Vanguard Group разработала продукт Vanguard Retirement Plan Access, продукт 401 (k), специально предназначенный для малых предприятий. Это упрощает для новых или скромных работодателей предлагать сотрудникам те же преимущества пенсионных сбережений, что и крупные компании. Эти типы предложений для малого бизнеса из крупных учреждений относительно новы, но они могут взять много догадок из выбора плана для владельцев малого бизнеса, которые с меньшей вероятностью знают, что искать, чем обученные специалисты по льготам в крупных фирмах ,

Почему Авангард?

Vanguard является одним из самых уважаемых имен в инвестиционном сообществе с широким спектром продуктов, включая паевые фонды, биржевые фонды (ETF) и планы выхода на пенсию. Продукты Vanguard чрезвычайно популярны и имеют проверенный послужной список даже среди инвесторов, которые не управляются напрямую с Vanguard. Например, взаимный фонд Vanguard Institutional Index является одним из наиболее распространенных фондов, включенных в 401 (k) портфелей от любых поставщиков. Этот сверхнизкозатратный фонд отслеживает S & P 500 и имеет пятилетний годовой доход более 13% при очень скромном соотношении расходов 0,4%.

В некоторой степени многие планы 401 (k) одинаковы с точки зрения того, сколько можно сохранить и какие налоговые льготы доступны. Однако, поскольку Vanguard предлагает одни из самых успешных инвестиционных фондов и во многих случаях взимает меньшую плату, чем его конкуренты, Vanguard 401 (k) может быть особенно экономичным выбором.

Что включено?

Как и любой другой продукт 401 (k), продукт Vanguard 401 (k) для малого бизнеса предлагает профессиональное управление, широкий спектр инвестиционных возможностей и настраиваемый продукт, который позволяет работодателям диктовать конкретные условия своих планов. Малый бизнес 401 (k) обеспечивает ежедневную поддержку плана для спонсора работодателя, включая тестирование на соответствие требованиям в режиме реального времени, чтобы гарантировать, что план сохраняет свой статус, благоприятный для налогообложения.

Виды инвестиций

Большинство планов 401 (k) полагаются на инвестиции в паевые инвестиционные фонды, а продукт доступа к пенсионному плану Vanguard ничем не отличается. Тем не менее, он обеспечивает доступ к широкому спектру пассивно и активно управляемых фондов, то есть участники могут точно настроить свои портфели, если они того пожелают.

Этот план обеспечивает доступ ко всем взаимным фондам Vanguard, а также к более чем 10 000 внешних средств. Участвующие сотрудники могут принять решение об инвестировании в акции компании через самостоятельный брокерский счет в рамках плана.

Взносы

Как и любой другой 401 (k), доступ к пенсионному плану Vanguard позволяет сотрудникам выбирать сумму каждой зарплаты, которую они хотят отнести на свои пенсионные счета. В зависимости от условий плана сотрудники могут также вносить взносы после уплаты налогов в указанные учетные записи Roth.

План выхода на пенсию Vanguard Access также принимает взносы работодателя. Спонсор-спонсор может адаптировать план для обеспечения прямых взносов или взносов сотрудников.

Все материалы для малого бизнеса Vanguard подчиняются тем же ограничениям IRS, что и любые другие 401 (k).

Налоговые льготы

Одним из наиболее привлекательных аспектов планов 401 (k) является налоговые льготы, которые они предоставляют для работников и работодателей. Как и другие продукты, малый бизнес Vanguard 401 (k) позволяет сотрудникам ежемесячно выделять деньги без уплаты налогов на этот доход. Несмотря на то, что подоходный налог возникает во время вывода, большинство людей находятся в более низких налоговых брекетах после выхода на пенсию, поэтому их общее налоговое бремя уменьшается.

Работодатели также могут снизить свои налоговые нагрузки каждый год, внося вклад в пенсионные счета сотрудников. Согласно плану Авангард, как и другие планы, работодатели могут отчислять взносы в 401 (k) счета до 25% от заработной платы сотрудников.

Что это стоит?

Исторически, предлагая планы 401 (k), оказалось дорогостоящим для малого бизнеса; продукты, предназначенные для крупномасштабных операций, в конечном итоге взимают одинаковые сборы за установку и администрирование небольших планов, поскольку они предназначены для крупных корпоративных планов. Поскольку многие малые предприятия не используют квалифицированных специалистов по обучению, человек, выбирающий план, может не знать, чего следует соблюдать.

План выхода на пенсию Vanguard прозрачен и, по возможности, снижает плату. Хотя все планы 401 (k) требуют административных сборов, малые предприятия не требуют такой же работы, как и более крупные планы, поэтому более низкие пошлины имеют смысл.

Зарядные устройства для продуктов Vanguard за фиксированную плату за каждый участник, вместо увеличения расходов, поскольку активы плана растут с течением времени. Кроме того, этот план предлагает кредитную карточку за регистрацию. Vanguard также устранил ненужную плату за установку плана. Чтобы поддерживать прозрачность, план Vanguard предлагает подробный отчет о расходах, в котором четко указывается, где каждый никель и копейка тратится, и предоставляет работодателям единую цифру расходов.