Трехзначное число содержит одну из самых важных финансовых данных о вас: ваш кредитный рейтинг. Кредиторы используют оценку для оценки того, насколько вы рискуете. Это также помогает определить, будете ли вы одобрены для получения кредита и сколько вы будете платить в процентах по кредитным картам, ипотечным кредитам, автокредитам и т. Д. Ваш кредитный рейтинг может повлиять и на другие факторы, такие как размер вашего залогового депозита и сколько вы будете платить за сборы при аренде квартиры.

Самый общий кредитный рейтинг - это показатель FICO, который рассчитывается с использованием различных битов данных - как хороших, так и плохих - из вашего кредитного отчета. Это включает в себя историю платежей (35% от суммы), сколько вы должны (30%), продолжительность вашей кредитной истории (15%), типы кредитов, которые вы используете (10%), и сколько новых кредитных линий у вас есть (10%). (Более подробно см. Диапазоны кредитного рейтинга: что они означают? )

Традиционно вам приходилось платить, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, и даже тогда это может быть «образовательный балл», который является догадкой вашего счета FICO, а не фактического показателя, который используют кредиторы , Однако с 2013 года FICO разрешила кредиторам бесплатно предоставлять реальный счет потребителю через свою программу открытого доступа FICO Score Open Access. И поскольку это мягкий запрос, проверка не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Примерно 100 миллионов человек теперь могут получить свои кредитные баллы в рамках программы, и FICO ожидает, что это число будет расти по мере того, как они выйдут за рамки крупнейших финансовых институтов, добавив кредитные союзы, общинные банки и небольшие организации.

Проверьте свой рейтинг FICO бесплатно

По состоянию на март 2016 года все большее число банков и других финансовых учреждений участвуют в программе открытого доступа FICO Score, чтобы предлагать своим клиентам оценки FICO бесплатно, в том числе:

• Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Откройте для себя финансовые услуги

• First Bankcard

• Hyundai Capital America

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Пентагон Федеральный кредитный союз

• Sallie Mae

• Союз государственных служащих (штат Северная Каролина)

Во многих случаях вы можете получить доступ к своему счету FICO, войдя в свою учетную запись онлайн или через приложение банка. В некоторых случаях вы получите свой счет FICO один раз в месяц, когда вы получите ежемесячный отчет.

Проверьте свой кредитный отчет, слишком

Кредитный отчет - это подробный отчет о вашей кредитной истории. Как и ваш кредитный рейтинг, кредиторы рассматривают ваш кредитный отчет, чтобы определить вашу кредитоспособность. Рекомендуется периодически анализировать свой кредитный отчет, чтобы управлять своими личными финансами и проверять ошибки: кредитный отчет часто является первым показателем того, что вы стали жертвой кражи личных данных.(Более подробно см. Как защитить себя от кражи личных данных .)

По закону вы имеете право на один бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех крупных агентств по отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Если вы пошатните свои запросы, вы можете получить кредитный отчет один раз в четыре месяца (вместо того, чтобы в одно и то же время), чтобы вы могли следить за своим кредитным отчетом в течение года. Существует только одно место для получения вашего бесплатного, утвержденного в федеральном порядке отчета: AnnualCreditReport. ком. (Подробнее см. В Что такое отчет о потребительском кредите? )

Нижняя линия

Ваша кредитная оценка влияет на вашу способность получать кредит и условия, которые вам будут предложены, например проценты ставка по ипотеке. Это может также повлиять на ваши возможности работы (работодатели часто проводят кредитные проверки), ваши варианты жилья (арендодатели также выполняют кредитные проверки) и тариф, который вы платите за страхование авто и домовладельцев. Поскольку этот номер настолько важен, рекомендуется отслеживать его. Благодаря программе FICO Score Open Access это стало намного проще.