Если вам нужно, чтобы ваш дом был окрашен, вы ищете художника. Если вам нужна замена крыши, вы нанимаете кровельщика. Если вам нужна помощь с вашими деньгами, это не так просто. Трудно понять, какой профессионал вам нужен. Даже сами финансовые специалисты не согласны.

Вы ищете кого-нибудь с большим количеством писем после его или ее имени? Когда вы покупаете финансового специалиста, чтобы помочь в планировании выхода на пенсию, вы должны ограничить свой поиск сертифицированными финансовыми планировщиками (CFP), например?

I а CFP® такой же, как финансовый советник?

У этого вопроса есть простой ответ - нет. «Финансовый советник» - довольно общий термин. Он может охватывать все, от бухгалтера до биржевого маклера, до финансового планировщика.

Не все финансовые планировщики одинаковы. Почти каждый может пообщаться с галькой и получить компенсацию за предоставление финансовых услуг. По словам Кэтрин Хауэр, сама CFP® в Айкене, Южная Каролина, сертифицированные специалисты по финансовому планированию проходят курсы на уровне колледжа в различных областях, связанных с финансами, включая налоги и страхование, и проходят экзамены на протяжении всего обучения, включая 10-часовой выпускной экзамен, для получения обозначения CFP. Они также должны иметь как минимум три года профессионального финансового планирования.

Совет CFP также требует от тех, у кого есть обозначения CFP®, для передачи фидуциарного стандарта, если они управляют деньгами - юридически обязательным стандартом, который подпадает под их федеральные или государственные правила, и требует от них потребности своих клиентов выше их собственных (см. Что такое «фидуциарное правило» для инвесторов ).

Так лучше CFP®?

Не обязательно. Многие из советников, которых мы задавали, согласились с тем, что наличие CFP® устанавливает, что у вас есть образование, но не обязательно делает вас хорошим в том, что вы делаете, - «не более того, чем тот, у кого есть высшее образование, является лучшим кандидатом на работа », как полагает Джефф Уэллс, Офин, штат Техас, CFP®. Конечно,« степень, как и обозначение, демонстрирует определенный уровень приверженности и профессионализма, который создает доверие. «

Мэтт Косгрифф, основанный на Миннеаполисе CFP®, согласен. «CFP® является золотым стандартом в финансовом планировании, но он не обязательно гарантирует, что один советник лучше, чем следующий, потому что опыт и другие факторы так важны. «

И это не показатель опыта (за вышеназванные три года практики). Тэмми Джонстон из Калгари, Альберта, в Канаде, была финансовым планировщиком в течение 22 лет, который не придерживается определения CFP®. Она говорит: «Некоторые люди волнуются за инициалы за именем, поэтому в этом случае CFP® может заставить их чувствовать себя более непринужденно.Я видел множество визитных карточек с длинным списком обозначений, многие из которых ничего не означали, когда ставили под вопрос то, что в настоящее время делает советник. Если у вас есть сложная и конкретная потребность, работа с CFP®, которая специализируется на вашей проблеме, может быть полезна, но иметь дело с нужным человеком бесконечно важнее нескольких букв после имени. «

Что должен делать клиент?

Во-первых, если у вас есть определенные финансовые потребности, ищите того, кто специализируется на нем. Обозначение CFP® предназначено для обеспечения широких знаний во всех областях финансового планирования. Если вы ищете кого-то, кто специализируется в определенной области (например, планирование выхода на пенсию), само обозначение не означает многого. Посмотрите на знания и опыт человека в областях, которые соответствуют вашим потребностям. Если они CFP®, то здорово, но это обозначение не означает, что они автоматически являются правильным выбором. См. Общие вопросы интервью для финансовых планировщиков .

Во-вторых, ваш советник должен быть фидуциарием. Фидуциаторы придерживаются более высоких моральных, этических и правовых норм, чем нефидуциарные. Они должны раскрывать определенную информацию, в том числе о том, как они выплачиваются (от платы, которую вы платите, или комиссионных от страховых и брокерских компаний?). CFPs® должны придерживаться фидуциарного стандарта; однако многие профессионалы, не являющиеся CFPs®, также являются доверенными лицами. Обязательно спросите. См. Выбор финансового советника: Пригодность Vs. Фидуциарные стандарты.

Наконец, попросите и проверьте ссылки. Джонстон говорит: «Поговорите с существующими клиентами вашего потенциального финансового консультанта. Узнайте, как они работают, какие вещи они сделали, как они поддерживают отношения со своими клиентами, как они справляются с проблемами и что делает их особенными. Вы хотите, чтобы с кем-то вы могли общаться на профессиональном и личном уровне. «

Практический результат

Получение профессиональной помощи для планирования выхода на пенсию может позволить вам сделать более профессиональную работу по определению целей и выбору инвестиций. Но ограничивать себя финансовыми консультантами с определенными обозначениями, вероятно, не самая лучшая идея. CFP® выполнил строгие требования и затраты на получение обозначения CFP® и может стать отличным выбором. Нет сомнений в том, что вы должны признать этот уровень приверженности при поиске финансовой экспертизы.

Однако только образование не делает кого-то способным профессионалом. Или правильный профессионал для вас. Наряду с опытом и репутацией, личность финансового консультанта должна учитывать ваше решение. В конечном счете, вам нужен кто-то, кто заботится о вас (и является экспертом в планировании выхода на пенсию) больше, чем вам нужен кто-то с письмами после его или ее имени.

Подробнее см. Финансовый советник против Финансового планировщика.