Если вы потеряли работу в результате непроизвольного увольнения, пенсионные сбережения, вероятно, будут одной из многих проблем вашего ума. И даже если сбережения на пенсию менее опасны, чем платить за аренду или ипотеку в этом месяце, пренебрежение этим важным ресурсом может иметь далеко идущие негативные последствия. Чтобы сохранить ваши пенсионные сбережения на ходу в трудные времена, у вас должен быть план. (Для чтения в фоновом режиме см. Вы можете уйти в отставку .)

Что делать с тем, что у вас получилось

Первым шагом в вашем плане должно быть определение ситуации сбережений. Если вы участвуете в программе пенсионных сбережений, спонсируемой работодателем, вы, возможно, накопили значительный портфель, особенно если увольнение приходит в конце жизни. Эти деньги важны для вашего будущего, поэтому не трогайте его.

Взятие денег из пенсионного плана сбережений может привести к серьезному ущербу для ваших сбережений в большей степени, чем вы думаете. Многие планы с установленными выплатами не дадут вам возможности досрочного снятия средств. Если вы удаляете свои средства, ваши сбережения не только не будут работать от вашего имени, но и будут облагаться подоходным налогом и, если вы моложе 59 лет, 5 - штраф 10% за досрочное снятие. Это, вероятно, составит как минимум 30% -ную потерю с самого начала. Даже заимствование из вашего 401 (k) - плохая идея. (Чтобы понять, как погружение в ваши будущие сбережения может иметь серьезные последствия, прочитайте Восемь причин, чтобы никогда не брать с себя 401 (k). )

Пенсионные сбережения предназначены только для одной цели, и это необходимо для финансирования вашего выхода на пенсию. Если вы держите деньги вложенными, пока вы не работаете, он будет работать на вас. В зависимости от баланса в вашем аккаунте вы даже можете оставить его в своем пенсионном плане с прежним работодателем даже после того, как вы больше не работаете в компании. Большинство планов позволяют бывшим сотрудникам вести учетные записи до тех пор, пока баланс счета соответствует требуемому минимуму, который зависит от плана, но обычно составляет от 1 до 000 и 5 долларов США. Если у вас есть, по крайней мере, столько, сколько вы можете в своем аккаунте, вы можете оставить он прямо там, где он есть, поддерживая ваше портфолио в тех же самых инвестициях, которые вы выбрали во время работы. (Дополнительные сведения см. В разделе Сохранение сбережений при изменении задания.)

Если вы не соответствуете минимуму, вы можете сохранить яйцо гнезда неизменным, перевернув его на индивидуальный счет выхода на пенсию (IRA). Если у вас есть несколько учетных записей от предыдущих работодателей, теперь может быть полезно рассмотреть вопрос о консолидации ваших счетов. В целом, чем меньше количество открытых вами счетов, тем меньше количество и размер административных сборов, которые вы платите. (Если вы думаете, что перемещение ваших денег в ИРА является правильной стратегией для вас, прочитайте Общие ошибки опроса IRA за советы о том, как избежать уплаты излишних налогов.)

Keep Building

После того, как вы позаботились о ваших существующих сбережениях, следующим шагом будет выяснить, можете ли вы найти способ поддержания уровня сбережения пенсионных накоплений. Взгляните на цифры. Сколько вы убирали? Был ли матч компании? Можете ли вы позволить себе продолжать убирать ту же сумму денег, пока вы безработный? (Если вы должны покинуть свою работу, выйдите из борьбы за лучшие преимущества, которые вы можете получить, см. Отклонение от уплаты: пакет отсрочки .)

Если вы не знаете ответов на эти вопросы, пришло время взглянуть на цифры. Если у вас нет бюджета, сейчас самое время собрать его вместе. Это поможет вам понять, где вы стоите и что вы можете сделать. Когда вы собираете всю свою информацию вместе, обязательно загружайте информацию о безработице и оценивайте свои проверки по безработице в своих расчетах доходов. Если вы получили пакет выходных пособий с увольнением, учитывайте это тоже. Если вы иным образом финансово защищены, вы можете использовать свой пакет выходных пособий, чтобы укрепить свои пенсионные сбережения. (Чтобы начать работу, прочитайте Красота Бюджетирования .)

Поскольку вы больше не работаете, вы не сможете вносить дополнительные взносы в пенсионный план сбережений, спонсируемый вашим бывшим работодателем, даже если ваш баланс достаточно высок, чтобы вам не нужно было переводить счет. Решение этой задачи - открыть ИРА и внести в нее регулярные взносы. (Прочитайте IRA Contributions: Eligibility And Deadlines , чтобы узнать больше.)

Если вы не можете продолжать строить, удерживайте вкладки

Если вы прекратите использовать кредитные карты и сократите свои расходы, вы сможете чтобы высвободить часть наличных денег, но если вы не можете сопоставить свой коэффициент сбережений от увольнения, определите, можете ли вы вообще что-либо сохранить. Если да, выясните разницу и отслеживайте ее. Возможно, вы сможете это сделать позже. Если вы не можете вообще сохранить, продолжайте следить за суммой, которую вы бы сохранили, если бы вы работали.

Итог

Ваше увольнение - это временное состояние безработицы. Вы найдете другую работу, и, в идеале, эта работа позволит вам вернуть ваши пенсионные сбережения. Со временем вы можете добавить к своим балансам счета, чтобы компенсировать деньги, которые вы не смогли отложить, пока вы были безработными. Это может быть долгий путь к выздоровлению, но выход на пенсию может длиться десятилетиями. Когда вы доберетесь до своих золотых лет, вы будете рады, что вы продолжали работать над созданием своего гнездового яйца, даже когда деньги были напряженными.