Мировой рынок финтек привлек 5 долларов. 4 млрд. Инвестиций в первом квартале 2016 года, что на 67% больше, чем за тот же период год назад, согласно Accenture. В то время как стартапы привлекали львиную долю инвестиций, многие крупные коммерческие и инвестиционные банки, как полагают, не отстают, вкладывая средства в свои собственные предприятия финтех или сотрудничая с новыми стартапами в космосе.

В этой статье мы рассмотрим некоторые примеры того, как крупные банки не отстают от начинающих финтех через свои собственные предложения. (Подробнее см. Ниже: Что такое лучшие мобильные банковские приложения? )

Кредитные карты и займы

Мобильное приложение Ситибанка позволяет пользователям оспаривать платежи по кредитным картам по разным причинам, таким как поврежденных предметов или дубликатов сборов, без необходимости разговаривать с представителем. Кроме того, пользователи могут запрашивать увеличение кредитного лимита, просматривать их повторяющиеся платежи и регистрироваться в безбумажных заявлениях через мобильное приложение. Эти функции помогают Citi конкурировать с начинающими Fintech, такими как BillGuard, которые хотят решить те же проблемы.

WSECU, кредитный союз штата Вашингтон, позволяет членам обращаться за краткосрочными кредитами через свое мобильное приложение. Всего за несколько раз участники могут получить кредит в размере от 50 до 700 долларов США с 60-дневным сроком или ссудой от 701 до 4 000 долларов США сроком от 9 до 36 месяцев. Приложение помогает банку конкурировать с одноранговыми кредиторами, предоставляя аналогичный пользовательский опыт, в том числе SoFi и Upstart, которые привлекают все большее число потребителей, ищущих лучшие ставки по кредитам.

Проверка и сбережения

BBVA Compass в партнерстве с Простым, чтобы изменить способ взаимодействия пользователей с их учетными и сберегательными счетами. Используя технологию Safe-to-Spend®, дебетовая карта и мобильное приложение позволяют пользователям проводить спонтанно, не сводя на нет бюджет и визуализировать свои расходы. По оценкам компании, ее пользователи ежегодно экономят 10% своего годового дохода по сравнению со ставкой экономии в размере 2% для среднего американца в возрасте до 35 лет. (Более подробно см .: Как интернет-банкинг обгоняет традиционный банкинг < .) Bank of America надеется использовать силу искусственного интеллекта для управления своим чатботом, который называется Erica, который призван помочь потребителям развить лучшие денежные привычки. Виртуальная помощь будет полностью интегрирована в мобильное приложение банка к концу 2017 года и должна помочь банку конкурировать с запусками Fintech, такими как Abe. ai, которые нацелены на те же проблемы. Эти чатботы готовы стать еще более популярными с открытием различных платформ чата.

Бизнес-счета

Недавно Сантандер запустил мобильное приложение для бизнеса, которое позволяет клиентам депонировать до 15 000 долларов США в день без посещения филиала.Кроме того, клиенты могут без каких-либо дополнительных усилий переводить средства между работой и персональными счетами. Эти функции помогают банку стать более дружелюбным к бизнесу, поскольку начинающие обработки платежей рассматривают свой собственный набор банковских функций, предназначенных для того, чтобы помочь компаниям управлять своим денежным потоком.

Согласно опросу Javelin Strategy & Research, более половины владельцев малого и среднего бизнеса указали, что они будут оценивать онлайн-сервис, который обеспечит консолидированное представление о финансах компании, позволит им выставлять счета клиентам, контролировать платежи , управлять денежными потоками, оплачивать поставщиков, обрабатывать зарплату и получать налоговую помощь. Эти области могут стать следующим фокусом для инноваций для малого бизнеса Fintech.

The Bottom Line

Стартапы Fintech продолжают привлекать значительный инвестиционный капитал, но крупные банки выступают в защиту своей позиции. В некоторых случаях эти компании внедряют передовые функции в свои собственные продукты, такие как споры о кредитной карте Citi. В других случаях компании сотрудничают с фирмами Fintech, чтобы извлечь выгоду из их гибкости, как это было в случае с BBVA Compass и Simple в онлайн-банке.

Банки, которые игнорируют риск финтех, становятся «немыми трубами» в финансовой индустрии, поскольку их услуги являются товарами, и на них строятся высокопоставленные конкуренты. Хотя существует ограничение на количество инноваций, которые могут быть созданы банками - благодаря обширным нормам в отрасли - партнерские отношения, приобретения и инвестиции будут продолжать стимулировать рынок для начинающих финтех, поскольку лучшие идеи заимствованы банками. (Подробнее см. Ниже:

10 компаний Fintech, чтобы смотреть в 2016 году. )