Оглавление:
Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками обычно не восстанавливаются до 20-25 лет до намеченной даты, а затем в переходный период они постепенно уменьшают свое распределение активов каждый год все больше и больше в пользу облигаций. Кроме того, в течение переходного периода целевые фонды могут изменять не только их распределение между акциями и облигациями, но также их распределение между различными типами акций и облигаций.
Целевые фонды
Фонды с фиксированной датой представляют собой привлекательный вариант для инвесторов, которые хотят широко диверсифицированных портфелей для выхода на пенсию с менеджерами фондов, которые делают для них работу по перебалансировке. Поскольку инвестор приближается к желаемой дате выхода на пенсию, фонд ребалансирует распределение своих активов в пользу более консервативных инвестиций, таких как ценные бумаги с фиксированным доходом и фонды денежного рынка. В качестве рефинансирования целевого фонда он обеспечивает диверсифицированное распределение активов, подходящее для конкретного возраста инвестора. Тем не менее, инвесторы должны помнить, что диверсификация и перебалансировка не защищают их от потерь, особенно если сроки не соответствуют действительности и фондировать фонды во время снижения рынков.
Ребалансирование портфеля
На ранних этапах жизни инвестора типичный целевой день выделяет около 10% ценных бумаг с фиксированным доходом и 90% акций, поскольку акции, как правило, больше подходит для инвесторов с более длинными горизонтами, имеет более высокие допуски на риск и требует более высоких доходностей по сравнению с облигациями. Дальнейшее распределение акций распределяется между внутренними и международными акциями, при этом внутренние акции имеют основную часть распределения акций.
Примерно за 20-25 лет до даты выхода на пенсию фонд с установленными сроками начинает постепенный и плавный переход к более консервативному портфелю путем перераспределения своих активов по облигациям. На целевую дату инвестор обычно имеет 45% размещения облигаций и 55% акций. Кроме того, целевой фонд выделяет больше средств на облигации более высокого качества и краткосрочные резервы, которые, как правило, менее рискованны.
Как часто я должен перебалансировать мою учетную запись на пенсию?
Научитесь балансировать свой пенсионный портфель по мере старения и как перераспределять прибыль от опережающих средств для поддержания подходящего риска.
Каковы преимущества использования ETF с фиксированной доходностью целевых показателей?
Узнайте, какие преимущества могут получить инвесторы от инвестирования в ETF с фиксированным доходом, и как эти фонды облигаций сравниваются с более традиционными облигационными ETF.
Каковы целевые фонды целевых показателей?
Узнайте, как собственные целевые фонды (CTDF) предоставляют спонсорам плана больше возможностей принимать решения и почему они используют более практический подход, чем традиционные целевые фонды (TDF).