Это удивительно сложный вопрос, поскольку он затрагивает различия между традиционными и ИРО Roth, а также то, что считается «квалифицированным расходами на образование».
Поскольку взносы Roth IRA с заработком после уплаты налогов, лицо может снимать свои прямые взносы всякий раз, когда ему или ей нравится, в любых суммах и в любых целях. Напротив, заработок по этим взносам не может быть отозван до возраста 59 1/2 или пятилетнего периода приправы (в зависимости от того, что наступит позже) без уплаты подоходного налога и штрафа.
Изъятия ИРА, которые используются для получения квалифицированных образовательных расходов, освобождаются от штрафа. Квалифицированные расходы включают в себя обучение в текущем году, сборы, книги, комнату и питание и материалы. Погашение студенческих кредитов - это не квалифицированные расходы на образование.
Для целей этого вопроса ваша дочь может использовать 100% своих прошлых взносов Roth IRA для любых целей (включая кредиты). Она также может снять заработную плату на эти взносы Roth IRA бесплатно, но только для оплаты ее текущих сборов за обучение, книг и так далее.
ВИДЕТЬ: 9 Безжалостный отказ ИРА
Моя традиционная ИРА была преобразована в ИРР Рот. Могу ли я все же сделать квалифицированный уход в качестве первого домашнего покупателя?
Если вы переработаете средства менее пяти лет назад, вы не сможете удовлетворять требованиям к распределению. Тем не менее, сумма, которую вы распределяете для использования в приобретении первого дома, не будет облагаться 10% штрафа за раннее распространение.
Я хочу купить акции по цене 30 долларов США, продавать, когда она достигает 35 долларов США, не хотят держаться за нее, если она опустится ниже $ 27, и я хочу сделать все это в один торговый заказ. Какой порядок я должен использовать?
Как только вы определите безопасность, которую хотите приобрести, вам нужно определить цену, по которой вы хотите продать, если цена идет в неблагоприятном направлении и цена, по которой вы хотите получить прибыль, когда цена движется в вашу пользу. Во многих случаях эти данные передаются брокеру с использованием трех отдельных заказов.
Я понимаю, что я могу выйти из 401k в год, когда мне исполнилось 55, без штрафа 10% (IRS 575). Могу ли я сделать то же самое с ИРА без 10% штрафа?
Вы ссылаетесь на правило, в котором говорится, что распределения из вашего квалифицированного плана (включая 401k, распределение прибыли, планы покупки денег и планы 403b) после того, как вы отделитесь от службы с вашим работодателем, не будут облагаться 10% досрочное снятие штрафа, при условии, что разделение происходит в течение или после года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Поскольку это правило основано на том, что вы покидаете услуги работодателя, который предлагает квалифицирован