Как люди попадают в долгую спираль

Оптические иллюзии, которые вызовут у Вас галлюцинации (Ноябрь 2024)

Оптические иллюзии, которые вызовут у Вас галлюцинации (Ноябрь 2024)
Как люди попадают в долгую спираль

Оглавление:

Anonim

Мир наводнен в долгу. Люди, компании и даже нации попадают в цикл заимствований и расходов, что приводит к постоянно растущим долговым нагрузкам. Для потребителей путь к неплатежеспособности часто начинается в молодом возрасте, когда они растут, свидетельствуя, что их родители борются с деньгами. Бесконечный поток рекламы усиливает мысль о том, что у каждого есть долг, а покупка в кредит - нормальная и приемлемая деятельность. Низкий кредит? Нет кредита? Нет проблем? Консолидация долгов? Да!

Высшее образование, более высокий долг

Для молодежи скользкий склон продолжается с кредитами на высшее образование. Поскольку оплата за колледж или техническое образование наличными немыслима для многих людей, кредиты являются единственным выбором. Вывоз кредита немедленно помещает ваш баланс в плохую позицию. Вы накапливаете задолженность в то время, когда у вас, вероятно, нет достаточного дохода, чтобы сделать хотя бы один платеж, чтобы уменьшить баланс долга.

Кредитные карты вскоре вступают в игру, чтобы помочь вам покрыть ежедневные расходы на проживание. В то время как ваши ссуды набирают проценты и вкладывают вас в долги, кредитные карты досрочно взимают значительно более высокие процентные ставки, чем то, что вы уже обязаны в школьных кредитах.

Расходы на задолженность еще больше укрепляются, когда вы заканчиваете школу и нуждаетесь в транспортном средстве, чтобы вы могли охотиться за работой или ездить на работу. Это приводит к посещению автодилера, где вы столкнетесь с продавцом, который с радостью спрашивает: «Какой размер ежемесячного платежа вы ищете?» К тому моменту, когда вы покинете дилерский центр, к вашему бремени добавлен еще один долг. Ваши школьные ссуды, кредитные карты и автокредит все трудятся, чтобы убрать доход от вашей новой работы.

Идет закладная. Вскоре после этого процентный доход, предназначенный для ежемесячных платежей, становится огромным. Чтобы снизить нагрузку, вы получаете еще один кредит в форме консолидации задолженности. В то время как совокупный долг с высоким процентом и рефинансирование его с более низкой процентной ставкой звучит как умная идея, реальность такова, что большинство людей в течение нескольких лет даже глубже в долгах. Как только их ежемесячный платеж уменьшается, их темпы роста расходов возрастают.

Несколько раундов консолидации долга позже, многие люди считают, что столько их доходов собираются выплачивать долги, что они больше не могут оставаться в курсе других расходов. В конечном итоге это приводит к ухудшению кредитного рейтинга, что приводит к невозможности заимствовать по низким процентным ставкам. Кредиты с высокой процентной ставкой и платежи по кредитным картам дополнительно ограничивают денежный поток и могут привести к банкротству. Хотя банкротство может обеспечить средства для сброса своих финансов и начать все заново, часто это просто действует аналогично консолидации задолженности и знаменует начало другой долговой спирали.

Break the Cycle

Первым шагом в процессе выхода из долговой спирали является прекращение заимствования денег. Кредитные карты часто являются ведущим виновником в создании потребительского долга, поэтому отказ от кредитных карт является хорошим первым шагом. Положите пластик. Оплатите наличными, напишите чек или используйте бесплатную дебетовую карту для совершения покупок. Таким образом, вы увидите, сколько вы тратите, и когда закончится деньгами, вы не сможете больше тратить.

Затем вам следует внимательно изучить ваши доходы и расходы. В то время как многие люди раздражают идею жить по бюджету, если у вас нет неограниченного дохода, реальность заключается в том, что каждый человек живет в какой-то форме бюджета. Если вы просто не можете справиться с идеей отслеживания каждого копейки, которую вы тратите, все равно рекомендуется периодически просматривать ваш доход и сравнивать его с вашими расходами. По крайней мере, вы поймете, тратите ли вы больше, чем зарабатываете.

