Младшие инвесторы, в том числе тысячелетия, имеют огромное преимущество с точки зрения экономии для выхода на пенсию: время. Они ищут от 35 до 40 или более лет, чтобы накопить яйцо с отложенным гнездом хорошего размера.

Финансовые консультанты, позиционированные и желающие помочь этим молодым клиентам начать работу на правильной ноге, могут обеспечить очень необходимое руководство и создать кадры долгосрочных отношений с клиентами. (Для соответствующего чтения см. Если советники избегают многолетних клиентов? )

Начать сейчас, а затем добавить небольшой риск

Первое, что нужно сказать молодым инвесторам, - это как можно скорее сэкономить и инвестировать на пенсию. Это легко сделать как отсрочку от зарплаты до 401 (k) или аналогичного пенсионного плана; он выходит из зарплаты. Они не пропустят деньги. Отложить по крайней мере достаточно, чтобы заработать полный матч компании, если один из них предлагается оптимально; Кроме того, попробуйте увеличить процент зарплаты, который откладывается по меньшей мере на один процент каждый год, пока клиент не достигнет максимального уровня взносов. Влияние постоянных вкладов и составов с течением времени может в конечном итоге привести к значительным яйцам гнезда.

Несколько лет назад я служил советником плана компании 401 (k) и был поражен и ужаснулся, увидев значительную сумму денег, вложенных сотрудниками в возрасте от 20 до 29 лет в вариант денежного рынка плана. Какая трата.

Молодые должны рисковать - это значит инвестировать в акции. Многие тысячелетия наблюдали, как их родители теряют деньги в финансовых кризисах последнего десятилетия и могут быть немного не склонны к риску. Если вы вкладываете деньги в течение долгого времени, я почти наверняка гарантирую, что будут времена, когда вы потеряете деньги. И что? Хотя я не сторонник принятия ненужных рисков, молодые инвесторы успевают оправиться от любых потерь. Потенциал роста инвестиций с более высоким уровнем риска должен компенсировать любые краткосрочные потери. (Для соответствующего чтения см. Руководство финансового советника по тысячелетнему периоду. )

Так же важно, что этим молодым инвесторам необходимо скорректировать риск в своих портфелях с течением времени по мере их возраста. Это означает, что они периодически контролируют свои запасы и периодически пересматривают свои финансовые планы. Финансовый консультант может дать ценные рекомендации здесь.

Где получить помощь

В сегодняшней среде есть много способов помочь молодым инвесторам начать работу. Хотя я не являюсь их большим поклонником для более старых инвесторов, целевой фонд может стать идеальным способом для тех, кто начинает строить диверсифицированный портфель в своем плане 401 (k). Это профессионально управляемые портфели, которые пересматривают распределение активов с течением времени, уменьшая подверженность акциям как время до даты назначения.

Более долгосрочные средства обычно имеют высокий уровень воздействия на акции и могут быть подходящими для молодых инвесторов. Как и при любом выборе инвестиций, целесообразно рассмотреть семейство TDF, предложенное в плане вашей компании, чтобы обеспечить разумные расходы.

Некоторые планы 401 (k) предлагают помощь своим сотрудникам с точки зрения управления их портфелями. Это может повлечь за собой оплату за то, чтобы ваша учетная запись была профессионально управляемой поставщиком плана (например, Vanguard и Fidelity), или это может повлечь за собой стороннюю фирму, такую ​​как Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc27. 98 + 5. 17% Создано с Highstock 4. 2. 6 ). (Для соответствующего чтения см .: 3 причины 401 (k) недостаточно для выхода на пенсию. )

Robo-advisors, онлайн-службы управления капиталом, которые предоставляют автоматизированные финансовые консультации, хорошо оснащены обращаться с молодыми инвесторами и требовать более низких затрат, низких минимумов и доступности онлайн. Помощь через этот канал для 401 (k) инвесторов не так много, как это, вероятно, будет в будущем, но один инновационный стартап, Blooom, фокусируется исключительно на инвесторах пенсионного плана.

Есть много robo-advisors для не-401 (k) инвестиций, включая Wealthfront и Betterment. Кроме того, Schwab недавно запустил его, как и Vanguard. Обе фирмы имеют или будут развертывать версии для использования финансовыми консультантами, заинтересованными в использовании этой технологии для развития отношений с более молодыми инвесторами. Fidelity предлагает советникам, которые работают с твердым доступом к услугам Betterment.

Эти альтернативные транспортные средства для сбережения на пенсию могут стать отличной возможностью для консультантов помочь обслуживать клиентов, которые могут не соответствовать традиционной модели управления капиталом. Они также являются более доступным способом для молодых клиентов получить доступ к профессиональным советам, которые им могут понадобиться, но, возможно, они не смогут себе позволить. В конечном счете, эти услуги могут помочь советникам развивать долгосрочные отношения с инвесторами, которые в конечном итоге станут идеальными клиентами по дороге, поскольку они продвигаются через свою карьеру, и поскольку они наследуют богатство от своих родителей-бумеров. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь Gen Y с проблемами 401 (k). )

Практика Хорошие Траты Привычки

Тысячелетиям нужно развивать хорошие привычки расходов и сбережений, которые будут длиться всю жизнь , То же самое можно сказать и о большинстве поколений, когда только начинаешь. Одной из повторяющихся тысячелетних проблем станет постоянное изменение на рабочем месте, отчасти благодаря быстрым темпам технологических изменений; весьма вероятно, что тысячелетие часто меняют рабочие места и карьерные пути за свою трудовую жизнь. Это означает, что они должны будут брать на себя ответственность за свои пенсионные счета при переключении работодателей или на выезд самостоятельно. Сироты, неуправляемые счета часто оказываются недостаточными, и это может привести к тому, что некоторые из этих людей значительно отстанут от своих целей при выходе на пенсию.

Жизнь под средствами - еще одна звуковая стратегия для любого в любом возрасте. В случае с более молодыми клиентами эти привычки позволят им отложить деньги на чрезвычайный фонд, выплатить студенческие ссуды и инвестировать в будущем.

Итог

Недавние выпускники колледжей и другие молодые инвесторы имеют дар времени на их стороне с точки зрения экономии для выхода на пенсию. Хотя это может показаться далеким, начинать инвестировать и спасать сейчас на всю жизнь после того, как стабильная зарплата является ключевой для этой группы. Отличным первым шагом является участие в пенсионном плане компании. Финансовые консультанты, которые ориентированы на работу с этой группой молодых инвесторов, могут предоставить необходимые рекомендации и построить долгосрочные отношения с клиентами. (Подробнее см. Ниже: Почему Millennials должны инвестировать в IRA Roth. )