Уйти или уйти на пенсию? Вот в чем вопрос. Когда вы приближаетесь к 60, вы можете спросить себя, как это делают многие люди. Вы работали большую часть своей жизни, и увольнение рано может показаться особенно привлекательным. Вы можете жить по своему образу жизни, избегать стресса и чаще видеть своих внуков. Но если вы рано уйдете на пенсию, у вас будет достаточно капитала для финансирования ваших золотых лет?

По мере того как нормальный возраст выхода на пенсию становится ближе, многие люди начинают задаваться вопросом, хватит ли у них денег, чтобы продержаться в течение их выхода на пенсию. Но можем ли мы точно рассчитать такие прогнозы? Как вы знаете много денег? Каковы будут ваши потребности в здравоохранении, поскольку это часто является самым большим издержками при выходе на пенсию. Хотя мы не сможем предсказать все переменные в нашей жизни - например, будущие темпы инфляции, автомобиль, разрушающийся и нуждающийся в замене, наша собственная долговечность - есть инструменты, которые могут помочь нам сделать некоторые общие расчеты по выходу на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Предостерегающая история о пенсионных калькуляторах. )

Получение правильного времени

Тина К. Пауэлл, финансовый советник по управлению богатством Beacon в Хакенсаке, Н. Дж., Предложила следующий совет, когда дело доходит до дилеммы о времени выхода на пенсию. «Это решение по качеству жизни, которое предполагает визуализацию того, как выглядит вы для выхода на пенсию, и определяя ваши цели, семейные обязательства и образ жизни, а также оценивая факторы риска, такие как колебания рынка и даже здоровье», - сказала она. «Сегодня небольшие изменения повлияет на время вашего решения о выходе на пенсию, и лучший способ увидеть это в действии - с вами на элементах управления. «

Когда мы думаем о начале или выходе на пенсию, одним из основных факторов является доход. Чтобы помочь вам спрогнозировать ежемесячный (или годовой) доход, который вы имели бы, если бы вы ушли в отставку в начале 59 лет. 5 (когда вы можете начать собирать свои 401 (k), 403 (b) или пособия IRA), в 62 (самое раннее вы имеете право начать собирать льготы по пособиям по социальному обеспечению), при полном пенсионном возрасте (от 66 до 67 лет в зависимости от того, когда вы родились), или если вы продолжаете работать до 70 лет и старше, существует несколько калькуляторов, которые может дать вам приблизительный уровень дохода.

Пауэлл рекомендует два полезных калькулятора выхода на пенсию: Калькулятор доходов от пенсионного возраста Vanguard и быстрый калькулятор администрации социального обеспечения. Ларри Франк, финансовый консультант с лучшим финансовым образованием в Розвилле, Калифорния, предложил использовать калькулятор от Moneychimp.

Например, если вы находитесь в возрасте 60 лет, скорее всего, вы уже сохранили значительную сумму на одном из нескольких доступных вам сберегательных счетов (401 (k), 403 (b), IRA и т. Д.). Даже если вы начали опаздывать, предположив, что вы воспользовались догоняющими взносами, вполне вероятно, что у вас уже есть хорошее гнездовое яйцо. Поскольку вы по-прежнему работаете, вы можете вносить до 18 000 долларов ежегодно на свои пенсионные счета в 2017 году. И если вам больше 50 лет, правительство позволяет вам инвестировать еще больше, чтобы помочь вам догнать - дополнительные 6 000 долларов США ежегодно.

Теперь также важно подумать о преимуществах социального обеспечения. Сколько вы будете получать? Имейте в виду, что если вы уйдете на пенсию в начале 62 года, ваши пособия по социальному обеспечению будут уменьшены. Чем дольше вы задерживаетесь, тем больше ежемесячных вы получите. Это особенно верно, если вы подождете свой полный пенсионный возраст; если вы отсрочиваете получение своих пособий, ваш годовой процент будет расти на 8%, пока вы не достигнете возраста 70 лет. (Для смежных чтений см .: Молодежь и Roth IRA Equals солидный план выхода на пенсию. )

Включение вашего Переменные

Рассмотрим все эти переменные, когда вы подключаете свои номера к вышеупомянутым калькуляторам. В дополнение к своим ежемесячным расценкам из вашего пенсионного счета (-ов) добавьте свои пособия по социальному обеспечению; это даст вам оценку того, сколько вы можете ожидать от своего ежемесячного дохода. Затем вы можете манипулировать этими цифрами, чтобы узнать, сколько вы получите, если вы выйдете на пенсию в возрасте 59 лет. 5, 62 года, или если вы подождете, пока не достигнете полного пенсионного возраста 66. 8 лет и старше. После того, как вы выясните свои ежемесячные выплаты при выходе на пенсию, имейте в виду, что они будут облагаться налогом, так как большинство из них считается доходом.

Разработка правильного плана выхода на пенсию является одним из наиболее важных действий, которые вы можете предпринять, так как это значительно повлияет на качество вашей жизни в отставке. Многие переменные могут повлиять на ваш пенсионный доход, включая сроки вашего выхода на пенсию, независимо от того, будет ли ваш супруг иметь пенсионный доход, и если у вас будет дополнительный доход из других источников, таких как недвижимость или другие инвестиции. Тогда есть и другие факторы, такие как инфляция, которая в настоящее время ниже среднего уровня, а также волатильность рынка.

Сейчас важно рассказать обо всех ваших вариантах; если это возможно, рекомендуется работать с финансовым консультантом только с платой, чтобы помочь вам улучшить планирование работы на пенсию и рассчитать свой доход в будущем. (Для соответствующего чтения см .: 4 лучших приложения для отслеживания ваших пенсионных денег. )