Дорога к спасению

Как только вы взяли на себя обязательство исправить свои финансовые проблемы и потратили время на оценку своего дохода и оттоков, пришло время взглянуть на ваш образ жизни. Внесение корректировок в ваш образ жизни даст вам возможность реализовать план, чтобы поставить себя на прочную финансовую основу.

Если ваша финансовая оценка показала, что вы действительно тратите больше, чем зарабатываете, вам нужно выяснить способ изменения этого уравнения. Хотя получение ваших денежных потоков и оттоков к равновесию является абсолютной необходимостью, этого недостаточно для решения ваших проблем.

Вам нужно сократить свои расходы до того момента, когда вы генерируете излишки. Кроме того, вы можете увеличить свой доход. Как правило, большинство людей более охотно и способны сократить расходы, чем увеличить свои доходы, поэтому мы сосредоточимся на этом пути. Просто имейте в виду, что смена рабочих мест или выполнение второй работы могут быть жизнеспособными вариантами, которые могут помочь ускорить расписание для достижения ваших целей.

Сокращение расходов на значительную сумму может потребовать серьезных изменений образа жизни. Жилье и транспорт являются двумя из самых больших издержек для большинства людей. Переход на менее дорогой дом или квартиру часто является способом значительного и значительного долгосрочного сокращения ваших расходов. Это может стоить несколько долларов, чтобы внести изменения, но долгосрочные выгоды часто перевешивают краткосрочные расходы.

Точно так же торговля в вашем автомобиле за менее дорогой автомобиль может привести к сотням долларов в месяц в сбережениях, когда все ваши платежи за автомобиль, страховые платежи и ежемесячные счета за бензин будут уменьшены.

Отказ от дискреционных расходов - следующий шаг в этом процессе. Этот шаг часто является самым сложным для людей, которые не любят отслеживать, куда их деньги идут каждый день. Даже если вы не хотите принимать взвешенное решение внимательно оценить свои привычки к расходам и вырезать определенные расходы, простой акт оплаты наличными, а не кредит может помочь вам лучше узнать, сколько вы тратите и сколько у вас есть оставил в кармане.

Следующие шаги

После того, как вы выяснили метод сокращения ваших расходов или увеличения вашего дохода до того момента, когда вы получаете излишки каждый месяц, пришло время положить этот излишек на работу. Начните с предоставления некоторых из этих денег себе. Вместо того, чтобы тратить лишние деньги, отложите часть своего на «черный день». Это концепция «окупись первой». Вместо того, чтобы использовать деньги, чтобы купить больше вещей, установка этих денег в сторону создает чрезвычайный фонд, который вы можете использовать, когда вам нужны деньги в спешке. Если наступает дождливый день, и вы должны потратить деньги, замените его как можно скорее. В идеале вы захотите, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы покрыть расходы на несколько месяцев. Если это похоже на большое число, не обескураживайте. Наличие дополнительных 50 долларов США - это отличное место для начала.

В дополнение к тому, чтобы отложить немного денег для себя, вы также захотите начать выплачивать свои долги. Здесь есть два пути, которые вы можете рассмотреть. Первым, и наиболее математически логичным, является погашение ваших самых высоких процентов долга в первую очередь. Это приведет к максимальным финансовым сбережениям, но если у вас будет большой баланс на ваших счетах, может потребоваться много времени, прежде чем вы почувствуете, что достигли какого-либо прогресса.

Если этот подход просто слишком унывает для вас, подумайте сначала о погашении кредитов с самым низким балансом. Несмотря на меньшую финансовую эффективность, этот план может быть более эмоциональным. Как только вы погасите один долг, вы с большей вероятностью окупите следующий и один за ним. Хотя этот подход не самый логичный, он обеспечивает быстрый прогресс, который может способствовать вашей новой привычке.

Итог

Чтобы сломать долговую спираль, терпение - это добродетель. Все, что мотивирует вас принять меры и придерживаться вашего плана, стоит того. Помните, что потребовались годы (возможно, десятилетия), чтобы уступить долговой спирали. Восстановление будет аналогичным медленным процессом.