Слишком много молодых людей редко или никогда не инвестируют в свои пенсионные годы. Некоторые далекие даты, 40 или около того лет в будущем, трудно себе представить. Однако без инвестиций в дополнение к доходу на пенсию, если таковые имеются, пенсионерам будет сложно оплачивать жизненные потребности.
Учебное пособие: Основы запасов

Умные, дисциплинированные, регулярные инвестиции в портфель разнообразных холдингов могут приносить хорошие долгосрочные доходы для выхода на пенсию и предоставлять дополнительный доход на протяжении всей жизни инвестора.

Часто заявленная причина не инвестирования - это отсутствие знаний и понимания фондового рынка. Это возражение можно преодолеть путем самообразования и шаг за шагом на протяжении многих лет, как инвестор учится путем инвестирования. Занятия в области инвестиций также предлагаются различными источниками, включая городские и государственные колледжи, общественные и некоммерческие организации, а также множество книг, ориентированных на начинающего инвестора.

Однако вы должны начать инвестировать сейчас; чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши инвестиции будут расти в цене. Вот хороший способ начать создание портфеля и как управлять им для достижения наилучших результатов. (Для соответствующего чтения см. Топ-5 книг для молодых инвесторов .)

Начало раннего
Начните экономить, как только вы пойдете на работу, участвуя в пенсионном плане 401 (k), если это предложенный вашим работодателем. Если план 401 (k) недоступен, установите индивидуальный пенсионный счет (IRA) и укажите процент от вашей компенсации за ежемесячный взнос на счет. Легкий, удобный способ сэкономить в IRA или 401 (k) - создать автоматический ежемесячный денежный взнос. Имейте в виду, что накопление сбережений и проценты объединяются без налогов, если деньги не будут сняты, поэтому разумно создать один из этих инвестиционных средств для выхода на пенсию в начале вашей трудовой жизни.

Еще одна причина начать экономить на раннем этапе - это, как правило, младший, тем меньше вероятность того, что у вас будут обременительные финансовые обязательства: например, супруг, дети и ипотека. Это означает, что вы можете выделить небольшую часть своего инвестиционного портфеля для инвестиций с более высоким риском, что может привести к повышению доходности.

Когда вы начинаете инвестировать в молодые годы, прежде чем ваши финансовые обязательства начнут накапливаться, у вас, вероятно, также будет больше наличных средств для инвестирования и более продолжительный период времени до выхода на пенсию. С большим количеством денег, чтобы инвестировать в течение многих последующих лет, у вас будет больше яйца гнезда для выхода на пенсию.

Чтобы проиллюстрировать преимущество инвестирования в стоимость как можно скорее, предположите, что вы вложите 200 долларов каждый месяц, начиная с 25 лет. Если вы заработаете 7% годовой прибыли на эти деньги, когда вам будет 65 лет, то ваше гнездовое яйцо будет примерно 525 000 долларов США.Тем не менее, если вы начнете экономить 200 долларов в месяц в возрасте 35 лет и получите тот же доход 7%, у вас будет только около 244 000 долларов в возрасте 65 лет. (Дополнительное чтение см. Ускорение возврата с непрерывным уплотнением .)

Диверсификация
Выбор акций по широкому спектру рыночных категорий. Это лучше всего достигается в индексном фонде. Инвестируйте в консервативные акции с регулярными дивидендами, запасами с долгосрочным потенциалом роста и небольшим процентом акций с более высокой доходностью, а также с более высоким потенциалом риска. Если вы инвестируете в отдельные акции, не ставьте более 4% вашего общего портфеля в один запас. Таким образом, если фондовый или два страдают спадом, ваш портфель не будет слишком неблагоприятным образом. Некоторые облигации с рейтингом AAA также являются хорошими инвестициями в долгосрочной перспективе, будь то корпорация или правительство. Например, долгосрочные облигации У. С. Казначейства являются безопасными и платят более высокую норму прибыли, чем краткосрочные и среднесрочные облигации. (Чтобы узнать больше об инвестировании в облигации, прочитайте Основы облигаций: разные типы облигаций .)

Держите затраты до минимума
Invest с брокерской фирмой скидок. Еще одна причина считать фонды индекса при начале инвестирования заключается в том, что у них низкая комиссия. Поскольку вы будете инвестировать в долгосрочную перспективу, не покупайте и не продавайте регулярно в ответ на взлеты и падения на рынке. Это экономит комиссионные расходы и плату за управление и может предотвратить потери денежных средств, когда цена ваших акций снижается.

Дисциплина и регулярное инвестирование
Убедитесь, что вы вкладываете деньги в свои инвестиции на регулярной, дисциплинированной основе. Это может быть невозможно, если вы потеряете работу, но как только вы найдете новую работу, продолжайте вкладывать деньги в свой портфель.

Распределение активов и пересчет активов
Присвойте определенный процент вашего портфеля растущим запасам, акциям, выплачивающим дивиденды, индексирующим фондам и акциям с более высоким риском, но лучше отдавайте.

Когда изменяется ваше распределение активов (то есть колебания рынка меняют процент вашего портфеля, выделенного для каждой категории), повторно сбалансируйте свой портфель, скорректировав свою денежную долю в каждой категории, чтобы отразить ваш первоначальный процент. (Для получения дополнительной информации прочитайте Пять вещей, которые следует знать о распределении активов .),

Налоговые соображения
Портфель холдингов в учетной записи с отложенным налогом 401 (k), например, строит богатство быстрее, чем портфель с налоговыми обязательствами. Вы платите налоги на сумму, изъятую из отложенного налога на пенсию. Roth IRA также аккумулирует безналоговую экономию, но владелец счета не обязан уплачивать налоги на сумму, отозванную. Чтобы претендовать на Roth IRA, ваш измененный скорректированный валовой доход должен соответствовать лимитам IRS и другим нормам. Заработок на федеральном уровне не облагается налогом, если вы владели своим Roth IRA в течение как минимум пяти лет, а вы старше 59. 5, или если вы моложе 59. 5, владели своей Roth IRA не менее пяти лет и изъятие происходит из-за вашей смерти или инвалидности или для покупки дома в первый раз.

Практический результат
Дисциплинированные, регулярные, диверсифицированные инвестиции в отложенный налог 401 (k), IRA или потенциально не облагаемый налогом Roth IRA, и интеллектуальное управление портфелем могут построить значительное гнездовое яйцо для выхода на пенсию.Портфель с налоговыми обязательствами, дивидендами и продажами прибыльных акций может предоставлять наличные деньги в дополнение к доходам от предпринимательской деятельности или бизнеса. Управление вашими активами путем перераспределения и поддержания затрат, таких как комиссии и плата за управление, низкая, может обеспечить максимальную отдачу. Если вы начнете инвестировать как можно раньше, ваши акции будут иметь больше времени для создания ценности. Наконец, продолжайте изучать инвестиции в течение всей вашей жизни, как до, так и после выхода на пенсию. Чем больше вы знаете, тем больше ваш потенциальный портфель возвращается, при правильном управлении, конечно. (Для соответствующего чтения см. Инвестирование 101 .)