401 (k) планы прошли долгий путь с момента их первого запуска в 1978 году. Создание плана 401 (k) представляет собой драматический сдвиг в том, как люди стали заниматься своим личным выходом на пенсию вложения. Ответственность за выбор и мониторинг эффективности инвестиций также перешла от работодателя к работнику. На протяжении многих лет многие работодатели работали над тем, чтобы сотрудники имели доступ к упрощенной информации и опытным финансовым специалистам, которые могут помочь им угадать работу по разработке планов и выбору инвестиционных возможностей.

Это хорошее начало для того, чтобы помочь вам инвестировать, как профессионал, и наличные деньги в максимально возможной экономии пенсионного плана. (Чтобы узнать о базовых концепциях планов 401 (k), см. 4-1-1 On 401 (k) s .)

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как максимально использовать возможности ваши пенсионные сбережения.

Преимущества 401 (k) s
Нет недостатка в информации, сообщающей о преимуществах внесения взносов в индивидуальный пенсионный план, будь то 401 (k), IRA, SEP IRA или любой другой индивидуальный план выхода на пенсию. Льготы включают взносы до вычета налогов, которые могут уменьшить ваш ежегодный налоговый счет, а также тот факт, что инвестиции увеличивают налог досрочно, пока они не будут отозваны. Многие работодатели также предоставляют соответствующие взносы в планы 401 (k), которые помогут увеличить ваш вклад. Вы также можете иметь личный контроль над типами инвестиций, которые будут использоваться внутри плана, исходя из вашей склонности к риску и инвестиционного горизонта. Это может быть разрыв между теорией и применением. Инвесторы могут указывать свои портфели на крайние грани спектра рисков и испытывать соблазн вскакивать и выходить из рынков, не принимая во внимание долгосрочную перспективу. (Чтобы узнать больше о преимуществах пенсионных накоплений, см. Планирование выхода на пенсию Rich .)

Назад к основам
Сбор активов для вашего 401 (k) так же прост, как и методы, которые используют профи. Прежде чем инвестировать или перебалансировать свои 401 (k), отступите и оцените свою устойчивость к рискам и горизонт инвестиционного времени. У многих работодателей есть онлайн-инструменты, которые помогут вам определить эти параметры.

Затем установите долгосрочное распределение активов на основе этих параметров и точно так же, как профи, запишите это! Возможно, вы захотите подготовить заявление о неформальной инвестиционной политике для этого распределения с рекомендациями по перебалансированию. Это поможет вам устранить соблазн вскакивать и выходить из рынков или делать резкие изменения в распределении активов. Вы можете оценить, что ваша долгосрочная эффективность может быть основана на исторических диапазонах различных портфелей.

Ваш работодатель может предложить инструменты, которые помогут вам ознакомиться с отношениями риска / вознаграждения. Ключ снова должен действовать как профи, придерживаться вашего распределения и корректировать стратегическое распределение активов так же, как профессионалы делают как минимум раз в полгода.Это означает, что распределение вашего актива не меняется только потому, что рынок изменяется, но только в том случае, если предпосылка для изменения вашего распределения изменяется. (Чтобы узнать больше, прочитайте Перебалансируйте свой портфель, чтобы оставаться на пути .)

Внутри фондов
Для тех, кто любит проводить выходные, прочитывая проспект, распространяемый управляющими фондами, хорошо потратить какое-то время пересматривает это. Тем не менее, важно иметь в виду, что ваш администратор плана уже сделал львиную долю должной осмотрительности. Другими словами, предлагаемые вам средства были тщательно проанализированы и оценены в отношении сборов, расходов, производительности и инвестиций. Это не значит, что вы можете закрыть глаза и бросить дротик при выборе своих инвестиций, но если у вас есть выбор между двумя крупными капитальными средствами, скорее всего, они будут похожи во многих отношениях. Даже если у вас не будет выбора, кроме как оплатить внутренние сборы, важно знать, что они собой представляют. Несомненно, это будут выбросы с более высокими пошлинами; вы можете остаться в стороне от средств с более высокими ставками, если вы считаете, что сборы больше, чем стоит фонд. Вы также можете заплатить более высокую плату за международные инвестиции, поскольку эти средства, как правило, взимают более высокие пошлины. Вполне вероятно, что профессиональная фирма определила, что сборы за средства находятся в разумных пределах, но вы должны обязательно их проверить. (Подробнее об оплате см. Остановить оплату высоких взаимных сборов за фонд .)

Что такое профессионалы в
Первым термином, который вам нужно знать, является доходность. Каждый взаимный фонд будет размещать свою текущую доходность и слишком часто, инвесторы делают предположения относительно этого числа. Вот секрет: Это означает почти ничего для вас в долгосрочной перспективе.

Что действительно дает доход? Он представляет совокупный доход по совокупному портфелю в данный момент времени: поскольку цифры составляют, по меньшей мере, один месяц, они означают еще меньше. Для фондов облигаций доходность может дать вам указание на срок погашения, но это не указывает на фактический доход. (Советы по сбору активов, например, про, см. Pick Stocks Like Peter Lynch , Уоррен Баффет: Как он это делает и Подумайте, как высокоскоростной ролик на фондовом рынке >.) Что в имени?

При изучении различных доступных вам средств можно смутить имена. Так или иначе, что такое «Международный фонд стратегического сбалансированного распределения активов»? Забудьте имя - это может не указывать на то, что находится внутри фонда. Сделайте более глубокий взгляд, чтобы убедиться сами. У вашего работодателя, скорее всего, будет сформирован квадрант профиля риска, чтобы вы могли видеть, где каждый фонд занимает долгосрочные риски, поэтому сосредоточьтесь на долгосрочном функционировании фонда. (Подробнее об анализе компании читайте
Общие сведения о блоке стилей .) Акция компании

Если покупать акции работодателя для вашего 401 (k), это выбор человека, но есть две школы мысли по этому вопросу. Одна из теорий заключается в том, чтобы загружать акции в вашем 401 (k), поскольку она может быть снижена по цене и иметь меньше транзакционных сборов.Он также может согласовать ваши цели с целями компании. Вы много работаете, компания преуспевает, и акции растут. С другой стороны, инвестируя в свою собственную компанию в свой план 401 (k), вы можете увеличить риск в своем портфеле. Некоторыми хорошими примерами этого уровня риска являются те, кто потерял значительные активы, а также инвестировал в акции Enron во время работы там. (Подробнее об этом см. В разделе
Что Enron преподает нам в отношении планов выхода на пенсию. Если у вас уже есть акции работодателей, вы можете найти Интересно, сколько из числа опций работника .) > Заключение Вы можете инвестировать и выбирать активы, как профессионалы. Это проще сделать в 401 (k), потому что профессионал, вероятно, уже серьезно подумал о том, чтобы представить свой выбор для инвестиций, прежде чем вы начнете вносить свой вклад. В большинстве планов большая часть предположений заключается в выборе основных групп фондов и обеспечении того, что они считают хорошими категориями. Ваша задача - действовать как профессионал с вашим распределением активов и придерживаться его. Игнорируйте причудливые имена, посмотрите за кулисами и не сосредоточьтесь на текущей урожайности. Самое главное, придерживайтесь

долгосрочного стратегического плана распределения активов
и настройте свою учетную запись на основе этого плана, чтобы избежать соблазна перейти на рынки и выйти из них. Это поможет вам получить максимальную отдачу в долгосрочной перспективе.