Тысячелетия не похожи на другие демографические когорты. Родившиеся в период с 1982 по 2002 год достигли совершеннолетия в течение финансового кризиса 2008 года и последующей рецессии. У них было трудное время, чтобы найти работу, и они не спешили охватить крупные банки, которые способствовали их трудному переходу в рабочий мир. Millennials опасаются крупных банков, и в то же время они более удобные надежные технологии.

Новые приложения fintech входят в систему, чтобы помочь банку Millennials и сэкономить, минуя отделение банка в углу. Chime and Simple, и приложения для онлайн-банкинга, зависящие от FDIC, позволяют пользователям устанавливать цели, сохранять и управлять деньгами со смартфона. Эти приложения следуют по пятам вновь развивающихся платежных приложений, таких как Venmo, Dwolla и многие другие.

Влияние этих банковских приложений выходит за рамки их функциональности. Учитывая их банковские основы, приложения должны также сотрудничать с крупными банками, которых они избегают. Их взаимозависимость значительна, и отношения между финансовыми приложениями и крупными банками все еще развиваются. Кроме того, по мере того, как приложения получат тягу с технически подкованными пользователями, могут пострадать банковские финансовые консультанты.

Chime and Simple цель сделать банковское дело с телефоном замечательно легким. Вот что пользователи могут ожидать с помощью этих новых технологических платформ. (Для соответствующего чтения см. Почему минимальные значения учетной записи Robo-Advisor снижаются. )

Банковское обслуживание Chime в смартфоне

Безопасность - это фронт и центр с помощью шифрования. Вклады клиента застрахованы FDIC банком Bankcorp до 250 000 долларов США. Дебетовая виза Chime защищена политикой Visa Zero Liability. Как и в банке, учетная запись Chime включает в себя дебетовую карту, счеты и сберегательные счета. Преимущества конкурируют и в некоторых случаях превосходят преимущества банков-кирпичей и минометов и традиционных дебетовых карт:

• Возврат денег на оплату и оплату счетов
• Без комиссионных
• Электронный счет с чеком Checkbook

Функция автоматической экономии Chime округляет каждую покупку до ближайшего доллара и перемещает лишние деньги от расходования средств до вашего сберегательного счета. В качестве дополнительного бонуса Chime добавляет дополнительные 10% еженедельных сводок к вашему сберегательному счету. Это бесплатные деньги в сочетании с автоматическим сбережением.

Простые Заявители Пользователи сохраняют 10% годового дохода

Простая программа продвигает свой целевой подход с возможностью установки целевых показателей для небольших предметов, таких как новый планшет, к основным целям, таким как первоначальный взнос вашего дома. Как и Chime, Simple является аффилированным лицом Compass и Bankcorp Bank, а также предоставляет пользователям страхование FDIC.

Простая в использовании сумма расходов позволяет вам следить за вами и позволяет узнать, сколько вы можете потратить. Показатель «безопасный трафик» учитывает баланс вашего счета и вычитает цели и запланированные расходы в течение следующих 30 дней.В конечном счете, он превращает ваш смартфон в ваш банк. (Для соответствующего чтения см .: Что делать, если Tech Giants запускает Robo-Advisors? )

Привлечение приложений для финансовых консультантов

Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One и HSBC являются лишь несколькими крупными банками, предлагающими финансовые консультанты для своих клиентов. Тогда есть небольшие банки и кредитные союзы, которые также предоставляют финансовые консультационные услуги. Итак, что произойдет, если большая когорта населения вообще не войдет в филиал? Воздействие может резонировать в отрасли, что отрицательно сказывается на повышении доходов и, в конечном счете, на уровне доходов.

Если вы не заходите в банк, нет никакой возможности связать вас с финансовым консультантом. Эта потеря для традиционных банков может возрасти по мере расширения возможностей банковского обслуживания. Добавьте в нормативные изменения нового правила фидуциарного анализа, в котором пишете некоторые банковские финансовые консультанты против robo-advisors и приложений, а крупные банки ждут решения. Усовершенствованные цифровые роботы-консультанты могут выиграть, поскольку клиенты используют онлайн-и мобильные инвестиции в сфере банковских услуг на основе телефонии.

Практический результат

Финансовые технологии оставляют печать на самых разных предприятиях. Банки особенно сильно пострадали от новых технологий. По мере роста банковских приложений, а потребители становятся более удобными, проводя конфиденциальные транзакции с помощью мобильных устройств, что открывает новые возможности для захвата перспективных технологий - потребители могут принести пользу, но банки и финансовые консультанты, скорее всего, пострадают. (Для соответствующего чтения см. Как технология создает ценность для советников. )