Подкованный финансовый консультант является частью каждого аспекта финансовой жизни его или ее клиента, но многие, как правило, сосредоточены на экономии, инвестировании и многом другом. Это понятно - эти темы - это сердце и душа здорового финансового образа жизни.

Но для большинства людей навигационное обеспечение социального обеспечения и другие преимущества почти так же важны, и эти воды могут стать очень мутными без надлежащего руководства. По-настоящему вовлеченный советник не только направит своих клиентов на эти вопросы и проблемы, но он должен помочь указать на слепые пятна и области, где клиенты могут даже не осознавать, что им нужна помощь.

Читайте советы консультантов, которые должны предлагать своим клиентам информацию о социальном обеспечении и о том, какие клиенты информации могут найти. (Подробнее см. Ниже: Введение в социальное обеспечение. )

Социальное обеспечение 101

• Вероятно, лучше всего отложить принятие ваших преимуществ. За каждый год после 62-летнего возраста, который вы откладываете на получение социального обеспечения, ваши пособия повышаются на 8%. Это прекращается, когда вы достигаете возраста 70 лет, поэтому, если можете, дождитесь, пока вы начнете принимать Социальное обеспечение. Это будет единственный гарантированный возврат, который вы когда-либо найдете. Конечно, задержка ваших выгод предполагает, что вы будете жить дольше. Если ваше здоровье плохое, подумайте о том, чтобы воспользоваться своими преимуществами, как только вы будете иметь право на участие. Однако, если вы начнете получать социальное обеспечение в возрасте от 62 до 65 лет, вы получите на 25% меньше, чем если бы вы ждали до 66 лет. Поговорите с консультантом о том, чтобы определить ваши преимущества, чтобы вы получили наибольшее влияние на ваш доллар. Если вы состоите в браке, один из супругов может отложить платежи. Если этот супруг умрет после 70 лет, пособия на супружеские пособия будут намного выше, чем если бы они взяли их раньше. К сожалению, только около 1% людей откладывают свои льготы до 70 лет.

• Не предполагайте, что вы получите максимальную выплату. Чтобы получить самую большую выплату правительства, вы должны заплатить максимальное социальное обеспечение на 35 лет. Это означает, что ежемесячные пособия большинства людей будут намного меньше, чем максимальные. Вы можете рассчитать свои преимущества здесь. (Более подробно см .: Каковы максимальные льготы по социальному обеспечению? )

• Не забывайте о налогах. Многие люди забывают, что им, возможно, придется платить налоги за свои пособия по социальному обеспечению. Рассчитайте 50% ваших пособий по социальному обеспечению и добавьте их в любые другие формы дохода, которые вы можете получить. Если эта сумма составляет более 25 000 долларов США для тех, кто подает сингл, глава семьи, вдова / вдовец с зависимым ребенком или замужняя регистрация отдельно, вам не придется платить налоги за свои льготы. Для семейных пар, подающих совместно, эта сумма составляет 32 000 долларов США.

• Рассмотрим своего бывшего супруга. В зависимости от определенных условий бывший супруг может иметь право на получение пособий, если они не состоят в браке, не моложе 62 лет, и если их собственные пособия будут меньше ваших.Имейте в виду, что вы могли бы потенциально быть обязаны бывшему супругу и планировать соответственно. Иногда вы даже можете получать пособия по умершему бывшему супругу.

• Ваши дети могут иметь право на участие. Если вы являетесь старшим родителем, ваши дети могут увидеть некоторые финансовые выгоды от социального обеспечения. Это особенно полезно, если ваш взрослый ребенок отключен или ваш ребенок все еще находится в школе и составляет 18 лет или младше. Дополнительную информацию вы можете найти на веб-сайте Social Security. (Для соответствующего чтения см. Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению. )

• Продолжайте работать. Для тех, кто нуждается в дополнительном доходе или хочет продолжать работать, примите утешение в том, что вы будете вознаграждены большими выплатами. Сумма будет отличаться в зависимости от вашего дохода, но работа дольше может помочь вам несколькими способами. Кроме того, он может помочь вам собрать ваши другие пенсионные счета и разложить яйца и увеличить ежемесячную сумму пособия.

• Возьмите супружеские пособия. Некоторые люди забывают, что они имеют право на супружеские пособия или отказываются вывести их из неуместного чувства этики. Не забудьте воспользоваться всем, на что вы имеете право. Вы заплатили за программу, теперь настала ваша очередь пожинать плоды.

• Работайте не менее 35 лет. Чтобы определить ваши ежемесячные пособия, правительство принимает в среднем столько, сколько вы заработали в течение 35 лет. Это означает, что если вы останетесь дома мамой или рано ушли на пенсию, эти годы будут считать, что вы ничего не заработали. Каждый год, когда вы не работаете, вы будете перетаскивать весь ваш средний показатель. Если вы работаете более 35 лет, правительство будет использовать ваши самые высокооплачиваемые годы, чтобы найти среднее.

Итог

В то время как социальное обеспечение не может быть для будущих поколений, это очень реальная и надежная выгода для пенсионеров и тех, кто приближается к пенсионному возрасту. Если консультанты могут помочь клиентам воспользоваться всеми преимуществами социального обеспечения, они подтолкнут их еще на один шаг вперед к удобному уходу на пенсию. Поговорите с клиентами и посмотрите, какие у них есть вопросы. Многие люди не понимают, насколько путают ничтожные детали социального обеспечения, пока они не столкнутся лицом к лицу с реальностью его принятия, а некоторым может потребоваться мягкий толчок, чтобы начать рассматривать, как их преимущества повлияют на их будущее. (Для соответствующего чтения см .: Это как увеличить ваши пенсионные счета. )