Знают ли ваши клиенты, ежели ли их домашнее хозяйство находится в черном или красном на ежемесячной основе? Скорее всего, они этого не делают. Если они это сделают, все еще очень вероятно, что они не знают их ежемесячной прибыли или убытка. Использование этих терминов для домашнего хозяйства может показаться странным для них, но это не должно.

Домашний бизнес

Домашнее хозяйство - это бизнес сам по себе. Предположим, что домохозяйство приносит 100 000 долларов в год, а домашнее хозяйство соседа составляет 200 000 долларов. Это автоматически означает, что домашнее хозяйство соседа работает более эффективно? Точно нет. Этот сосед может владеть двумя роскошными автомобилями и загородным домом, когда вы едите пять раз в неделю. Домашнее хозяйство стоимостью 100 000 долларов более дисциплинировано, тем самым улучшая свою прибыль. Разница в дисциплинированных расходах и бюджетировании также, вероятно, будет означать значительную разницу в управлении денежными потоками. (Подробнее см. Ниже: Почему управление наличностью является ключом к успеху бизнеса .)

Управление денежными потоками идет намного глубже, поскольку в дополнение к прошлым обязательствам (ипотечные, коммунальные услуги, автомобиль, медицинское страхование, плата ассоциации домовладельцев) и настоящие обязательства (еда, одежда, развлечения), также будет будущие обязательства (обучение в колледже, покупка предметов с большим количеством билетов, экономия для выхода на пенсию). Если вы можете помочь клиентам выяснить, как сократить расходы, чтобы они могли увеличить ежемесячный денежный поток, у них не будет достаточно денег для прошлых и нынешних обязательств, но также больше денег для поддержки будущих обязательств и финансовых целей.

Выявление ежемесячного денежного потока является трудной задачей. Большинство людей не хотят иметь к этому никакого отношения. Вот почему роль, которую играет финансовый консультант, может пройти долгий путь. (Подробнее см. Ниже: Как сохранить клиентов для сохранения более .)

Ежемесячный бюджет

Ниже приведен пример ежемесячных доходов и расходов, которые помогут клиентам управлять ежемесячным денежным потоком. (Подробнее см. Что делать, если ваш клиент не сохранил достаточно .)

Ежемесячный доход

Заработная плата, советы, зарплата

Проценты Заработанные (депозитные сертификаты, сбережения и т. Д.)

Дивиденды по акциям

Пособия по социальному обеспечению

Пенсии < Алименты или поддержка ребенка (полученные)

Доход от аренды недвижимости

Проценты по кредиту для членов семьи или друга

Другое

Ежемесячные расходы

Пожертвования

Ипотека

Второй ипотечный дом < Автокредит

Личный кредит

Задолженность по кредитной карте

Федеральный подоходный налог

Государственный подоходный налог

Налоги на социальное страхование

Налоги на недвижимость

Другие налоги

Коммунальные услуги > Домашние ремонты и обслуживание

Продукты питания

Одежда

Образование

Детский автомобиль

Газ (автомобиль)

Страхование жизни

Страхование домовладельцев

Медицинское страхование

Развлечения < Путешествия

Спорт

Подарки

Профессиональные услуги

Другие

Цель

Большинство клиентов предпочитают не заполнять вышеуказанный список и обновлять его ежемесячно.В качестве финансового консультанта вы также можете помочь снять эмоции из уравнения. Более объективная точка зрения поможет улучшить денежный поток клиента. (Подробнее см. Ниже:

Советы по обращению к психическому состоянию клиента

.)

Вы видели телевизионное шоу

Прибыль на CNBC? Предприниматель Маркус Лемонис посещает неудачный бизнес, оценивает ситуацию и разрабатывает стратегии, помогающие бизнесу преуспеть. Много времени владелец бизнеса слишком привязан к определенному продукту или системе, которая сломана. Исправляя эту проблему, денежный поток быстро улучшается. Финансовыми консультантами может быть Marcus Lemonis из дома клиента. Помогая клиенту определить бюджет домохозяйства, прогнозировать будущие потоки денежных средств и оценивать и управлять долгом с целью увеличения денежного потока, следует увеличить их сбережения, позволяя им добиваться дальнейших финансовых целей, таких как экономия в сторону выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже:

Как стать лучшим финансовым консультантом .) Практический результат

Когда дело доходит до управления денежными потоками домашних хозяйств, финансовые консультанты привносят опыт и опыт в стол и устраняют эмоции из уравнения. Внешняя перспектива - это то, что нужно каждому бизнесу, даже если этот бизнес является домом. (Подробнее см. Советы о том, как финансовые консультанты могут разговаривать с клиентами .)