Вы много работали всю свою жизнь, чтобы строить свои сбережения, и после того, как все сказано и сделано, вы хотите передать свое имение своим наследникам. Если вы не будете осторожны, этот процесс может стать болезненно неправильным. Сборы, налоги и судебные издержки вернули вас, и, возможно, ваши наследники не получают того, что вы намеревались. К счастью, этого можно избежать, и шаги, которые нужно предпринять, просты.

Воля или не воля

Вот самый простой способ запомнить волю против живого доверия. A will направляет распоряжение вашими активами после смерти, в то время как живое доверие становится действительным, пока вы живы. На протяжении многих лет воля была популярным выбором. Когда кто-то оставляет свое наследство следующему поколению в книге или фильме, это всегда делается по завещанию. В действительности, воля вряд ли будет лучшим вариантом для большинства людей. (Подробнее см. Выберите Perfect Trust .)

Воля будет включать процесс завещания, который поставляется с ненужными затратами. Когда вы используете живое доверие, первоначальные затраты выше, но не требуется завещание, что делает его более доступным вариантом в целом. Есть одно исключение. Некоторые штаты предлагают ускоренное и упрощенное завещание, если имущество находится под определенным порогом доллара. Этот порог доллара зависит от государства. Помимо этого исключения, вы должны решительно рассмотреть живое доверие, противостоящее завещанию.

Основные преимущества доверия к жизни

Живое доверие становится действительным сразу же после выполнения документов, и ваша собственность передается в это доверие. Тогда вам решать управлять этими активами. Если вы инвестор, то вы можете рассматривать его как форму активного управления и пассивного управления, только в этом случае активное управление становится более доступным. В дополнение к доступности, которая связана с предотвращением процесса завещания, живое доверие позволит вам контролировать, что происходит с вашими активами во время и после смерти. Кроме того, в отличие от воли, живое доверие не является общедоступным. Кроме того, вы можете использовать живое доверие независимо от размера вашего имущества. (Более подробно см .: Пассивное и активное управление .)

Другие плюсы живого доверия включают федеральные и государственные налоговые льготы, более высокий шанс противостоять оспариваемому имуществу и способность определять когда маленький ребенок, внук или особые потребности будут иметь доступ к доверию. Живое доверие - это гораздо более быстрый и простой процесс, чем воля, и это более конкретная, чем доверенность на завещание. Пока траст финансируется, замораживание активов не будет разрешено. Обязательно укажите все активы под вашим именем доверия. Это включает в себя сертификаты депозитов (CD), акции, облигации, паевые фонды, недвижимость, предприятия и т. Д. Это поможет вам избежать завещания.

Многие юристы по планированию недвижимости заплатили за их роскошный образ жизни, ведущими клиентами по неверному пути, который является завещанием. Если вы бросите вызов одному из этих юристов по планированию недвижимости по этой теме, он или она может заявить, что живое доверие дороже, но это только тот случай. Живое доверие почти всегда является более дешевым вариантом, когда вы смотрите на эти два варианта (по сравнению с живым доверием) во всей их полноте. (Подробнее см. Ниже: 6 Планирование недвижимости Must-Haves .)

Бенефициары

Есть ли у вас ребенок от предыдущего брака, который вы хотели бы получить в качестве бенефициара? Если это так, было бы разумно рассмотреть живое доверие. Если вы используете дизайн бенефициара или совместное владение, ваш супруг может получить контроль над вашими активами, что может привести к тому, что эти активы перейдут в другое место, включая их детей из предыдущего брака или даже нового супруга.

Ваши дети могут отвечать за свои собственные акции. Как опекун, ваши дети могут инвестировать, как они считают нужным. У них также будет возможность вывести деньги из недвижимости на проживание. И они могут использовать его для оплаты образования своего ребенка. Наследование вашего ребенка будет защищено не только от кредиторов, но и от банкротства. Если вы хотите выбрать завещание, указанные выше варианты будут недоступны. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости должно: обновить ваших бенефициаров .)

Пенсионные фонды

Обязательно нанять опытного адвоката. Это не только должно помочь вам избежать описанного выше сценария, но и помочь вам определить, кто получает ваш индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или страхование жизни. Получатель ваших пенсионных счетов и полиса страхования жизни основывается на бенефициаре на счете политики, а не на вашей воле или доверии. Специально разработанное доверие может помочь вам избежать этого сценария.

Новый тренд

Бэби-бумеры прыгают на живую группу доверия и не без оснований. Избежание завещания - самое большое преимущество, но, как вы уже знаете, основываясь на приведенной выше информации, это не единственный. Есть другие вещи, которые вы должны знать о жизненном доверии, прежде чем принимать какие-либо важные решения: (Более подробно см .: Установление верного живого доверия .)

• Живое доверие может быть отменено, пока вы живы , но бесповоротно, когда вы мертвы.
• Есть три части живого доверия: создатель, опекун (управляет активами), бенефициар. Сильно подумайте о том, чтобы назвать себя управляющим для контроля над активами.
• Живое доверие может быть использовано в качестве замены доверенности.
• Вы можете определить, когда активы передаются бенефициару; это не обязательно должно быть немедленно после вашей смерти.
• У недовольного наследника есть способность бросить вызов доверию (недовольный наследник может также бросить вызов завещанию).
• Вы можете финансировать живое доверие в желаемом темпе.
• Всегда нанимайте адвоката для подготовки живого доверия (избегайте истории ужасов).
• Избегайте онлайн-живых комплектов доверия. «
• Средний уровень жизни будет стоить несколько тысяч долларов.

The Bottom Line

Для большинства людей живое доверие будет предлагать более быстрый и более доступный вариант, чем желание. Есть много преимуществ для живого доверия, при этом наиболее важно избегать завещания. Однако это не умаляет других преимуществ выше, которые включают в себя предотвращение перемещения активов в непреднамеренном направлении. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть .)