В эти дни оплата за колледж - семейное дело. В конце концов, стоимость четырехлетней степени для частной некоммерческой школы колеблется около 31 200 долл. США в год в течение 2015-2016 учебного года, тогда как общеобразовательная школа в колледже стоит около 9 200 долл. США в год, согласно совету колледжа. Поскольку семьи изо всех сил стараются делать свои ежемесячные счета, не говоря уже о том, чтобы покрыть расходы на учебу в колледжах, именно бабушка и дедушка часто входят и помогают. Для многих выбранный автомобиль представляет собой план экономии 529 колледжей, который позволяет вам экономить на учебе в колледже без уплаты налогов.

Но в то время как бабушки и дедушки могут думать, что открытие плана сбережений в 529 году - лучший способ помочь с высокой стоимостью колледжа, иногда это может на самом деле повредить всех участников. Из снижения финансовой приемлемости для внуков для создания потенциального дефицита сбережений в случае выхода на пенсию, вот посмотрите, как на самом деле сберегательный план колледжа, состоящий из бабушек и дедушек, может на самом деле повредить. (См. Также: 529 Рисков взять (или нет))

Ваш внук может быть закрыт из федеральной финансовой помощи

В эту эпоху стремительных затрат, связанных с получением степени в колледже, многие бабушки и дедушки полагают, что чем больше семья может спасти лучшее от ученика, , Хотя это верно в теории, это зависит от того, чье имя сбережения. Бабушки и дедушки могут предположить, что лучший способ помочь внуку или внукам - это инвестировать много денег в 529, но это может фактически снизить способность их внуков получать финансовую помощь. Хотя план 529, принадлежащий дедушке и бабушке, не сообщается в качестве актива при заполнении бесплатной заявки на получение федеральной помощи студентам, любые снятия средств, взятые и использованные для расходов на высшее образование, будут рассматриваться как необлагаемый доход. Это означает, что он будет считаться активом в приложении FAFSA в следующем году и может сократить объем помощи на целых половину. Бесчисленные бабушки и дедушки невольно навредили способности их внуков получить бесплатную финансовую помощь для школы. Это, в свою очередь, может привести к раздору среди членов семьи, что может повлиять на неудобные праздники.

Есть обходные пути, которые будут держать семейную борьбу в страхе, но дедушка и бабушка должны осторожно шагать. Во-первых, они могут изменить право собственности на план до того, как ребенок посещает колледж, предоставив ему план. Делая это, деньги не будут считаться активом студента при обращении за помощью. Может возникнуть потенциальное налоговое событие, о котором должны знать бабушки и дедушки. Если они берут списание налогов из плана 529, передача активов в другой план может нанести им налоговый удар.

Для бабушек и дедушек, которые решили оплатить учебу в колледже через план 529, попросите ученика подождать, пока их старший год не выведет деньги.Им не понадобится финансовая помощь в следующем году, поэтому не имеет значения, добавятся ли изъятия в доход следующего года. (См. Также: 5 способов получить максимальную финансовую помощь студентам.)

Это может снизить сумму, которую вы сохранили для выхода на пенсию

. Одно из больших различий между оплатой колледжа и финансированием выхода на пенсию - это то, что вы можете брать деньги на получить степень, но вы не можете взять кредит, чтобы жить. И с выходом на пенсию, который продлится более двадцати лет, людям нужно будет много денег, чтобы выжить. Для бабушек и дедушек, которые хотят помочь своим внукам, финансирование 529-го плана никогда не должно заставлять закладывать деньги для выхода на пенсию. В конце концов, даже если вы считаете, что вам достаточно спасено, каждая пенна, которую вы уберете от экономии на пенсию, означает меньший доход, который у вас будет, когда вам это нужно больше всего. Не говоря уже о том, что вы потеряете красоту рецептуры, потому что деньги больше не будут вложены в ваш пенсионный счет. Без достаточного количества денег, пенсионеры будут вынуждены сокращать свой образ жизни, в некоторых случаях перемещаясь в более мелкий дом или перемещаясь со своими взрослыми детьми, обе из которых не являются идеальными ситуациями. (См. Также: 5 секретов, которые вы не знали о плане 529)

Изменения бенефициара

В прекрасном мире все внуки отправятся в колледж, получат степень и успешно переходят на рабочую силу. Но в реальном мире не все являются материалами колледжа, и некоторые из них будут процветать гораздо больше за пределами этой среды. Если бенефициар не планирует ходить в школу, у бабушек и дедушек есть варианты, некоторые из которых могут создать налогооблагаемое событие. Согласно правилам сберегательного счета колледжа 529, владелец может изменить бенефициара, не сталкиваясь с налогооблагаемым событием, если бенефициар находится в семье. Это означает, что братья и сестры, родители потомков и двоюродные братья могут получать деньги без бабушки и дедушки, берущей налоговый удар. Если новый бенефициар не является частью семьи, изменение будет облагаться подоходным налогом и 10% штрафом. То же самое можно сказать о том, чтобы получить денежные средства, если кому-то не нужно переводить счет. (См. Также: Топ-7 ошибок, которых следует избегать на вашем плане 529.)

Нижняя линия

Бабушки и дедушки хотят сделать все возможное, чтобы помочь последующим поколениям, особенно когда речь идет о образовании. Если цена обучения в колледже стоит тысячи и тысячи долларов, многие из них откроют 529 пенсионных планов для своих внуков. Но эти добрые намерения могут иметь некоторые плохие последствия, о которых люди должны помнить. Во-первых, такие счета могут снизить объем финансовой помощи, на которую может претендовать внук. Не говоря уже об этом инвестировании может уйти от пенсионных сбережений, что может создать большой дефицит пенсионных накоплений сбережений. (См. Также: Налоговые умные способы помочь вашим детям / внукам заплатить за колледж.)