Частное банковское дело и управление капиталом - это термины, которые перекрываются. Однако финансовые услуги, предлагаемые посредством частного банковского дела и управления капиталом, несколько отличаются. Управление благосостоянием - это более широкая категория, которая связана с оптимизацией портфолио клиента, с учетом его отвращения к рискам и инвестирования активов в соответствии с его планами и финансовыми целями. Частное банковское обслуживание обычно относится к решению о конверте для лиц с высокой чистой стоимостью (HNWI), в которых государственное или частное финансовое учреждение использует своих сотрудников для предоставления клиентам с высокой стоимостью собственного капитала персонализированной помощи и управления их финансами.

Основное различие между частным банком и управлением капиталом заключается в том, что частное банковское дело не всегда имеет дело с инвестированием активов клиентов. Персонал частного банка может предлагать клиентам рекомендации по некоторым вариантам инвестиций, но не все банки будут вовлечены в фактический процесс инвестирования активов для своих клиентов. Большинство клиентов, использующих частные банковские услуги, открывают депозитные счета того или иного вида. Сотрудники управления благосостояния, в том числе финансовые консультанты, консультируют клиентов, чтобы помочь им улучшить свое финансовое положение и помочь клиентам в инвестировании активов с целью получения высокой доходности. В целом, частные банки могут распространяться на управление капиталом, но компании по управлению активами не могут предоставлять клиентам услуги частного банковского обслуживания.

Частное банковское дело

В общих чертах, частное банковское дело включает финансовые учреждения, которые предоставляют услуги финансового управления HNWI. В некоторых случаях физическое лицо может получить эти услуги с активами менее 100 000 долларов США, но большинство банков, которые предоставляют частное банковское обслуживание, не принимают клиентов, у которых есть активы менее 500 000 долларов США. Частное банковское обслуживание имеет тенденцию быть эксклюзивным и зарезервировано для клиентов с существенной суммой денежных средств и других активов, которые должны быть депонированы на счета и будут инвестированы.

Частное банковское обслуживание предоставляет консультации по инвестициям и нацелено на решение всех финансовых условий каждого клиента. Частные банковские услуги обычно помогают клиентам в защите и развитии своих активов. Сотрудники, призванные помогать каждому клиенту работать над индивидуальными финансовыми решениями. Эти сотрудники также помогают клиентам планировать и экономить на своих пенсионных и структурных планах по передаче накопленного богатства членам семьи или другим указанным бенефициарам.

Существуют потребительские банки всех размеров с частными банковскими подразделениями. Эти подразделения предлагают значительные льготы HNWI для их получения в качестве клиентов. Частные банки клиенты с большими счетами обычно получают завидные тарифы и услуги, подобные консьержам, гарантируя им мгновенный доступ к сотрудникам, работающим со своими счетами.Клиентам частных банков никогда не приходится ждать в очереди или пользоваться кассиром для предоставления услуг. Все, что нужно клиенту, может быть выполнено с помощью телефонного звонка. Частный банковский клиент может связаться с ведущим консультантом, работающим со своей учетной записью, и выполнить практически любую транзакцию, от обналичивания чека или заказа дополнительных проверок на перемещение больших сумм денег с одной учетной записи на другую.

Эти льготы являются частью плана банковского учреждения в плане финансовой выгоды. Банки преследуют богатых клиентов, потому что их бизнес генерирует значительные суммы денег в прибыли для банка, гарантирует повторение бизнеса и приводит к новому бизнесу. Частные банковские клиенты, особенно ультра-богатые, обсуждают специализированное и элитарное лечение, которое они получают с другими богатыми людьми. Это новые потенциальные клиенты. Часто эти новые потенциальные клиенты упоминаются текущими клиентами в частных банковских подразделениях. Затем отделы рассылают приглашения потенциальным клиентам и часто получают свои счета через такие приглашения.

Частные банковские подразделения также находят новых клиентов в ходе выполнения нормальных кредитных операций. Банки могут получить доступ к налоговым декларациям и дополнительным личным документам и открыть другие потенциальные клиенты с помощью этой информации. Приглашения также распространяются на этих лиц, и зачастую частные банковские подразделения приобретают клиентов, делая это.

