Много работы идет на разработку всеобъемлющего финансового плана, и это постоянная задача для финансовых консультантов, чтобы эти планы были точными и актуальными для своих клиентов. Возникают изменения в жизни и возникают новые обстоятельства, поэтому важно периодически переоценивать, чтобы клиенты находились на пути.

Таким же образом планы недвижимости для клиентов должны ежегодно пересматриваться и обновляться, чтобы отражать самые последние изменения в жизни, обновления и проблемы. Удостоверьтесь, что вы задаете следующие вопросы, чтобы получить необходимую информацию для поддержания лучшего планирования недвижимости. (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Что изменилось?

Начните с того, чтобы получить представление о том, что является новым или другим в жизни вашего клиента. «Я спрашиваю своих клиентов, что изменилось в их жизни, что не отражено в их документах», объясняет Уилл Каплан, основатель Halcyon Financial Planning , Он предлагает рассказать об обновлениях в отношениях, новых дополнениях к семье или изменениях с нынешним наследником, а также о менее ощутимых вопросах. Каплан говорит о таких вещах, как: «Стали ли они более или менее благотворительными? Их пожелания по-прежнему совпадают с их документами или произошли какие-то изменения?»

Данные, связанные с учетными записями, также должны быть точными. «Удостоверьтесь, что у вас есть список, скрытый с паролями ко всем учетным записям», - предлагает Jamie Block of Wealth Design Retirement Services, добавив, что это также важно при необходимости обновить список паролей. (Подробнее см. Ниже: 5 способов расформировать планирование недвижимости .)

Точно ли ваши бенефициары?

Кэти Брюэр из вашего богатейшего планирования жизни говорит, что важно обеспечить, чтобы все учетные записи отражали правильного бенефициара, если что-то случится с клиентом. Это касается как существующих, так и новых учетных записей ». Если они присоединились к новому работодателю, мы рассмотрим 401 (k), чтобы убедиться, что бенефициары настроены в соответствии с их намерениями по планированию недвижимости», - говорит Брюэр.

Кроме того, вы должны зарегистрироваться у своих клиентов, чтобы убедиться, что правильные бенефициары защищены. Питер Дж. Кридон из Crystal Brook Advisors спрашивает своих клиентов о динамике между бенефициарами, чтобы обеспечить, чтобы все ладили, и поэтому клиент может решить проблему защиты бенефициара, если существует риск того, что бенефициарий подвергается издевательствам или издевается над кем-то другим. (Подробнее см. Ниже: Назначение доверия как бенефициара выхода на пенсию .)

Согласны ли вы со всеми именами в документах?

Важно, чтобы клиенты общались с вами и с теми, кого они назвали ответственными за определенные действия в рамках своего плана недвижимости. «Я спрашиваю [клиентов], если они идентифицировали и общались с лицами, которые будут действовать как их агент с в отношении финансовой и медицинской доверенности », - говорит Каплан.«Знает ли человек, что они были идентифицированы для этой роли? Они по-прежнему готовы и способны выполнять эту роль? Остается ли клиенту по-прежнему этот человек в этой роли?»

Заблокируйте заметки, чтобы убедиться, что люди, документы планирования недвижимости все еще живы сами собой. Она также предлагает проверить, чтобы все опекуны, которые позаботились о детях, по-прежнему являются подходящим выбором, и чтобы убедиться, что все доверительные отношения, которые были созданы для защиты несовершеннолетних детей, обновляются, если эти дети выросли и способны управлять унаследованными активами. (Более подробно см .: Изменения в законодательстве о планировании недвижимости, которые необходимо знать .)

Наконец, вы должны поощрять клиентов периодически общаться со своим адвокатом по планированию недвижимости. Кридон говорит, что он спрашивает, когда клиенты в последний раз общались со своими адвокатами, чтобы проверить и обновить свои планы по мере необходимости.

Получили ли вы наследство?

Когда вы сосредоточены на наследовании, которое может оставить клиент, легко забыть, что клиент может быть чужим наследником. Trace Tisler, сертифицированный финансовый планировщик (CFP) и основатель Epic Financial, говорит, что это важный вопрос, который необходимо задать, чтобы дополнительные активы были включены в план недвижимости клиента. Он говорит, что новое доверие может потребоваться для обработки унаследованных активов, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA). (Более подробно см .: Советы по переводу семейных богатств .)

Другие важные вопросы для Ask

Тислер предлагает ряд других вопросов, которые можно задать в рамках ежегодного обзора планирования недвижимости клиента документы. Вот несколько советов, которые, по его словам, должны содержать рекомендации:

• Для предпринимателей спросите о новых бизнес-проектах или партнерах. «Возможно, вам придется корректировать партнерские соглашения, трасты или страхование жизни», - говорит Тислер.
• Есть ли у клиента какие-либо юридические действия в отношении них? »Некоторые активы« защищены кредитором », в то время как другие могут быть защищены путем передачи супругу», объясняет он.
• Вам нужно спросить о полисах страхования жизни для клиентов с политикой сроков. Тислер говорит, что изменения в доходах от потенциального страхования жизни могут означать, что клиенты должны пересмотреть, как распределяются их активы наследникам.

Итог

Клиенты всех возрастов могут из года в год испытывать серьезные изменения в жизни. По мере того, как вы обновляете свои финансовые планы, не забудьте также коснуться базы своими потребностями в планировании недвижимости. В зависимости от их ситуации им может потребоваться обновить свои документы. Эти вопросы помогут вам избавиться от информации, необходимой для руководства процесса. (Подробнее см. Ниже: Почему советники должны уклоняться от имущественных поверенных .)