В любое время, когда вы переводите деньги с вашего расчетного счета на другой аккаунт, независимо от того, является ли он индивидуальным пенсионным счетом (IRA) взаимным фондом или сберегательным счетом, вы делаете важный шаг на пути к финансово обеспеченному будущему ,

Но что, если у вас есть только 25 долларов в месяц, чтобы инвестировать? Можете ли вы сохранить свое финансовое будущее? Или лучше положить его на сберегательный счет, пока он не станет достаточно большим, чтобы противодействовать сбору? В этой статье объясняется, как оценивать сборы, связанные с небольшими инвестициями.

Как перевести пошлины в проценты от инвестиций в размере 25 долларов США

Экономия 25 долларов в месяц составит 300 долларов США в год, не считая каких-либо процентов. Плата за 40 долларов США на инвестиционном счете составляет более 13,33% ваших инвестиций. Таким образом, эти инвестиции в размере 25 долларов США должны были бы заработать более 40 долларов США в год только для того, чтобы вы могли добиться безубыточности - то есть, если бы в конце года была выписана комиссия за учет, вам пришлось бы получить 27% -ную прибыль на ваши деньги. Почему 27% вместо 13%? Потому что ваши деньги растут стабильно, и вы зарабатываете проценты на сумму, которую вы имеете в своем аккаунте. Например, через месяц вы вложили 25 долларов США, через два месяца вы вложили 50 долларов США и так далее. По мере роста вашей учетной записи растет доля принципала, на который растет интерес инвестиций.

Поэтому, взимается ли плата за покупку акций или паевых инвестиционных фондов, поддержание или открытие ИРА или сберегательный счет, где ваши сбережения не превышают минимальный баланс, вы должны рассмотреть вопрос о том, плата компенсирует преимущества ваших инвестиций. Самый простой способ выяснить, является ли ваш сбор слишком высоким для ваших инвестиций, заключается в том, чтобы рассчитать, сколько денег необходимо в процентах или прибыли, полученной для компенсации сборов. Например, если вы инвестируете 25 долларов США в месяц, 3 доллара США составляют 1% от вашей ежегодной суммы в размере 300 долларов США. Разделите любую комиссию на 3 доллара США, чтобы определить процент, который вы должны были бы заработать, чтобы преодолеть стоимость наличия учетной записи.

Если вы инвестируете разную сумму, умножьте свои ежемесячные инвестиции на 12. Затем разделите результат на 100. Это говорит вам, что 1% ваших инвестиций.

Инвестирование напрямую с компаниями взаимного фонда

Сократите сумму сборов, которые вы берете на себя, создавая инвестиционный счет непосредственно с компанией взаимного фонда. Вы можете связаться с компаниями взаимного фонда через свои веб-сайты или по телефону и избежать сборов, взимаемых брокерскими фирмами или финансовыми консультантами. Это хороший выбор, когда у вас мало денег для управления.

Ловушка вложения небольших средств через этот инвестиционный аспект заключается в том, что вы подвергаетесь убыткам. Это похоже на инвестирование в акции в том, что ваш директор может уменьшить или даже потеряться, исходя из того, как акции или облигации вашего диверсифицированного фонда растут и падают. Поэтому убедитесь, что сумма, которую вы регулярно инвестируете, - это не деньги, которые вам понадобятся в ближайшие два или три года.

Выплата долга

Альтернативой традиционным инвестиционным путям является инвестирование в снижение вашей долговой нагрузки. Например, вы можете добавить 25 долларов США за минимальные ежемесячные платежи, которые вы в настоящее время делаете на своей кредитной карте, что дает вам 12% -ную процентную ставку. Делая это, вы сохраняете примерно 3 доллара. 23 в год за каждые 25 долларов, которые вы окупите. Когда ваш долг уйдет, вы сможете вложить больше денег в долгосрочные инвестиции, и вам не придется беспокоиться о том, что небольшая плата будет составлять всю вашу прибыль, потому что ваш заработок будет больше, чем компенсировать плату.

Снижение ипотечного баланса

Если ваш дом привязан к 30-летнему ипотечному кредиту в размере 150 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 6%, отправка дополнительных 25 долларов США в месяц с оплатой ипотечного кредита сократит примерно два лет от срока погашения ипотечного кредита. Для этого есть две причины:

• Вы платите своего принципала. За каждые 25 долларов вы расплачиваетесь, это на 25 долларов меньше, чем вы должны по ипотеке.
• Сумма процентов, которую вы платите на сумму выплачиваемой вами основной суммы, исключается на оставшуюся часть срока кредита.

Например, предположим, что у вас есть баланс в размере 148 000 долларов на ваш 30-летний ипотечный кредит после первого платежа, и вы решили отправить дополнительные 25 долларов США в этом месяце. Теперь у вас есть ипотечный баланс в размере 147 775 долларов США. Вы заплатили только 25 долларов, чтобы сэкономить 143 доллара. 59 за жизнь вашего ипотечного кредита.

В качестве бонуса вы существенно экономить на пенсии, помогая страховать, что вам не придется делать ипотечные платежи после выхода на пенсию, если вы останетесь в одном доме.

Итог

Откладывая $ 25 в месяц, чтобы инвестировать в сберегательный счет, паевой фонд или индивидуальный пенсионный счет - это достойное предприятие. Тем не менее, обратите особое внимание на то, чтобы убедиться, что прибыль противодействует сбору. Кроме того, рассмотрите альтернативы, такие как сокращение задолженности по кредитным картам или сумма задолженности по вашей ипотеке, которая позволит вам в будущем инвестировать большие суммы.