Мировой рынок финтек привлек 5 долларов. 4 млрд. Инвестиций в первом квартале 2016 года, что на 67% больше, чем за тот же период год назад, согласно Accenture. В то время как стартапы привлекали львиную долю инвестиций, многие крупные коммерческие и инвестиционные банки, как полагают, не отстают, вкладывая средства в свои собственные предприятия финтех или сотрудничая с новыми стартапами в космосе.

В этой статье мы рассмотрим некоторые примеры того, как крупные банки не отстают от начинающих финтех через свои собственные предложения. (Подробнее см. Ниже: Что такое лучшие мобильные банковские приложения? )

Кредитные карты и займы

Мобильное приложение Ситибанка позволяет пользователям оспаривать платежи по кредитным картам по разным причинам, таким как поврежденных предметов или дубликатов сборов, без необходимости разговаривать с представителем. Кроме того, пользователи могут запрашивать увеличение кредитного лимита, просматривать их повторяющиеся платежи и регистрироваться в безбумажных заявлениях через мобильное приложение. Эти функции помогают Citi конкурировать с начинающими Fintech, такими как BillGuard, которые хотят решить те же проблемы.

AD:

WSECU, кредитный союз штата Вашингтон, позволяет членам обращаться за краткосрочными кредитами через свое мобильное приложение. Всего за несколько раз участники могут получить кредит в размере от 50 до 700 долларов США с 60-дневным сроком или ссудой от 701 до 4 000 долларов США сроком от 9 до 36 месяцев. Приложение помогает банку конкурировать с одноранговыми кредиторами, предоставляя аналогичный пользовательский опыт, в том числе SoFi и Upstart, которые привлекают все большее число потребителей, ищущих лучшие ставки по кредитам.

AD:

Проверка и сбережения

BBVA Compass в партнерстве с Простым, чтобы изменить способ взаимодействия пользователей с их учетными и сберегательными счетами. Используя технологию Safe-to-Spend®, дебетовая карта и мобильное приложение позволяют пользователям проводить спонтанно, не сводя на нет бюджет и визуализировать свои расходы. По оценкам компании, ее пользователи ежегодно экономят 10% своего годового дохода по сравнению со ставкой экономии в размере 2% для среднего американца в возрасте до 35 лет. (Более подробно см .: Как интернет-банкинг обгоняет традиционный банкинг < .) Bank of America надеется использовать силу искусственного интеллекта для управления своим чатботом, который называется Erica, который призван помочь потребителям развить лучшие денежные привычки. Виртуальная помощь будет полностью интегрирована в мобильное приложение банка к концу 2017 года и должна помочь банку конкурировать с запусками Fintech, такими как Abe. ai, которые нацелены на те же проблемы. Эти чатботы готовы стать еще более популярными с открытием различных платформ чата.

Бизнес-счета

Недавно Сантандер запустил мобильное приложение для бизнеса, которое позволяет клиентам депонировать до 15 000 долларов США в день без посещения филиала.Кроме того, клиенты могут без каких-либо дополнительных усилий переводить средства между работой и персональными счетами. Эти функции помогают банку стать более дружелюбным к бизнесу, поскольку начинающие обработки платежей рассматривают свой собственный набор банковских функций, предназначенных для того, чтобы помочь компаниям управлять своим денежным потоком.

Согласно опросу Javelin Strategy & Research, более половины владельцев малого и среднего бизнеса указали, что они будут оценивать онлайн-сервис, который обеспечит консолидированное представление о финансах компании, позволит им выставлять счета клиентам, контролировать платежи , управлять денежными потоками, оплачивать поставщиков, обрабатывать зарплату и получать налоговую помощь. Эти области могут стать следующим фокусом для инноваций для малого бизнеса Fintech.

The Bottom Line

Стартапы Fintech продолжают привлекать значительный инвестиционный капитал, но крупные банки выступают в защиту своей позиции. В некоторых случаях эти компании внедряют передовые функции в свои собственные продукты, такие как споры о кредитной карте Citi. В других случаях компании сотрудничают с фирмами Fintech, чтобы извлечь выгоду из их гибкости, как это было в случае с BBVA Compass и Simple в онлайн-банке.

Банки, которые игнорируют риск финтех, становятся «немыми трубами» в финансовой индустрии, поскольку их услуги являются товарами, и на них строятся высокопоставленные конкуренты. Хотя существует ограничение на количество инноваций, которые могут быть созданы банками - благодаря обширным нормам в отрасли - партнерские отношения, приобретения и инвестиции будут продолжать стимулировать рынок для начинающих финтех, поскольку лучшие идеи заимствованы банками. (Подробнее см. Ниже:

10 компаний Fintech, чтобы смотреть в 2016 году. )