Если вы задали среднюю заставку, если безопаснее вложить 100 долларов США на фондовый рынок или поставить 100 долларов на сберегательный счет, большинство из них выбирает сберегательный счет. Это имеет смысл в краткосрочной перспективе: акции могут потерять ценность, но Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) гарантирует сберегательные счета. Тем не менее, долгосрочный ответ - это полная противоположность - гораздо рискованно продолжать забирать деньги в сбережения, а не инвестировать в них.

Это одна из ситуаций, когда кратковременная рациональность не приравнивается к долгосрочной рациональности. 100 долларов США, внесенные на сберегательный счет, получат очень низкую процентную ставку, и со временем она, вероятно, потеряет ценность для инфляции; реальная потеря покупательной способности почти неизбежна. $ 100, инвестированные в фондовый рынок, могут иметь дни и дни, но урок из истории заключается в том, что акции опережают практически все остальное за несколько десятилетий.

Compounding Returns

Ежемесячные взносы действительно начинают иметь смысл, когда вы понимаете концепцию рецептуры. Сложные возвращения действуют как снежный каток, спускающийся по склону - сначала он начинается медленно и медленно, но время нарастает и увеличивается.

Двумя ключевыми элементами составных доходов являются реинвестирование доходов и времени. Например, акции генерируют дивиденды, которые могут быть повторно инвестированы, и со временем это действует как источник самообеспечения финансового роста. По сути, сложное инвестирование - это то, чтобы позволить вашему интересу проявить больше интереса, который в конечном итоге вызывает еще больший интерес по дороге.

Например, предположим, что у 30-летнего человека есть 5 000 долларов США, вложенные в акции, зарабатывающие 8% в год, что немного ниже исторических средних. В конце первого года портфель инвестора заработал 400 долл. США в виде процентов (5 000 долл. США за 1 08 долл. США). Если инвестор повторно инвестирует проценты, тот же рост в 8% даст $ 432 за второй год ($ 5, 400 x 1. 08). Третий год составит 466 долларов. 56, четвертый год - 503 доллара. 88 и так далее. В возрасте 35 лет портфель вновь инвестированных средств составляет 7 346 64 долл. США, без каких-либо дополнительных взносов, не связанных с процентами со стороны инвестора.

Следуйте этой схеме еще на 25 лет, а инвестиции достигнут 50, 313. 28. Это больше, чем в 10 раз, несмотря на отсутствие дополнительных взносов.

Инвестирование $ 100 в месяц: пример

Теперь предположим, что тот же 30-летний инвестор находит способ сохранить дополнительные 100 долларов в месяц. Он вносит дополнительные 100 долларов в свой портфель и продолжает реинвестировать свои дивиденды и процентные платежи. Его инвестиции по-прежнему зарабатывают 8% в год. Для простоты предположим, что компаундирование происходит один раз в год в январе.

После 30-летнего периода, благодаря сложной доходности и небольшому ежемесячному взносу, его портфель вырастет до $ 186, 253.14 (по сравнению с 50 313 28 без ежемесячных взносов). В то время как $ 186, 253. 14 не хватает денег для выхода на пенсию, особенно после 30 лет инфляции, помните, что это всего лишь 100 долларов в месяц в виде взносов и возвращается ниже исторических средних.

Предположим, что годовой доход составляет 9%, что ближе к историческим средним значениям за 30-летний период. При ежемесячном взносе в размере $ 5 000 и 100 долларов портфель увеличивается до $ 229, 907. 44. Если инвестор может сэкономить 200 долларов в месяц на взносы, будущая стоимость его портфеля составляет $ 393, 476. 48.

Зачем инвестировать в акции?

Акции (такие как акции или паевые инвестиционные фонды) являются лучшим вариантом инвестиций для тех, кто десятилетиями отходит на пенсию. Запасы с большей вероятностью потеряют ценность в краткосрочной перспективе, чем облигации, депозитные сертификаты (CD) или счета на денежном рынке, но они доказали, что это лучшая долгосрочная ценность для любой общей альтернативы.

