С 20-летней инвестиционной перспективой вы считаетесь долгосрочным инвестором. Поместите свои деньги на фондовый рынок напрямую или через паевые инвестиционные фонды, содержащие акции; стоимость ваших инвестиций может колебаться, но в течение более длительного промежутка времени ваш средний доход выше, чем могут предложить более безопасные варианты.

Ваш фондовый или инвестиционный фонд может увеличиться на 11% в год, а затем на 6% ниже, а затем отскочить на 9% и т. Д., Поэтому это определенно более выгодная поездка, чем безопасные и предсказуемые варианты, такие как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Однако, когда прошло 20 лет, вы фактически гарантированно выйдете вперед с точки зрения фактических долларов на вашем счете. Безопасность идет по цене, в то время как риск дает вам премию. Поскольку вам не нужно терять сон из-за краха фондового рынка в конкретный год, вы получаете пожинать премию, а длительный промежуток времени отрицает большую часть риска.

Усреднение стоимости доллара

Поскольку вы инвестируете $ 100 в месяц, вы покупаете акции в хорошие времена, а также в плохие времена. В хорошие времена стоимость ваших акций увеличивается. Например, предположим, что вы начинаете покупать акции в фондовом фонде, стоимость которого составляет 20 долларов США за акцию. Вы получаете пять акций за свои 100 долларов. Год спустя фонд преуспел, и цена акций выросла до $ 25. Теперь вы получаете только четыре акции за свои 100 долларов, но вы все равно счастливы; пять акций из этого первого месяца год назад оценили по стоимости, 5 х 25 долл. США = 125 долл. США, установив прибыль в размере 25 долл. США. Во втором месяце акции составляли 21 доллар США, так что в этом месяце у вас было 4. 77 акций, что позволило вам получить прибыль в размере 19 долларов и т. Д. В хорошие времена вы получаете меньше акций, что снижает потенциал будущего потенциального роста, но это также означает, что у вас есть хороший общий доход от ваших инвестиций.

Предположим, что в тот первый год цена акций упала с 20 до 15 долларов. Вы потеряли бы 5 x 5 долларов США = 25 долларов США за свой первый месяц инвестиций. Второй месяц вы купили акции по цене $ 19 за штуку, а это значит, что вы получили 5. 26 акций. Потери со второго месяца затем становятся 5. 26 x $ 4 = $ 21 и так далее.

Хотя эта потеря, безусловно, укусов, вы получаете выгодные по цене акции за ежемесячные инвестиции в размере 100 долларов. Так как цена акций составляет всего 15 долларов США, вы можете увеличить до 6. 67 акций в месяц до тех пор, пока продолжается спад. Когда вещи скрасят шесть месяцев спустя, вы купили 6 x 6. 67 = 40 акций внизу. Затем, даже с небольшим отскоком до 18 долларов за акцию, вы теперь получили прибыль в размере 40 x $ 3 = 120 долларов США от этих обыкновенных акций. Между тем, потеря с первого месяца сократилась до 10 долларов, второй месяц - чуть более 5 долларов и т. Д., Что означает, что вы уже вернулись в черный цвет с удвоенной силой. Когда цена акций возвращается к первоначальным 20 долларам, первоначальный убыток полностью уничтожается, а прибыль от шестимесячных сделок увеличивается до 6 x 5 долларов = 200 долларов.

Если вы держите свою прохладу и придерживаетесь плана, даже когда рынок не работает, вы получаете больше акций за свои деньги. Эти дополнительные акции повышают доходность инвестиций, когда рынок восстанавливается. Это большая часть причины, по которой регулярные фондовые инвесторы получают более высокую долгосрочную прибыль по сравнению с более безопасными инвестициями, несмотря на временные взлеты и падения на рынке.

Compounding

Многие акции и фонды также дают дивиденды инвесторам. Дивиденды - это, по существу, прибыль, предоставляемая владельцам (акционерам), предоставляющая пару дополнительных процентов прибыли в дополнение к регулярному увеличению цены акций. Большинство паевых фондов и акций предлагают возможность автоматического реинвестирования дивидендов. Это делается в хорошие времена, а также в плохие времена, что означает, что вы усредняете долларовые затраты на то, что по сути является невидимым стимулом для вашего обычного графика инвестиций.

Математика

Предположим, что вы решили инвестировать в взаимный фонд со среднегодовым доходностью 7%, включая дивиденды. Для простоты предположим, что компаундирование происходит один раз в год. Через 20 лет вы заплатите в фонд 20 x 12 x 100 $ = 24 000 долларов. Тем не менее, возврат рецептуры более чем удвоит ваши инвестиции. Легкий способ запуска чисел - использовать калькулятор, но вы можете сделать математику вручную, добавив вклад нового года в общую сумму, а затем умножьте новый итог на 1. 07 за каждый год.

Год 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Год 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Год 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Другие факторы

В действительности ваш годовой отчет не будет таким же аккуратным, как может предсказать любой калькулятор. Во-первых, математика обычно значительно упрощена, поскольку она не учитывает какие-либо из сборов, налогов и аналогичных факторов. Там также есть место для маневра в том, как он вычисляет средние значения, входящие в уравнение. Тем не менее, история показывает стабильно высокую прибыль для регулярного инвестирования в акции или фондовые фонды по сравнению с другими видами инвестиций, что делает ее очевидным выбором для долгосрочного инвестора.

Небольшая сумма, такая как $ 100, оставляет мало выбора, кроме взаимных фондов, по крайней мере в начале. Даже скидочные брокеры взимают комиссию в размере от 5 до 10 долларов США за транзакцию при покупке акций; если вы не занимаетесь рискованным запасом ствола, это означает, что вы не сможете разнообразить свой портфель. Напротив, взаимные фонды - это готовые портфели многих разных акций с четко выраженным профилем рисков и встроенной диверсификацией.

Однако взаимный фонд взимает годовой взнос, который может расти скорее до довольно значительного размера по мере роста вашего капитала. Если вам удобнее брать на себя более активную роль в выборе своих инвестиций, может возникнуть смысл вывести деньги из фонда через несколько лет и создать свой собственный диверсифицированный портфель акций в брокерской компании с льготами.