Если вы выезжаете за пределы США, вы, возможно, уже знаете, что кредитные карты меняются. Последняя технология кредитных карт - встроенный компьютерный чип, а новые чип-карты уже используются в Европе и других странах мира. Основное различие между старыми картами и новыми картами состоит в том, что данные статичны на магнитной полосе, но изменяются с каждой транзакцией на встроенной чип-карте (технология, которая делает это, называется динамической аутентификацией).

Чип-карты более безопасны, чем карты с магнитной полосой, к которым мы привыкли. Если хакер похищает данные с карты с магнитной полосой, у него есть вся информация, необходимая для использования этой карты до тех пор, пока не будет обнаружена кража. Чип-карты, с другой стороны, создают уникальный код транзакции каждый раз, когда используется карта, поэтому похищенные данные транзакций бесполезны. Это не значит, что они полностью защищены от мошенничества. Но нарушение безопасности происходит с меньшей вероятностью на карте с чипом.

EMV Technology

В чип-картах используется технология EMV. EMV означает Europay, MasterCard и Visa, оригинальные разработчики технологии интеллектуальных чипов. Карта EMV имеет металлический квадрат спереди и микропроцессорную микросхему, встроенную в карточку прямо за ней. Подробнее см. Что вам нужно знать о кредитных картах EMV .

Многие кредитные карты США уже содержат встроенную микросхему EMV. Однако для большинства этих карт требуется подтверждение подписи, а не проверка PIN-кода. Частично это связано с тем, что для полного перехода на чип-и-PIN-карты, считыватели карт-карт все должны быть заменены терминалами, которые могут обрабатывать новые технологии.

Модернизация всех торговых терминалов для торговли в США является масштабным мероприятием, которое, по понятным причинам, займет некоторое время. Переход уже идет полным ходом, и практически все считыватели карт, продаваемые в США, способны обрабатывать транзакции с чипом и PIN-кодом. В транзакции с чипом и PIN-кодом покупка проверяется в реальном времени, а данные, переданные продавцу, истекают сразу же после транзакции. Карточка с чипом и подписи работает по-разному, но по-прежнему более безопасна, чем карта с магнитной полосой, потому что технология чипов сложнее клонировать.

Ответственность за мошенничество

Цель технологии EMV - сорвать мошенничество и снизить потери для всех. Чтобы обеспечить полное соблюдение новой технологии, Visa и MasterCard перенесут ответственность за предотвратимые потери мошенничества для торговцев, которые не устанавливают новые машины.

Торговцы должны до октября 2015 года перейти на платежные терминалы с поддержкой микросхем (крайний срок - 2017 год для автоматических раздатчиков топлива). В настоящее время, если продавец неосознанно принимает поддельную или украденную кредитную карту, платежный процессор или банк несут ответственность за убытки, которые могут возникнуть.По истечении крайнего срока торговцы, которые не установили новые терминалы, будут нести ответственность за потери, которые могли быть предотвращены с использованием технологии EMV. Для фона прочитайте Эволюция защиты кредитных карт .

Использование чип-карты

Использование чип-карты немного отличается от использования карты с магнитной полосой. Чип-карту необходимо вставить в устройство для чтения карт, а не проскочить через нее. Карта должна оставаться в считывателе достаточно долго, чтобы связь проходила между платежным терминалом и чипом. Несколько дополнительных секунд могут показаться долгое время потребителям, привыкшим к быстрому удару.

Чип-карты также могут быть совместимы с терминалами NFC (ближней связи), которым требуется только физическая близость между картой и считывателем, но эта функция не будет широко принята во время первоначального перехода на чип-карты ,

Visa и MasterCard также разработали технологию (как программное обеспечение, так и аппаратное обеспечение) для поддержки использования карт EMV в транзакциях «без карты» (CNP), таких как интернет-магазины. Одним из решений является карманное устройство, которое генерирует одноразовый пароль для каждой транзакции.

Перед поездкой За границей

Люди, планирующие выехать за пределы США, должны запросить у своего банка карточку с чипом и PIN-кодом (не чип-и-подпись). В некоторых частях Европы переход на чип-и-PIN-считыватели почти завершен.

Несколько лет назад некоторые менеджеры магазинов и ресторанов были готовы обрабатывать транзакции вручную для американских клиентов, у которых не было возможности платить, кроме кредитной карты с магнитной полосой. В настоящее время, однако, многие европейские торговцы не знают, как или не хотят рисковать обработкой мошеннической транзакции.

Bottom Line

В конце концов все кредитные карты США будут включены в чип. Текущие карты будут заменены чип-картами по мере их истечения. Во время перехода, который займет несколько лет, потребители в США должны иметь возможность платить, используя либо карту с чипом, либо карту с магнитной полосой. Однако в других частях мира покупатели могут столкнуться с проблемой использования карты с магнитной полосой, особенно в беспилотных киосках или газовых насосах.