Создание финансовых планов, которые работают, - это такой же талант, как и умение. Чтобы быть эффективным, финансовый консультант должен понимать текущую ситуацию своего клиента, как доход или доходы - распределяется ежемесячно, а также личность и стиль клиента.

Со всеми этими переменными неудивительно, что иногда все происходит неправильно.

Вот несколько общих причин, по которым финансовые планы терпят неудачу. (Подробнее см. Ниже: Избегайте ошибок в работе с пенсионным портфелем. )

1. План, который клиент не выполняет

Очевидно, что причиной отказа финансового плана является то, что клиент не выполняет план. Это может быть связано с некоторыми другими причинами, на которые мы будем смотреть, или просто может быть недостатком воли. Самоконтроль трудный, и мы живем в мире, где говорить, что сейчас не готовиться к какому-то будущему периоду процветания, становится все труднее продавать.

Учитывая любой доход и полный контроль над сокращением расходов, любой может создать финансовый план, который заканчивается миллионом долларов при выходе на пенсию. К сожалению, большинство людей так не работает. Лучшим планом всегда является тот, на котором фактически действует. Итак, давайте вникаем в то, почему некоторые планы просто не соответствуют клиентам, для которых они созданы. (Подробнее см. Ниже: Основные шаги по построению большой практики финансового планирования .)

2. План не развивается

Приоритеты людей меняются, и их план должен измениться вместе с ними. Финансовый план, который человек выходит из колледжа, будет сильно отличаться от того, который был после первого ребенка, смены карьеры или нового дома. Это изменения в жизни, которые вы можете обсудить с клиентами - и запустить некоторые сценарии, - но вам также необходимо подчеркнуть, что текущий план можно обновить, а не отказаться.

3. Слишком амбициозный план

Чтобы никого не шокировать, но иногда клиенты не имеют четкого представления о том, что они хотят делать, и б) того, что они готовы сделать для этого. Это оставляет советника в роли решения о том, насколько они могут разумно экономить и инвестировать на ежемесячной основе, и это классическая ситуация, когда итоговый план не преследуется.

В некоторых случаях клиент сам может быть слишком амбициозным, ожидая сохранения нереалистичных сумм и постоянно инвестируя в доходность рынка. Часть работы заключается в выделении финансовых целей клиента, а затем разработке их в нечто конкретное и реалистичное, с чем он или она соглашается работать. (Для родственного чтения, проверьте: Работа финансового советника не должна бить рынок .)

4. Плохое общение

Плохая коммуникация - еще один убийца плана. Когда мы говорим о финансовом планировании, мы говорим о чем-то, что является простым числом и математикой, но оно должно сообщаться с точки зрения образа жизни и мечты.Слишком часто информация, передаваемая клиенту по финансовому плану, относится только к числу цифр. Без этой эмоциональной связи с тем, что означают эти цифры, у вашего клиента остается лист бумаги с цифрами, чтобы вводить разные счета, а не план, по которому он или она может отстать.

Практический результат

Создание твердого финансового плана для кого-то - это то, что может быть изменением жизни, без преувеличения. Тем не менее, финансовый план бесполезен, если он никогда не будет действовать. Чтобы увеличить шансы на реальный финансовый план, важно помнить о человеке столько же, сколько цифры. Сообщайте об этом с точки зрения образа жизни, ожиданий от настроения и будьте готовы к тому, что с течением времени его нужно будет обновлять. Это может звучать как поп-психология, но эти простые шаги повысят шансы на то, что созданный вами финансовый план действительно может измениться для вашего клиента. (Подробнее см. Ниже: Как консультировать клиентов по акциям компании в 401 (k) с ).