Вы, наверное, слышали это от своих людей, когда росли: «Если бы вы просто делали то, что я вам говорю, мне не пришлось бы говорить вам то же самое и над. «

В мире планирования выхода на пенсию это то, что финансовые консультанты говорят своим клиентам, когда речь заходит о их планах 401 (k) (или 403 (b), если они работают на некоммерческие). Если ваш работодатель хочет дать вам бесплатные деньги, вы обязательно должны его принять. Так почему же так много людей говорят «нет»?

Что такое Catch?

Может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Кажется ли это что-то, что должно быть уловкой - например, «Заработайте 10 000 долларов в месяц, работая дома! «Объявления, которые вы видите? Тут нет трюка. Ваш работодатель в основном дает вам деньги, бесплатно, внося свой вклад в ваш 401 (k). Как и страхование здоровья, это часть вашего пакета пособий по трудоустройству.

Ну, это сложно, в некотором роде: сопоставление некоторого процента средств, которые вы вкладываете в 401 (k), вероятно, стоит вашему работодателю намного меньше, чем пенсионные планы старой школы, к которым у вас не было вносить свой вклад. Ваша компания больше не финансирует весь ваш выход на пенсию. Они предлагают финансировать его часть; это относительная сделка для них.

«Возможно, это не так много, во всяком случае»

О, но это так! Допустим, вы зарабатываете $ 50 000 в год. Ваш работодатель соответствует 50 центам за каждый доллар, который вы вносите в свой план, до 6% от вашей зарплаты. Если вы внесли максимальный годовой взнос, подходящий для матча сотрудника (3 000 долларов США), ваш работодатель предоставит вам дополнительно 1 500 долларов США в год. Со временем 1 500 долларов, добавленных к вашим постоянным взносам и манерам работодателей, станут существенным стимулом для роста вашего 401 (k).

Это не учитывает повышение зарплаты, повышение процентных ставок, прирост фондового рынка и другие переменные, которые могут привести к еще большему росту. Для идей о том, чтобы это произошло, См. «Лучшие стратегии для максимизации ваших 401 (k) .

«Я нахожусь в бюджете»

Возможно, наибольшее возражение людей относительно их 401 (k) s таково: «Я хотел бы внести свой вклад, но у меня недостаточно денег. «Почти у всех, независимо от уровня дохода, есть области, где они могут сократить расходы. Не могли бы вы отказаться от особенностей вашего мобильного телефона или плана кабельного телевидения? Закажите меньше эспрессо из угольной кофейни? Небольшие изменения могут иметь большое значение. Заработная плата за эти 4 доллара, которые вы потратили на Starbucks, со временем огромна. Что, если бы мы сказали вам, что вложение в 4 доллара приведет к более чем 200 долларов США за 25 лет, если будет 5% годовых?

Что насчет налогового укуса?

Отличные новости: ваш рабочий матч считается доналоговым доходом. Это означает, что вы не заплатите ни копейки налогов.Это правда, что вы будете платить налоги за средства и любые доходы от инвестиций, которые начислялись из них, но это происходит не до тех пор, пока вы не начнете получать рассылки со счета или полностью вывести их. И даже тогда, если вы перевернете его в традиционную ИРА. (Дополнительные советы см. В разделе Как свести к минимуму налоги на 401 (k) Снятие средств .)

Нижняя линия

Многие денежные решения, которые вы должны внести в своей жизни, не сокращаются, а сушат. Вы должны взвесить несколько вариантов, и большинство людей скажут вам «поговорить с финансовым профессионалом. «Это не один из них. Это без проблем. Положите свой 401 (k) в степень, которая даст вам всю компанию. Если ваши домашние расходы слишком велики, чтобы внести максимальный вклад, ищите способы их уменьшения.

Это действительно важно, чтобы финансировать свой план столько, сколько сможете. Фактически, в 2015 году вы можете поставить до $ 18 000 в свои 401 (k) плюс дополнительные $ 6 000, если вам 50 лет или старше. Если вы достаточно кратки, чтобы сделать это (даже если это больше, чем 6% от того, что вы зарабатываете), это даже лучше. Как только вы начнете видеть, что счет выхода на пенсию растет, вы скоро будете спрашивать: W 401 (k) взносы ограничены?