Это особенно верно в средах с низкой процентной ставкой. CD, облигации, счета на денежном рынке и сберегательные счета дают меньше, когда ставки низкие. Это часто подталкивает вкладчиков к акциям, чтобы превзойти инфляцию и подтолкнуть цену акций и других долевых активов.

Исследование д-ра Джереми Сигеля и основателя Vanguard Джона Богла, оглянувшегося на период 196 лет, сравнило реальную доходность акций, облигаций и золота. Они обнаружили, что если бы инвестор начал свою деятельность примерно в 1810 году (Нью-Йоркская фондовая биржа была основана в 1817 году) и поставила золото в размере 10 000 долларов, его портфель с корректировкой с учетом инфляции стоил бы всего 26 000 долларов США. Те же инвестиции в облигации выросли бы до 8 миллионов долларов. Однако, если бы инвесторы выбрали акции в 1810 году, он бы превратил свои 10 000 долларов в 5 долларов. 6 миллиардов.

Запасы по-прежнему остаются большим победителем, если вы выберете более реалистичные временные рамки; большинство инвесторов имеют 30-40-летний горизонт, а не 200 лет. В период с января 1980 по январь 2010 года среднегодовые темпы роста S & P 500 составляли 8,15%. Доу-Джонс составлял в среднем 8,8% за тот же период, тогда как NASDAQ подскочил на 9,1% в год. В период между 1980 и 2010 годами доходность по облигациям составляет менее 3%. Инфляция лишила наличных 62. 2% от ее покупательной способности за эти 30 лет, что означает, что 1 000 долларов США на сберегательном счете в 1980 году будет иметь реальную стоимость в $ 378 в 2010 году .

30-летний период между 1985 годом был еще сильнее. S & P в среднем составлял 8,7%, Dow Jones составлял в среднем 9,3%, а NASDAQ составлял в среднем 10,34% в год.

Способы экономии $ 100 каждый месяц

Первым шагом в инвестировании 100 долларов в месяц является сохранение 100 долларов США. Есть много простых шагов, которые средний человек может предпринять, чтобы сократить расходы; он не требует радикальных изменений образа жизни.

Покупки в складских магазинах (Costco и Sam's Club - два хороших варианта) для массовых товаров - хорошая идея. Массовые покупки стоят меньше за каждый предмет, поэтому, возможно, совершите одну поездку в Costco каждый месяц, а не три или четыре поездки в местный бакалейщик. Если вы едите много или покупаете свой обед каждый день, это, вероятно, лучшее место для начала.

Если вам нужно немного больше дисциплины в вашей деятельности по проверке, каждый месяц настраивайте автоматическую передачу с проверки на сбережения. Сбережения сложнее окунуться, и это может привести к экономии вам более 100 долларов в месяц, предотвращая необоснованные покупки.

Если вы платите за коммунальные услуги, вы можете сэкономить на кондиционировании воздуха, открыв окно или купив небольшой вентилятор. Противоположное действие происходит зимой, когда вы можете закрыть свои жалюзи или бросить свитер, чтобы избежать высоких счетов за энергию.

Младшие рабочие могут сэкономить, выйдя на город один или два меньше ночей в месяц, что может сэкономить не менее 50 долларов до 150 долларов в месяц. Домовладельцы могут рефинансировать, чтобы снизить процентные платежи. Пользователи кредитных карт иногда могут сэкономить, просто переведя их баланс на лучшую карту.

Если вы не думаете, что можете сэкономить 100 долларов в месяц, попробуйте отслеживать все ваши покупки в течение месяца. Это здоровая финансовая привычка, которая может помочь вам найти несколько дополнительных сбережений, ограничив расходы на импульс.

Итог

Инвестирование $ 100 в месяц складывается с течением времени, особенно со сложным процентом. Ежедневно жертвуя небольшими жертвами, чтобы последовательно добавлять 100 долларов в свои инвестиции в акции каждый месяц, вы в конечном итоге выиграете.