Акции, выплачивающие дивиденды, являются одними из лучших возможностей инвестирования. Мало того, что акции могут расти, но вы также получаете дивиденды. Победа, правда? К сожалению, как и большинство инвестиций, дивиденды также облагаются налогом. Это может привести к мучительному удивлению у дяди Сэма и может вызвать некоторые налоговые головные боли, которые вы придете в апреле. Вы можете избежать или уменьшить налоговую нагрузку на дивиденды, планируя заранее, будьте осторожны и считаете свои инвестиции. Вот несколько способов запланировать и смягчить, сколько налогов вы платите за дивиденды. (Подробнее см. Сила роста дивидендов .)

Лучше платить налоги, чем избегать инвестиций

Во-первых, не позволяйте страху уплаты налогов удерживать вас от инвестиций в акции, выплачивающие дивиденды или другие классы активов. Большая часть инвестиций связана с возможностью уплаты налогов. Это просто еще одна плата за потенциально высокую доходность, чем если бы вы сохранили деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате (CD) в нынешней среде с низким интересом. (Подробнее см. Ниже: Дивиденды по-прежнему выглядят хорошо после всех этих лет .)

Первое, что нужно сделать, это выяснить, являются ли ваши дивиденды квалифицированными или неквалифицированными. Неквалифицированные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, поэтому они облагаются налогом по гораздо более высокой ставке. Попытайтесь удерживать акции, генерирующие дивиденды, до тех пор, пока вы можете обеспечить, чтобы вы не платили более высокие ставки налогов. Дивиденды обычно облагаются налогом по более низким ставкам, поэтому всегда старайтесь держать их как можно дольше. (Подробнее см .: Как работают дивиденды для инвесторов . )

Настройка DRIP

Вместо того, чтобы ваши дивиденды реинвестировать их. Вы можете создать план рефинансирования дивидендов или DRIP. Планы капель позволяют инвесторам реинвестировать дивиденды в покупку большего количества акций в акциях каждый раз, когда выплачивается дивиденд. Это беспроигрышный беспроцентный способ увеличить количество акций, которые у вас есть, не покупая больше их самостоятельно. (Подробнее см. Ниже: «Перки планов рефинансирования дивидендов» .)

Одним из других преимуществ плана DRIP является то, что вам не нужно оплачивать комиссионные вознаграждения при реинвестировании дивидендов. Другим менее известным преимуществом является то, что дивиденды могут использоваться для покупки частей или долей акций. Реинвестирование дивидендов также представляет собой стратегию усреднения доллара, которая усредняет цену, по которой вы покупаете акции, когда она движется вверх или вниз в течение длительного периода. (Подробнее см. Ниже: DCA: он получает вас в нижней части.)

Как распределяются дивиденды по-разному

Сертифицированный финансовый планировщик (CFP) Питер Дж. Кредон из Crystal Brook Advisors, сказал, что один из лучшие аспекты дивидендов заключаются в том, что они не облагаются налогом, как прирост капитала или обычный доход. Это делает возможной налоговую жало, которая гораздо менее болезненна.(Подробнее см. Ниже: Как доходы и дивиденды, наложенные на прибыль по-разному? )

«Дивиденды обычно облагаются налогом по более низкой ставке, чем обычные доходы или проценты (облигации)», - сказал он. «Если ваш налогооблагаемый доход падает ниже 25% налогового бремени, вы можете начислять 0% налогов. Налоговый кронштейн размером не выше 25%, но ниже 39. 6% обычно облагается налогом в 15%. Если доход падает в размере 39,6% или выше ставки по долгосрочному приросту капитала, а квалифицированный дивиденд составляет 20%. »(Более подробно см .: Понимание того, как облагаются дивиденды .)

Если ваш скорректированный валовой доход составляет более 200 000 долларов США для людей, подающих одиночные или 250 000 долларов для совместного участия супружеских пар, выплачивать дополнительно 3,8% налога на эти дивиденды. Кроме того, если вы в налоговой группе 39. 6% или выше, вы будете платить ставку налога на прирост капитала на дивиденды, что составляет 20%. Пары, которые зарабатывают более 450 000 долларов США или одинокие люди, налогооблагаемый доход которых составляет 400 000 долларов США, найдут свои налоговые ставки для дивидендов выше, чем обычно.

Это означает, что дивиденды могут стать отличной инвестицией для людей в более низких налоговых брекетах, которые могут не обладать никакими налогами на свои дивиденды. Как всегда, убедитесь, что вы подтвердили свой налоговый кронштейн и скорректированный валовой доход, прежде чем принимать решение. (Подробнее см. Ниже: Выплата дивидендов: можете ли вы на это рассчитывать? )

Итог

Просто помните, даже если вы в конечном итоге облагаете налоги на свои дивиденды, есть способы вы можете уменьшить нагрузку. Используйте стратегии, упомянутые выше, и вы обнаружите, что налоговая нагрузка, с которой вы сталкиваетесь, не будет такой плохой. Кроме того, чем раньше вы начинаете планировать, тем более вероятно, что вы можете использовать эти методы, чтобы снизить налоговую нагрузку. Если у вас возникли проблемы с выяснением конкретной налоговой ситуации, обратитесь к сертифицированному общественному бухгалтеру (CPA) или CFP. Квалифицированный финансовый консультант или налоговый эксперт может показать вам другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы сберечь свой налоговый счет. (Подробнее см. Ниже: Как и почему компании платят дивиденды? )