Люди часто размещают суммы семейных денег, от скромных до крупных, в доверительных отношениях. Идея доверия состоит в том, чтобы дать деньги некоторую правовую защиту от неправильного использования, попадания в чужие руки и от определенных форм налоговой ответственности. Еще одна важная задача - держать деньги под стражей за своих детей или за какую-то другую благотворительную или конкретную цель. () Учебное пособие: Планирование недвижимости
Неудивительно, что доверенные лица, которым доверены активы, юридически и морально обязаны следить за ним, как если бы они были их собственными, и заботиться о тех, кто предоставил средства, и тех, кто теперь или в будущем. К сожалению, такие ожидания могут быть разочарованы. Существует много случаев, когда доверительные отношения активно управляются или апатически

un

. Единственное, что вы можете быть уверены в том, что это сложные транспортные средства, которые стоят денег, чтобы бежать. (Для соответствующего чтения см. Поощрение хороших привычек с доверительным доверием. )

В этой статье мы рассмотрим некоторые из конкретных проблем и способы их предотвращения в первую очередь.

Общие проблемы, связанные с семейными трастами

Во-первых, одна из основных обязанностей попечителя заключается в обеспечении того, чтобы деньги были надлежащим образом диверсифицированы и остаются такими с течением времени. Несмотря на то, что это не так много проблем на базовом уровне, многие доверенные лица просто не беспокоят. Доверительный управляющий часто не особенно заинтересован в инвестициях, хотя они и должны быть. Это может иметь катастрофические последствия. Попечителей могут и требовали оставить все в акциях, что слишком рискованно, или по совершенно противоположной причине. Всесоюзный портфель безнадежно непродуктивен даже в среднесрочной перспективе, и слишком много облигаций также могут быть плохой идеей. Нет недостатка в случаях, когда бенефициары страдают от ужасающих потерь или упущенной выгоды от таких экстремальных и неблагополучных портфелей.

После того, как доверие было установлено, доверенные лица наделены степенью дискреционной власти, которая может быть злоупотреблена. Траст неизбежно влечет за собой смещение власти и контроля, что не всегда хорошо. Это может показаться не проблемой, особенно в начале, но по прошествии времени и изменения ситуации, попечители, как известно, выходят из спячки и делают жизнь довольно сложной.

Попечитель может оказать неприятное и ненадлежащее давление на бенефициаров и может быть трудно справиться. Например, если пара устанавливает доверие, когда они подходят и хорошо, ситуация меняется, если кто-то умирает, а другой имеет болезнь Альцгеймера. Дети, которые являются бенефициарами, могут оказаться в лапах попечителей, которые больше заинтересованы в защите и обогащении, а не в бенефициарах.(Для смежных чтений см.

Можете ли вы доверять своему доверенному лицу?

) В целом, но особенно для относительно небольших трестов, плата может оказаться очень тяжелой, за каждую мелочь взимается плата. Бенефициары могут быть шокированы, чтобы найти каждый запрос информации, каждое электронное письмо и транзакцию, сбивающие средства по частям. Опять же, это может не произойти сразу, но вниз по линии, когда первоначальные обстоятельства больше не применяются. Кроме того, учетные записи могут быть непрозрачными и слишком мало показывают, что вычитается и почему. Чтобы усугубить проблему, сами инвестиции стоят денег, поэтому теперь есть два уровня сборов.

Еще одна проблема связана с административной и юридической сложностью. Доверенные дела и связанные с ними законы означают, что деньги привязаны в двух слоях бюрократии и волокиты. И если есть бесхозяйственность, кто вы подаете в суд? Попечители или управляющие фондами или оба? Если эти две стороны уступят что-либо вообще, вероятно, что другая сторона была небрежной, но не их, конечно. Хуже того, если они не находятся в одной стране или государстве, хаос может сделать любое действие чрезвычайно трудным. (Для соответствующего чтения см.

Три документа, которые вы не должны делать.

) Как предотвратить эти проблемы Если вы думаете о настройке доверия, вам нужно сделать много домашнее задание. Узнайте, действительно ли доверие - это путь, или если есть более простая и дешевая альтернатива. Если доверие действительно кажется правильным, найдите людей, которые достойны имени. Другими словами, вам действительно нужно доверие? Посмотрите внимательно на свои цели и то, что вы хотите достичь.

Вам нужно точно знать, что попечители будут и не будут делать с деньгами и бенефициарами. Спросите их, сколько у них опыта в таких инвестициях и как именно они будут управлять и контролировать его. Как часто это будет сделано и что они будут делать, чтобы обеспечить правильное инвестирование? Будут ли они предоставлять отчет и анализ, например? Попросите образцы своей работы и ссылок.
Что касается сборов, выясните баланс между регулярными фиксированными платежами и переменными. Последние особенно опасны, потому что они относительно непредсказуемы. Если есть какие-то проблемы с доверием, вы можете обнаружить, что они внезапно взимают с вас три раза фиксированную плату за администрирование, судебные издержки и другие сборы. Вам нужна четко определенная учетная запись, которая полностью прозрачна. Если пакет кажется очень дорогим, спросите, могут ли они предложить более простое соглашение, которое стоит меньше или если структура вознаграждения является гибкой. Если они хотят вашего бизнеса, они могут согласиться уменьшить расходы. Время прояснить все это

до

, заключая соглашение. (Для соответствующего чтения см. Начало работы по вашему тарифному плану. ) И как вы можете получить договоренность, если вам нужно? Важно быть в состоянии вырваться самостоятельно без чрезмерных барьеров или затрат. Опять же, попросите потенциальных попечителей четко рассказать обо всем этом - и в письменной форме. Еще одна потенциальная проблема - это изменение опекунов, если оригинальная фирма выходит из бизнеса или приобретается. Вы должны знать, как будут затронуты такие изменения. В конце концов, доверие обычно является долгосрочной договоренностью.

Учитывая эти потенциальные проблемы, стоит позаботиться о том, чтобы найти нужных людей. Существуют значительные различия в характере обслуживания, которые могут и будут предоставлять доверенные лица.

Вы почти наверняка должны обратиться к независимому юристу или консультанту, который может рассказать вам, что будет соответствовать вашим потребностям. Этот человек должен понять, что ему не удастся установить доверие, и что все, что вам нужно, - это второе, полностью объективное мнение. Это действительно стоит потратить на это время и деньги, чтобы убедиться. (Для соответствующего чтения см.

Планирование недвижимости должно: обновить ваших бенефициаров.

) Вышеупомянутое может быть довольно сложным, но вам нужно входить в доверие, широко открыв глаза и без иллюзий. Если вы не хотите делать все это, или потенциальных попечителей нет, вам, вероятно, лучше всего уйти. Заключение

Трасты могут служить полезной, даже незаменимой целью. Во многих случаях они чрезвычайно ценны для обеспечения правовой и административной защиты и обеспечения того, чтобы деньги использовались по назначению. Но иногда они действительно не нужны или слишком дороги и сложны.

Поэтому важно правильно настроить их и обеспечить, чтобы они соответствовали их задачам в течение всего времени, не будучи чрезмерно сложным, громоздким или пронизанным гонорарами. (Более подробное чтение см. В разделе
Создание отзываемого доверия.

)