У Millennials есть преимущество, что никакой другой демографии в сегодняшней рабочей силе нет, подарок времени, чтобы сэкономить на пенсии. Несмотря на то, что многие в этой возрастной группе обременены задолженностью колледжа и могут иметь другие финансовые проблемы, молодые работники должны в полной мере использовать план 401 (k) или аналогичного пенсионного плана своей компании. Может быть, трудно поверить в течение примерно 20-ти вещей, которые они тоже будут стареть, и однажды захотят уйти в отставку. Хотя их окончательное видение выхода на пенсию может отличаться от их родителей и прошлых поколений, всегда приятно быть в состоянии работать, потому что вы хотите, а не потому, что вам нужно, когда вы достигнете пенсионного возраста.

Для финансовых консультантов тысячелетие представляют собой возможность помочь этим младшим клиентам, когда они начинаются, а затем расти вместе с ними, когда они движутся по жизни и создают богатство. (Подробнее см. Ниже: Это главный страх перед генералом X, тысячелетними хранителями .)

Get Them Started

Первым шагом к спасению для выхода на пенсию является самое важное. Недавние выпускники колледжей, начинающие свою первую работу, будут затоплены вещами, чтобы зарегистрироваться и записаться. Советники должны убедиться, что вклад в план работодателя 401 (k) или аналогичный пенсионный план, такой как 403 (b) или 457, является высший приоритет. Millennials должны понимать, что вклад через традиционный 401 (k) означает, что взносы будут до налогообложения, что немного снижает общие налоги. Многие компании также предлагают опцию Roth 401 (k).

Используя мои два тысячелетних ребенка в настоящее время в рабочей силе в качестве примера, каждый направляет половину своих взносов в традиционную 401 (k) и половину на Roth. Это дает им диверсификацию налогов в будущем. В этом случае дорога идет далеко, что делает этот вариант еще более привлекательным. Кто знает, что ожидает будущее в плане налогообложения пенсионных планов? Разумеется, правильный выбор для индивидуальной ситуации будет разным. (Подробнее см. 5 Предупреждающие предупреждения о выходе на пенсию для тысячелетних .)

Свободные деньги

Поощряйте поколение Y, чтобы привыкнуть к тому, чтобы они получили полное совпадение компаний, если они предлагаются. Типичный матч может составлять 50% от суммы, внесенной до максимальной отсрочки 6% годового оклада. Это бесплатные деньги и представляет собой 50% -ную отдачу от инвестиций независимо от того, как они работают.

Millennials не должны проходить это и перестать получать максимальный матч, если план их компании действительно ужасен с точки зрения паршивых и дорогостоящих инвестиционных решений. Они также должны сделать ставку на увеличение отсрочки заработной платы не менее чем на 1% в год, пока они не увеличат взносы. Это особенно важно, если они были автоматически зачислены в план с низкой ставкой отсрочки, такой как 1% или 3% от заработной платы.Это отличное начало, но я могу гарантировать, что они окажутся на пути к комфортной пенсии по дороге. (Подробнее см. Ниже: Советы по сбережениям сбережений для 25-34-летних .)

Как инвестировать

Для многих молодых инвесторов их 401 (k) могут быть их единственными инвестициями. Одним из преимуществ такого типа регулярного инвестирования является то, что они могут инвестировать в диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов с относительно небольшими взносами в каждый период оплаты. Одним из потенциальных маршрутов является фонд с установленными сроками или аналогичный управляемый портфель, если он предлагается в плане. Я, как правило, предлагаю, чтобы тысячелетия шли с более далеким фондом, поскольку этот выбор был бы сильно утяжелен в отношении акций. Со временем на их стороне это время, чтобы быть агрессивным. (Подробнее см. Ниже: Советники должны отслеживать тысячелетнее наследование. )

Варианты рекомендаций

Кроме того, в настоящее время существует ряд вариантов консультаций для тысячелетий и других молодых инвесторов, которые могут не иметь требуемых активов многими финансовыми консультантами. LearnVest, консультант-робовик, склонный к образованию и недорогой консультации, может быть хорошим выбором для некоторых. Существует ряд онлайн-ориентированных консультантов 401 (k), таких как Smart401 (k). ком. Работодатели могут предлагать какие-то финансовые консультации либо онлайн, либо по телефону в рамках плана, который они предлагают.

В зависимости от их потребностей и бюджетов тысячелетние люди могут обратиться к организациям с платной поддержкой, таким как Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA) и Garrett Planning Network, чтобы найти консультантов, которые работают с более молодыми клиентами. Все большее число младших консультантов работают на виртуальной основе, что может быть хорошо подходит для многих тысячелетий. (Подробнее см. Ниже: Что делает уникальные хранители тысячелетий? )

Как известно многим младшим финансовым консультантам, тысячелетние клиенты предлагают прекрасную возможность построить долгосрочную практику с клиентами, которые являются их ровесниками -wise. Помощь тысячелетиям с их 401 (k) s и получение их в привычку к спасению для выхода на пенсию на ранних этапах их карьеры - отличный сервис для этих клиентов и отличная возможность закрепить долгосрочные отношения.

В нижней части

Millennials имеют преимущество времени на их стороне в создании пенсионных активов. Для многих наиболее удачным шагом для выхода на пенсию является вклад в 401 (k) или другой пенсионный план работодателя. Помочь им ориентироваться и управлять ими 401 (k) - отличный способ для советников развивать там отношения. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов. )