a:

Решение об изменении баланса вашего пенсионного счета должно производиться на основе желаемого распределения активов. Это зависит от вашего возраста и желаемого уровня риска. Например, 30-летний инвестор может захотеть почти 100% своего портфеля в акциях, в то время как 60-летний инвестор может захотеть перебалансировать более консервативный портфель из 40% акций и 60% облигаций.

Ребалансирование распределения активов

Первая часть вопроса заключается в том, как постепенно перейти от рискованных, но прибыльных инвестиций в молодом возрасте к безопасным вариантам в качестве подходов к отставке. Как правило, вы должны начать переходить от риска не позднее 55 лет, чтобы убедиться, что внезапные падения рынка не слишком сильно влияют на ваши пенсионные сбережения. Корректировка вашего портфеля с шагом 5 или 10% на заданную дату каждый год - это простой способ сделать переход, поскольку он устраняет любое потенциальное отвлечение от страха и жадности от процесса.

Ребалансирующие фонды

Другая часть ребалансировки - это решение о том, как обрабатывать средства в классах портфельных активов. Например, рассмотрите инвестора с четырьмя различными фондами в своем пенсионном портфеле. Это может быть индексный фонд S & P500 (40%), глобальный фондовый фонд (20%), фонд облигаций (20%) и фондовый сектор высокого риска (20%). Фундаментальный фонд взлетает на Луну, а остальная вода течет. Теперь баланс - это индексный фонд S & P500 (35%), глобальный фондовый фонд (15%), фонд облигаций (15%) и фонд сектора высоких рисков (35%). Общий риск портфеля вырос слишком сильно. Решение состоит в том, чтобы продать акции фонда в отраслевом фонде и выложить прибыль в другие, чтобы восстановить баланс портфеля. Многие фондовые компании предоставляют возможность организовать автоматическое перебалансирование с заданными порогами. В идеале это должно быть сделано, как только какой-либо фонд уйдет в отставку более чем на 5%.