Домовладение - это цель для бесчисленных людей, но часто дорогостоящий авансовый платеж, необходимый для покупки дома, не позволяет людям реализовать свою цель домовладения. Если покупатели не хотят ежемесячно выплачивать частную ипотечную страховку, которая может добавить 100 или более долларов на их ежемесячный платеж, они, как правило, должны иметь 20% скидку. Это означало бы переплату в размере 50 000 долларов на дом в 250 000 долларов. И это даже не учитывает затраты на закрытие и оплату услуг адвоката.

Приобретение дома - это процесс. Это требует планирования и экономии, чтобы не платить никаких дополнительных затрат. Инвесторам, рассматривающим покупку дома, нужно критически подумать о том, как они инвестируют. В конце концов, те, кто хочет купить дом, имеют более короткий временной горизонт, чтобы заработать деньги, и в то же время защищать то, что они собрали, чем те, которые сохраняются для выхода на пенсию. (Подробнее см. Здесь: 3 Наиболее важные факторы при покупке дома .)

Объятия о ковчеге Подход к экономии, инвестированию

Когда дело доходит до инвестиций с прицелом на покупку дома, одной из самых больших проблем для инвесторов является сохранение их сбережений где-то, что легко доступно, но безопасно. В конце концов, вы не хотите сэкономить 50 000 долларов США на счету акций, который в большой степени инвестируется в высокопоставленные акции с малой капитализацией только для того, чтобы ваши сбережения были стерты с одного плохого дня на рынках. В то же время вы не хотите вкладывать свои сбережения во что-то настолько безопасное, чтобы оно не давало вам никакой прибыли вообще. (Подробнее читайте здесь: Использование временных горизонтов в инвестировании .) Также неплохо объединить цели сбережений в одном и том же инвестиционном портфеле. В конце концов, если у вас есть много лет, чтобы потратить деньги на работу, но если вам это понадобится через год, или меньше, то ваша терпимость к риску будет очень различной.

Один из способов обойти эту проблему - охватить подход к экономии. Любые деньги, предназначенные для краткосрочной цели, такие как первоначальный взнос за дом или закрытие, идут в одном ведре, а деньги для средних и долгосрочных целей, таких как оплата за колледж вашего ребенка или выход на пенсию, идут в разных ведрах. Если деньги будут раздельными, это снизит риск краткосрочных колебаний на фондовом рынке.

Рост, сбалансированный по защите Цель

Поскольку рост и при той же защите - это название игры, когда краткосрочная цель находится на горизонте, рекомендуется добавить свои сбережения в более безопасные категории. Если у вас есть один год-три года, чтобы реализовать свою цель, то может оказаться жизнеспособным вариантом. Это не сделает вас богатыми, но вы тоже не потеряете деньги. Та же идея может быть применена к покупке краткосрочного облигационного займа или портфеля с фиксированным доходом, который даст вам некоторый рост, но также защитит вас от бурного характера фондовых рынков.Держитесь подальше от любых долгосрочных облигаций, потому что, если Федеральная резервная система перейдет на повышение процентных ставок в 2016 году, это может повредить перспективам более длительного срока хранения продуктов с фиксированным доходом. (Подробнее см. Здесь: Понимание процентных ставок, инфляции и рынка облигаций .)

Если покупка дома происходит через полгода и год, тогда вы захотите сохранить денежную ликвидность. Высокодоходный накопительный счет на основе FDIC может быть лучшим вариантом, если вы не трогаете деньги для других целей. Важно убедиться в том, что FDIC застрахован, чтобы, если банк у вас под рукой, у вас все еще есть доступ к вашим деньгам до 250 000 долларов.

Ищите безопасные, недорогие инвестиции

Для потенциальных покупателей жилья которые инвестируют в качестве способа сэкономить больше денег для первоначального взноса, важно быть экономным, поэтому они должны учитывать инвестиционные сборы. В конце концов, платите слишком много за активно управляемый взаимный фонд или за помощь в сборе акций, и он может съесть прочь на столь необходимую экономию. Чтобы сохранить низкие издержки, и в то же время инвестиции, которые легко могут сберегать ликвидные вкладчики, могут инвестировать в индексный фонд или индекс, торгуемый на бирже, или фонды ETF. Согласно докладу Morningstar в 2013 году, средний активно управляемый фонд начислял 1,25% гонораров. Это сопоставимо с 0,44% ставки ETF в платежах. Некоторые фонды ETF и индексные фонды имеют комиссионные менее 0,05%.

Будьте осторожны при принятии 401 (K)

Многие работодатели позволяют своим работникам брать взаймы против своих 401 (K), чтобы купить дом, так как удержание денег на раннем этапе с накопительного сберегательного счета с налоговыми льготами приведет к 10% штрафа и налогового события на прибыль. В то время как заимствование кажется неинтересным, в конце концов, это ваши деньги, и окупаемость будет поступать непосредственно из вашей зарплаты, эта стратегия чревата рисками, поэтому сотрудники должны быть очень осторожны при движении по этой дороге. В конце концов, исследования показали, что люди сокращают деньги, которые они сберегают, когда они возвращают кредит 401 (K), причем многие из них никогда не возвращаются к прежней норме сбережений. Не говоря уже о том, что если вы переключитесь на работу, вам придется вернуть весь кредит в течение 60 дней. И вы откажетесь от возможности увеличить доходность инвестиций, потому что для вас будет меньше денег.

Если вы нажмете IRA для первоначального взноса за дом, и вы являетесь покупателем в первый раз, вы не столкнетесь с 10-процентным штрафом, но сумма, которую вы можете получить, ограничена $ 10 000. (Подробнее , здесь: Можете ли вы использовать свою IRA, чтобы купить дом? ) Но, как и с планом 401 (K), если вы набираете деньги со своего пенсионного счета, что меньше денег, которые могут расти и, следовательно, меньше вы будете иметь, когда вам это нужно больше всего: выход на пенсию. (Подробнее читайте здесь: 8 причин, чтобы никогда не брать с себя 401 (K) .)

Нижняя линия

Покупка дома может быть сложной для многих людей из-за первоначальных затрат, связанных с Это. Чтобы избежать уплаты частного ипотечного страхования или попадания с более высокой процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита, покупателям жилья необходимо внести 20% первоначальный взнос.Многие должны видеть, что их сбережения растут для достижения этой цели, но в то же время они должны защищать то, что они уже накопили. Когда дело доходит до инвестирования с прицелом на краткосрочные цели, такие как сбережения домовладельцев, нужно держать его простым. Привлекая деньги к высокодоходному сберегательному счету, который поддерживается FDIC, принимая во внимание инвестиционные сборы, выбирая инвестиции с более низким риском, такие как компакт-диски или краткосрочные облигации, и умеющие сбрасывать с пенсионных сберегательных счетов, являются жизнеспособными способами инвестировать, чтобы реализовать мечту о домовладении.