Вы упаковали свои ящики, арендовали свою квартиру, потягивали шампанское на вечеринке по боулу и узнали несколько важных фраз на французском (или на корейском). Однако одна фраза, которую вам, вероятно, не потребуется изучать, - это кредитный рейтинг . Это не потому, что они не существуют в других странах: на самом деле американское кредитное бюро Equifax работает в 15 странах, расположенных по всей Европе и Латинской Америке.

Для некоторых головокружений головная боль, которая приходит утром после вечеринки с боем, не может быть виновата в третьем бокале шампанского. Возможно, из-за этого тревожного вопроса: будет ли моя оценка кредита за рубежом?

Короткий и сладкий ответ - особенно приятный для тех, чей кредитный рейтинг находится в более низких диапазонах (см. «Как плохо мой кредитный рейтинг?») - это то, что нет, ваш кредитный рейтинг не будет следовать вы за границей. В этом смысле ваш кредитный балл даст вам меньше урона, чем неприятный холод, попавший в ворота отправления JFK.

В воздухе

Когда ваш 747 достигнет высоты по пути в аэропорты Лондона Хитроу или Токио Нарита, ваш американский кредитный рейтинг точно не исчезнет в воздухе. Однако его мощность - по крайней мере, на чужой земле - ничтожно мала. Это правда, что многие страны, включая Канаду и У. К., имеют системы кредитного скоринга, которые не совсем отличаются от американской системы. Между тем не только нет связи между системами, ожидаем удивления от ключевых различий в необходимых компонентах создания кредита в других странах. Например, в Соединенном Королевстве кредиторы рассматривают поведение голосования как позитивный знак, а это означает, что, если вы не станете гражданином Великобритании и не зарегистрируетесь на выборах, вам придется искать другие способы установления кредита.

Дело не в том, что заграничные кредитные учреждения не заботятся о кредитной истории, которую вы создали в вашей стране происхождения. Такие страны, как Германия, которые в качестве финансовой поддержки Европейского Союза имеют очень сложную банковскую и кредитную систему, просто не имеют систем для тщательного изучения кредитной истории потенциального клиента в Соединенных Штатах.

Хотя технология, возможно, создала первоначальный барьер для глобальной системы кредитных баллов, которая теперь может быть технически осуществимой, законы на национальном и международном уровнях запрещают обмен кредитными историями с зарубежными кредиторами. Причина заключается в защите потребителей: растущая тенденция кражи личных данных, которая жертвует данными о клиентах, делает такое законодательство существенным.

Что ожидать

Если у иностранных кредиторов не будет доступа к вашему американскому кредиту, что вы можете ожидать, если хотите, скажем, открыть кредитную карту в местном банке или купить автомобиль?Зарубежные банки и кредитные учреждения могут действительно запрашивать просроченные долги в вашей стране. Хотя такие расследования не могут быть проверены, само собой разумеется, что крайне важно быть правдивым при работе с зарубежными финансовыми институтами. Ожидайте предоставить подтверждение дохода от вашего нынешнего работодателя, который должен быть довольно простым для получения с вашего нового места работы.

Если ваш кредит так-то …

Если вы постоянно пропустили платежи по кредитным картам или дефолты по кредиту на покупку автомобиля, возможно, обещание начать с нуля - по крайней мере, по кредиту - это еще одна привлекательность зарубежное приключение. Это новое начало относится к тем, кто объявил о банкротстве: хотя общая подача заявок от предприятий и частных лиц упала до 1. 03 миллионов в 2013 году с 1. 19 миллионов в 2012 году, согласно докладу Американского института банкротства, это все еще не так номер. В 2014 году в Соединенных Штатах было подано более миллиона банкротств - как деловых, так и индивидуальных. В то время как банкротство не «исчезает» на вашем кредите домой (см. Банкротство и ваш кредитный рейтинг) , у него будет гораздо меньше власти (если таковая имеется) за рубежом.

Если новость о том, что ваш кредитный рейтинг означает примерно столько же в Боготе, как и ваша местная карта членства в спортзале, вздохнул с облегчением, отлично. Просто не расслабляйтесь. В то время как зарубежное переселение может предложить новый старт для тех, чей кредитный рейтинг в Штатах не позволяет им получать лучшие процентные ставки при крупных покупках, таких как автомобили или дома, это не решение для всех, особенно если вы планируете репатриацию на Соединенные Штаты в будущем.

Если ваш кредит превосходный …

Что делать, если вы приступаете к иностранному заданию, и вы с радостью упакуете свой кредитный рейтинг вместе с семейной собакой? Хотя вы не можете точно взять его с собой, вы можете максимизировать свое влияние на зарубежных кредиторов с помощью нескольких стратегий.

