Для пар, которые разделяют все или большую часть своих расходов, совместное использование кредитной карты может устранить множество неприятностей. В конце месяца есть только один счет, и даже если у обоих пользователей есть отдельный банковский счет, легко разбить вкладку прямо посередине.

Но если совместная кредитная карта звучит соблазнительно, осторожно пройдитесь; он также может создать большой стресс и иметь негативные последствия для вашего кредита.

Как работают совместные карты

Если вы хотите, чтобы кто-то другой использовал вашу кредитную карту, у вас есть два основных варианта. Вы можете подать заявку на свою собственную карточку и просто добавить ее в качестве «авторизованного пользователя». «Или вы можете попытаться получить право на совместный счет, и в этом случае эмитент взвешивает кредитную историю обоих заявителей при принятии решения.

Вот ключевое различие: с совместной кредитной картой оба человека несут равную ответственность за обвинения, которые появляются в заявлении. Это не относится к авторизованным пользователям. Хотя им разрешено использовать карту для совершения покупок, они не несут финансовой ответственности за эти покупки: кредитор не может пойти за ними, чтобы собирать неоплаченные счета.

Эти два варианта отличаются и другими способами. Например, с помощью общей кредитной учетной записи оба пользователя имеют возможность улучшить свои кредитные баллы, своевременно оплачивая их счет и контролируя покупки. Ваша расходная деятельность как авторизованного пользователя также отображается в вашем отчете о кредите, но воздействие, как правило, меньше.

Преимущества совместной работы

В определенных ситуациях обращение к карте с другим человеком может иметь смысл. Например, если вы состоите в браке или в долгосрочных отношениях, разделение счетов становится намного проще, когда все появляется в одном заявлении.

Кроме того, оба держателя карт имеют возможность управлять и использовать функции своей карты, например, перенос баланса или оспаривание оплаты. Хотите увеличить кредитный лимит или выкупить мили для часто летающих пассажиров? С помощью совместного аккаунта любой человек может выполнить эти запросы. Авторизованные пользователи могут заряжать вещи, но это в значительной степени, когда их привилегии заканчиваются.

Одно из других преимуществ совместного аккаунта: он может позволить человеку с плохой историей заимствования или более низким счетом FICO получить карту с лучшими условиями (или кредитной картой, периодом). Поскольку банк рассматривает кредитный рейтинг обоих претендентов, тот, у кого лучший кредит, может помочь сбалансировать другой.

И у отрицательных

совместных счетов тоже есть подводные камни. Если у другого лица на счете начинаются сбои, которые вы не одобряете, вы все еще на крючке. Это становится еще более серьезной проблемой, если что-то происходит с отношениями.

Что происходит с совместной задолженностью по кредитным картам, если владельцы карт расходятся или разводятся?Если у вас есть совместный счет, обе стороны несут равную ответственность за расходы. Если вы живете в одной из горстких стран сообщества, оба супруга могут также нести ответственность за индивидуальные счета друг друга.

Пока вы не можете многого сделать с этим огромным ТВ, который ваш супруг уже купил с помощью карты, вы можете по крайней мере остановить кровотечение. Как только вы узнаете о разрыве в работе, свяжитесь с эмитентом вашей карты. Возможно, вам придется отменить совместный счет или, еще лучше, разделить баланс и применить к отдельным картам имя каждого человека. См. 7 советов по закрытию кредитной карты .

Адвокаты по разводам говорят, что неплохо вести учет любых дополнительных покупок и дату, когда они сделаны. Вы не несете ответственности за транзакции, которые происходят после того, как вы юридически разделены.

Вопросы для Ask

Чтобы избежать этих проблем в целом, вот несколько вопросов, которые нужно задать себе, прежде чем вынимать совместную карточку:

• Будет ли добавлять человека в качестве авторизованного пользователя для достижения тех же целей? Одним из преимуществ такого подхода является то, что проще позвонить эмитенту карты и отбросить пользователя, если они используют карту безответственно. С общей учетной записью отмена карты является более сложным процессом.
• У вас есть некоторые основные рекомендации на месте ? Перед тем, как подать заявку на получение карты вместе, обе стороны должны быть согласны с тем, какие расходы пойдет на нее, кто несет ответственность за оплату счета каждый месяц и так далее.
• Готовы ли вы к финансовому обязательству ? Просто потому, что вы разделяете определенные расходы со своим значительным другим - например, с квартирой или продуктом - не означает, что совместная карта - это правильное решение. Если что-то случится с отношениями по дороге, вы должны быть готовы заплатить за то, что другой человек положил на карту. И если они становятся мстительными с их покупками (до юридического разделения), это может означать плохие новости для баланса вашей карты и ваш кредитный рейтинг.

Bottom Line

Совместные кредитные карты могут звучать как простой способ разделить счета, но убедитесь, что вы знаете, что вы получаете в первую очередь. Если одна сторона не выплачивает свою долю расходов, это может привести к трению, особенно учитывая влияние как на ваши финансы, так и на ваши кредитные истории. И конец отношений не решает каких-либо затяжных проблем с пластиком. Эмитенты карт могут пойти после того, как обе стороны собирают просроченные платежи, даже если они больше не состоят в браке или не встречаются.

Дополнительные идеи см. В разделе Сочетание кредита для счастливого финансового состояния после .