Как советники могут управлять развитием пенсионного возраста

Как советники могут управлять эволюционирующим пенсионным обеспечением

Сто лет назад, средняя американская концепция выхода на пенсию, как правило, была сосредоточена на том, чтобы закончить свои годы в относительной удовлетворенности, окруженной семьей, которая позаботится о них до наступления своего времени. В настоящее время само слово выхода на пенсию может означать сто разных вещей, в зависимости от его использования и контекста. Некоторые люди все еще видят выход на пенсию как время, когда они перестанут работать и смогут наслаждаться своими внуками, в то время как другие просто рассматривают его как период, который начинается после того, как они завершат свою основную карьеру. Но независимо от того, как вы его рассматриваете, выход на пенсию в Америке меняется разными способами.

Фактор долголетия

Одним из ключевых факторов, которые влияют на это изменение, является долговечность. Средний срок службы как для мужчин, так и для женщин увеличился более чем на 20 лет после того, как Социальное обеспечение началось во время Великой депрессии. Это вызывает сильную нагрузку на систему, поскольку пенсионеры теперь собирают пособия намного дольше, чем ожидалось. Гарантированные пенсии в частном секторе также быстро исчезают, и рабочие становятся все более зависимыми от своих собственных сбережений, чтобы сделать это путем выхода на пенсию, - для некоторых это может продолжаться до 30 лет. (Для соответствующего чтения см. Как советники могут помочь решить проблему долголетия .)

Процветание Отклонение

Страховщик Transamerica Corp. провела опрос в отставку в 2012 году, в котором опросили 9 000 респондентов в США и восьми европейских странах. Это исследование показало, что, хотя большинство респондентов чувствовали, по крайней мере, разумный оптимизм по поводу того, что смогли достичь основных целей в отставке, например, проводить время с семьей и близкими, они уделяли гораздо более светлое вид на предметы роскоши, такие как возможность уйти на пенсию на условиях или даже имея достаточно денег, чтобы жить дальше. На самом деле более двух третей из них считают, что их пенсионные годы будут менее процветающими, чем их родители. (Для соответствующего чтения см .: Хотите, чтобы впечатлить клиентов? Покажите свою должную осмотрительность .)

Конечно, это можно отчасти объяснить тем фактом, что даже дети, имеющие такую ​​же сумму сбережений, что и их родители, с учетом инфляции, возможно, придется растянуть эти доллары, чтобы продержаться значительно более длительный период времени. В исследовании цитируется Европейская комиссия по отставке, в которой говорится, что сегодня мужчинам и женщинам приходится корректировать свои ожидания, когда они могут уйти в отставку в соответствии со своей прогнозируемой долговечностью и оставаться в рабочей силе в течение более длительного периода времени. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)

Фазы выхода на пенсию

Одна из тенденций, которые ясно показали исследование Transamerica, заключается в том, что все большее число людей теперь постепенно уходит на покой, а не сразу, как и предыдущие поколения.Многие работники, которые заканчивают свои корпоративные рабочие места, возвращаются в качестве консультантов или работают меньше часов на другой работе в течение нескольких лет, прежде чем полностью отказаться от рабочей силы. Некоторые пенсионеры также занимаются бизнесом для себя или занимаются благотворительностью, в зависимости от своих устремлений. Большинство респондентов в исследовании упомянули несколько мотивов для продолжения работы в некотором качестве, только некоторые из которых были финансовыми. Дополнительные доходы и расширенные пособия в области здравоохранения были перечислены наряду с преимуществами физического и психического здоровья от активного участия и сокращения числа нерабочих лет, за которые им пришлось бы использовать свои сбережения. Эта сегментация выхода на пенсию также привела к неформальной маркировке лиц в возрасте от 50 до 60 лет как «молодых» пенсионеров, в то время как те, кто в возрасте семидесяти лет или старше, являются «старыми» пенсионерами. (Подробнее см. Ниже: Работает ли более долговременный пенсионный план? )

Создание лимонов из лимонад

Вопреки традиционному представлению о том, как происходит выход на пенсию, многие молодые пенсионеры рассматривают время, простирается перед ними как шанс преследовать цели и возможности, которые их предыдущая карьера не разрешала. Их дети, как правило, выращиваются к этому времени, и многие пенсионеры в этой категории используют свою новую свободу, чтобы начать новые предприятия, отправиться в экзотические места, начать новые отношения и выполнить другие мечты, которые не были возможны в молодые годы. Для этих людей выход на пенсию - это такое же начало, как и конец. (Подробнее см. Ниже: Peri-Retirement: новый переход на новую жизнь .)

Консультационная группа по отставке, известная как The Reboot Partners, советует многим работникам, которые были вынуждены рано уйти в отставку или уволиться из карьеры, они думали, что они будут длиться до тех пор, пока они не будут финансово готовы уйти на пенсию. Они дают много идей о том, как планировать бюджет, находить новые источники дохода и переопределять себя. Некоторые из этих мер по сокращению расходов в периоды неожиданных отпусков включают бюджетные поездки, отключение кабельного телевидения и приготовление более экономных блюд. Предоплата больших разовых расходов, таких как страхование на длительный срок, может быть разумной для тех, кто получает какой-либо единовременный отпуск по выходным пособиям, в то время как пенсионеры, владеющие более чем одним автомобилем, могут рассмотреть возможность продажи или парковки одного из них на время и сбережения по страхованию. Сдача комнаты в доме или сдача в аренду квартиры в квартире также может помочь компенсировать потерянный доход. (Подробнее см. Ниже: Советы о том, как финансовые консультанты могут разговаривать с клиентами .)

Итог

Определение выхода на пенсию в Америке быстро меняется вместе с остальным миром и пенсионерами и финансовые консультанты должны идти в ногу со временем. Несмотря на то, что большое количество пенсионеров, которые борются за то, чтобы свести концы с концами, все еще сохраняются, технический прогресс сочетается со сдвигами в демографических и социальных тенденциях, чтобы создать новый ландшафт для многих, кто завершил свое основное призвание. Для получения дополнительной информации о том, как меняется выход на пенсию в Америке и в других местах, посетите веб-сайт AARP по адресу www.ААП. орг. (Дополнительные сведения см. В разделе Советы по переходу вашего клиента с заработка на просадку .)