Банки проводят линию, когда дело доходит до лиц, которых преследуют и связывают, чтобы стать потенциальными клиентами, и эта линия лежит в разных местах для разных учреждений. Основным целевым показателем является рынок массового потребления, то есть лица с инвестиционными активами, превышающие 250 000 долларов США. Некоторые банки устанавливают гораздо более высокий бар, ориентированный только на тех лиц, у которых минимальные суммы инвестиционных активов в миллионах.

Клиенты, использующие частные банковские услуги, платят за специализированное лечение, которое они получают. Банк, которым пользуются богатые клиенты, имеет гарантию большого количества денег в форме значительных балансов текущих счетов клиентов для кредитования и использования. Банк также зарабатывает деньги от более крутых процентных платежей по более крупным ипотечным и бизнес-кредитам, выданным богатыми клиентами. Создателем реальных денег для этих банков является процент, полученный от активов под управлением (AUM), который, как правило, достаточно велик для HNWI. Зарядка даже очень небольшой процентной платы за услуги, связанные с огромными суммами денег, приносит значительный доход для банка.

Специализированное лечение частными банковскими подразделениями не может полностью скрыть некоторые из недостатков. Коэффициент оборачиваемости в банках имеет тенденцию быть высоким. Клиент, возможно, установил отношения с сотрудником, управляющим своей учетной записью, а затем в следующем месяце этот сотрудник ушел и заменен кем-то, которого клиент, вероятно, не знает. Опыт клиента с новым сотрудником может быть или не быть тем, что он ищет, и многие частные банковские подразделения теряют клиентов по этому поводу.

Эти подразделения могут предлагать множество услуг, но они не могут быть хозяином всех из них.Банки не являются экспертами во всем, поэтому уровень знаний, которые клиент получает, вероятно, будет ниже, чем если бы он использовал специалиста в этом районе.

Под всем этим частные банкиры оплачиваются банком, поэтому их основная лояльность заключается в их работодателе, а не для их клиентов.

Управление благосостоянием

Управление частным капиталом обычно включает в себя консультации и осуществление инвестиций от имени клиентов. Фирмы, специализирующиеся на этой практике, являются основными источниками для клиентов, которые хотят инвестировать в различные фонды и акции. Советники по управлению благосостоянием также помогают в финансовом планировании, управлении портфелями клиентов и выполнении ряда других финансовых услуг в связи с выбором частного финансирования клиента.

Использование финансового консультанта для управления частным капиталом позволяет клиенту работать с человеком, который получил образование в решении финансовых проблем и повышении общего финансового состояния клиента. Эти советники по управлению активами также помогают клиентам достичь финансовых целей. Как правило, финансовые консультанты стремятся помочь богатым клиентам с управлением частным капиталом. Консультанты стремятся предоставить клиентам ряд финансовых продуктов и услуг и достичь конечных финансовых целей клиентов.

Частные услуги по управлению капиталом предоставляются более крупными корпорациями, такими как Goldman Sachs, но они также могут предоставляться независимыми финансовыми консультантами или управляющими портфелями, обладающими несколькими лицензиями, чтобы предлагать несколько услуг и которые сосредоточены на клиентах с высокой стоимостью.

Советник по управлению капиталом садится один на один с каждым клиентом и обсуждает цели, уровни комфорта с риском и любые другие условия или ограничения, которые клиент может иметь в отношении инвестиций своих активов. Затем советник по управлению капиталом составляет инвестиционную стратегию, которая включает всю информацию, полученную от клиента, и которая позволяет клиенту достичь своих целей. Советник продолжает управлять деньгами клиента и использует инвестиционные продукты, которые совпадают с условиями клиента.

Советники по управлению капиталом не всегда могут предлагать клиентам те же специализированные и консьерж-услуги, которые предлагают частные банки. Однако в большинстве случаев эти финансовые консультанты проводят много времени с клиентами. Эти консультанты также не могут открывать банковские счета для клиентов, но они могут помочь им в определении правильного типа счетов, которые будут открыты в банке по выбору клиента.