное финансовое консультационное обслуживание, которое адаптирует инвестиционные портфели, ориентированные на клиента. В отличие от этого, robo-advisor будет направлять пользователя в определенную категорию на основе первоначального вопросника. Подход Эдварда Джонса, как правило, будет стоить потребителю гораздо больше, чем небольшая плата робо. Также существует вероятность того, что советник Jones может соблазниться инвестировать в продукт на основе комиссии советника, не учитывая, является ли конкретный продукт лучшим для его клиента.

Здесь обсуждаются вопросы возвращения. Robos обещают, что из-за их низкой платы и компьютеризированных инвестиционных программ инвестор получит лучшие доходы за самые низкие гонорары. Кроме того, благодаря перебалансированию и запатентованным алгоритмам, роботы обязуются отказаться от волатильности инвестиций или риска. Традиционные консультативные фирмы оправдывают структуры сборов с помощью личного контакта, который они предлагают клиентам.

Robos привлекательны для молодых инвесторов, у которых, вероятно, будет меньше долларов для размещения на финансовых рынках. Благодаря низким минимальным инвестициям, robo-advisors предоставляют меньшим инвесторам доступ к руководству по инвестированию высшего уровня.

The Bottom Line

Эдвард Джонс состоит из тысяч советников. Для людей, которые хотят получить личный контакт, правильный советник Jones вполне может быть хорошим выбором. С другой стороны, низкие комиссионные и проверенные инвестиционные стратегии роботов дают инвесторам более чистые доллары для развертывания на рынках. Все зависит от того, с какими отношениями инвестор ищет подкупа с консультантом. (Для соответствующего чтения см .: Почему планирование здравоохранения является жизненно важным для выхода на пенсию .)