Хотя экспатриация может сделать ваш звездный кредитный рейтинг менее важным, это не значит, что он не может быть полезным. Хотя ваша кредитная история не будет автоматически переведена в иностранные кредитные учреждения, существует несколько способов извлечь выгоду из вашей сильной финансовой истории при работе с зарубежным банком. Одна простая мера заключается в том, чтобы распечатать свой кредитный отчет вместе с любой сопроводительной документацией, чтобы принести на встречи с кредиторами. Другая стратегия? Прежде чем совершить переход, попросите свой банк предоставить вам бумажную копию, подписанное письмо на официальном канцелярском товаре, в котором подробно описывается ваша кредитная история.

Каково будущее личных финансов для американских экспатриантов? Недавние изменения в банковском и налоговом законодательстве США указывают на дальнейшее сотрудничество не только между американскими и зарубежными банками. Но многие американцы, которые занимают рабочие места на чужой земле, находят, что все наоборот: обеспечение кредитов для домов или автомобилей в странах, где они не имеют предварительной кредитной истории, является проблемой.

Строительство кредита за границей

--2 ->

Что вы делаете? Во-первых, не отказывайтесь от своих кредитных карт в США. Если возможно, храните активную сберегательную, контрольную или кредитную карточку. Два оговорки: Обязательно соблюдайте минимальные требования к использованию на счете, чтобы он не просто закрывался для бездействия. И используйте карточку без комиссионных за транзакцию. Даже если вы живете за границей, то, что вы покупаете на своей карточке США, будет считаться иностранной транзакцией и добавить к стоимости каждой покупки (см. Лучшие кредитные карты без комиссии за транзакцию иностранной валюты ).

Если вы не можете получить стандартную кредитную карту в своей новой стране, вам может потребоваться начать с попытки открыть кредитную карту магазина (несмотря на высокие процентные ставки, которые они взимают). Регулярно покупайте и оплачивайте счета, чтобы начать строить местную кредитную историю. В то же время попытайтесь открыть учетную запись в местном банке (см. Если вы откроете внешний сберегательный счет? ) и привыкнете платить наличными за многие покупки.

Coming Home

В 1940 году, когда американский писатель Томас Вольф популяризировал поговорку «Ты не можешь вернуться домой снова», по-видимому, он не имел в виду кредитные баллы. (Чтобы быть справедливым, это было за 49 лет до появления баллов FICO.) В зависимости от продолжительности пребывания за границей, ваш кредит - будь то хороший, плохой или уродливый - будет ждать вас по возвращении.

Если вы планируете остаться за границей в течение как минимум семи лет, вы обнаружите, что в течение этого времени исчезнут любые просрочки или отрицательные отметки в вашем кредитном отчете. Если они останутся, вы должны обратиться в кредитное бюро, чтобы запросить удаление просроченных долгов из вашего отчета. К счастью, в течение нескольких лет с помощью последовательных усилий может быть восстановлен низкий кредитный балл с низким до низкого уровня, хотя серьезные финансовые неудачи, такие как наличие дома в виде лишения права выкупа или невыплаченный долг в коллекциях, могут занять от семи до десяти лет.

Если вы первоначально отправились в сторону иностранных берегов с отличным кредитом, вы можете опасаться, что ваша хорошая кредитная история «исчезнет» после нескольких лет за рубежом. Хотя после десятилетия или более без финансовой деятельности США может возникнуть сложность восстановить сильную кредитоспособность, существует несколько способов обойти серьезную проблему.

Во-первых, вам не нужно закрывать все ваши учетные записи в У. С. перед отъездом: если возможно, держите активные сберегательные или расчетные счета и счета кредитных карт и делайте достаточно транзакций, чтобы они открывались до тех пор, пока вы не вернетесь. То же самое относится к учетным записям в вашей принятой стране: пока вы не восстановите кредит в Соединенных Штатах, не открывайте свои внешние счета и кредитные карты, если это просто невозможно. Просто убедитесь, что соблюдайте новые правила FBAR, в которых указывается, что все американцы с зарубежными финансовыми холдингами сообщают об этом правительству США.

Наконец, открыв счет American Express за границей, статус вашего иностранного держателя карты может положительно повлиять на ваше заявление на родине. По крайней мере, большинство банков выдадут обеспеченные кредитные карты с разумным объемом капитала.Вот плохая новость: Этот блестящий кредит, который вы создали в У. К.? Это не будет иметь большого значения в Штатах.

Итог

Если мысль о том, чтобы отказаться от вашего замечательного кредитного балла ¨back домой, расстраивает вас, не волнуйтесь: он будет там, когда вы вернетесь, если вы вернетесь в течение нескольких лет и / или останетесь бдительно следить за тем, чтобы ваши учетные записи были активными. Если вы боролись с вашим кредитом, переезд за границу может стать новым началом с финансовой точки зрения, а также с культурной точки зрения.

Хотя нет никаких быстрых решений для ремонта плохой кредитной - будь то соло или совместное использование - перемещение за границей может предложить способ переделать вашу кредитную историю с лучшим результатом.