Оглавление:
Fintech, которая уже нарушила платежные, банковские и финансовые консультационные рынки, начинает вводить ипотечный рынок на 14 триллионов долларов. Учитывая растущую популярность цифровых финансовых решений, существует спрос на электронные ипотечные решения среди покупателей жилья и продавцов.
На рынке ипотечных кредитов в США доминировали несколько крупных игроков с Wells Fargo на вершине, а JP Morgan Chase, Bank of America и Bank of America не отставали, по данным Daily Fintech. Но после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году отрасль была перевернута. Небанковское ипотечное кредитование расширяется по мере сокращения коммерческих банков. Фактически, ипотечное кредитование по типу учреждения резко изменилось в период с 2007 по 2014 год. Недавно коммерческие банки предоставили 52% ипотечного кредитования, по сравнению с 74% в 2007 году. В 2014 году ипотечное кредитование небанковскими организациями почти удвоилось до 43% с 23 % в 2007 году. (Более подробно см .: 7 вещей, которые будут формировать будущее Fintech .)
-1 ->Откуда этот рост? Вот как Fintech постепенно выходит на рынок ипотечного кредитования.
Игроки Fintech на ипотечном рынке
Radius Financial Group в 2016 году разорвала полностью безбумажный ипотечный код. Фирма вместе с помощью DocMagic, реестром кредитов MERS, Fannie Mae и Santander Bank закрыли шесть кредитов без бумажных документов. Радиус использовал DocMagic и реестр кредитов MERS для обработки отдельных частей процесса, показывая потенциал автоматизации при подготовке документов и отслеживании кредитов.
Электронные закрытия и электронные заметки не новы, поскольку Fannie Mae и Freddie Mac купили электронные ипотеки с начала этого столетия. Тем не менее, проблема с этими типами транзакций заключается в том, что немногие кредиторы со склада могут покупать электронные ипотечные кредиты, согласно недавней статье National Mortgage News. Этот недостаток, скорее всего, изменится по мере того, как все больше компаний войдут на рынок электронных ипотечных кредитов. (Подробнее см. Ниже: Расширение Fintechs нарушит статус-кво .)
Clara, стартап в Калифорнии, нацелен на решение некоторых проблем с ипотекой, которые порождают потребителей, желающих купить дом. Основанный инженером Лукашем Строзеком и Джеффом Фостером, бывшим советником по вопросам политики в Управлении казначейства США, Клара стремится сгладить неэффективность, которая сопровождает отрасль ипотечного кредитования. Клара различает себя, обучая заемщиков и предлагая онлайн-портал для оформления документов. Фирма также утверждает, что ее ставки ниже, чем у конкурентов.
Lenda, поставщик ипотечных кредитов, также предлагает решение для цифровой ипотеки. Другие услуги по предоставлению цифрового ипотечного кредита включают Ракетную ипотеку Quicken Loans. Тогда есть SoFi, фирма fintech, известная студенческими и личными кредитными услугами, которая также набирает силу в сфере цифрового ипотечного кредитования.(Более подробно см .: Как Tech Startup SoFi планирует разрушить банковскую отрасль .)
Недавний опрос JD Power показал, что 62% респондентов в возрасте до 35 лет, которые купили дом в этом году, заявили, d используйте мобильное приложение для заполнения заявки на ипотеку, если оно доступно у их кредитора. И 20% покупателей всех возрастов недовольны своим кредитором, оказывая дальнейшую поддержку, что есть спрос на новый тип ипотечного обслуживания.
Практический результат
Вполне вероятно, что в отрасли ипотечного кредитования будет больше автоматизации - либо полный сервис начнет заканчивать решения, либо компании, ускоряющие часть процесса посредством автоматизации.
Ипотека состоит из множества движущихся частей, от заявки на получение кредита и процесса утверждения, оценки, завершения и проверки кредитной и кредитной заявки заемщиков, а также заполнения и подписания окончательных документов. В конце концов, как и многие другие аспекты финансов, которые взяли финтек, есть место для автоматизации. Сокращение времени, сборы и личный контакт - это привлекательность для рынка ипотечных ипотечных кредитов. В конечном счете, эта новая граница, похоже, набирает обороты у новаторов и разрушителей. (Для соответствующего чтения см. Что означает Trump для рынка Fintech? )
Могли ли финансовые инновации Fintech сорвать промышленность?
Следующая остановка для начинающих финансовых технологий: срыв страховой отрасли. Это уже началось.
У клиента на его длинном маржинальном счете есть следующее. Рыночная стоимость: 18 000 долларов США, дебетовый баланс: 10 000 долларов США и SMA: 2 000 долларов США. Сколько SMA можно использовать для покупки дополнительных ценных бумаг?
А. NoneB. $ 1, 000C. $ 1, 500D. $ 2 000 Правильный ответ: DExplanation: Учетная запись находится в ограничении, так как собственный капитал составляет менее 50% рыночной стоимости. [MV - DR = EQ - $ 18 000 - $ 10 000 = $ 8 000]. 50% от $ 18 000 = $ 9 000. Учетная запись ограничена на $ 1 000.
, Почему некоторые акции оцениваются в сотни или тысячи долларов, тогда как другие, так же как успешные компании имеют более нормальные цены акций? Например, как может Berkshire Hathaway быть более $ 80 000 / акция, когда акции даже более крупных компаний составляют только
, Ответ можно найти в фондовых расщеплениях - или, скорее, их отсутствие. Подавляющее большинство публичных компаний предпочитают использовать фондовые расщепления, увеличивая количество акций, находящихся в обращении на определенном множителе (например, в два раза в расчете на 2-1) и снижая свою цену акций на тот же фактор. Таким образом, компания может сохранить торговую цену своих акций в разумном ценовом диапазоне.