Финансовый консультант работает в брокерской фирме и дает указания клиентам об инвестировании. Советники зарабатывают деньги, начисляя клиентам комиссию за торги или консультационную плату за управляемые счета. За последние несколько лет финансовая консультационная отрасль перешла от типичной роли «биржевого маклера» к более целостному подходу к финансовому планированию.

Требования к образованию

Брокерские фирмы требуют, чтобы все новые кандидаты в финансовые консультанты имели степень бакалавра в аккредитованном учебном заведении. Основные могут отличаться, но большинство из них находятся в сфере финансов, маркетинга или бизнеса. Магистратура в области делового администрирования (MBA) не требуется, но, безусловно, добавляет резюме финансового советника.

Лицензирование

Финансовые консультанты должны иметь лицензию генерального директора по ценным бумагам, также известную как серия 7. Этот тест охватывает все основные знания и правила инвестирования, которые должны знать финансовые консультанты. Финансовые консультанты также имеют лицензию Series 63, которая является государственной лицензией Государственного агентства по ценным бумагам. Это позволяет советникам вести бизнес через несколько штатов. Советники, которые желают взимать консультационные сборы, также должны принять экзамен Series 65 или экзамен по юридическому консультанту Uniform Investment Advisor. Эти три лицензии принадлежат большинству финансовых консультантов в отрасли.

Есть много других лицензий, которые могут получить финансовые консультанты, которые позволяют им продавать дополнительные продукты. Многие советники получают право на жизнь, здоровье и переменную лицензию своего государства. Это позволяет советнику продавать страхование жизни, медицинскую страховку, долгосрочный уход и переменные аннуитеты. Существует несколько других инвестиций, требующих лицензирования до их продажи, таких как управляемые фьючерсы, для которых требуется серия 31, или товары, для которых требуется серия 3.

Сертификаты и обозначения

Финансовые консультанты могут также подтвердить свою достоверность, получив сертификацию. Сертификаты не требуются, но поощряются брокерскими фирмами. Наиболее популярным сертификатом является сертифицированный финансовый планировщик (CFP). Этот экзамен выдается Certified Financial Planner Board of Standards Inc. и проверяет консультантов на предмет их способности и способности иметь всеобъемлющий комплексный подход к финансовому планированию. Совет CFP также имеет строгий кодекс этики и стандарт профессиональной ответственности, который позволяет клиентам знать, что любой, кто поддерживает знак CFP, обладает высокой честностью.

Есть много других обозначений, доступных для финансовых консультантов. Chartered Financial Consultant (ChFC) выдается Американским колледжем и предлагает аналогичную программу, как CFP.Консультант по управлению инвестициями (CIMA) предоставлен Ассоциацией консультантов по управлению инвестициями (IMCA) и ориентирован на анализ инвестиций и портфеля. Существует множество различных обозначений и сертификатов, некоторые из которых значительно труднее заработать, чем другие.

Фон и навыки

Финансовые консультанты также должны иметь опыт реального мира, желательно в бизнесе или в настройках продаж. Для консультантов необходимы межличностные навыки продаж, поскольку целью является привлечение новых клиентов. Если новому финансовому консультанту трудно общаться и продавать перспективы, нет никаких шансов на успех.

Новые финансовые консультанты также редко нанимаются непосредственно из колледжа, потому что им нужен опыт. Большинство советников, как правило, имеют предыдущую карьеру в другой отрасли. Менеджеры филиалов, которые часто отвечают за найм, больше доверяют найму претендента среднего возраста с опытом работы с молодым человеком с новым лицом.

Советники должны также иметь предпринимательское качество, похожее на владельца бизнеса. Когда советник создает книгу бизнеса, этот предпринимательский дух отличает успех от посредственного. Поддержание клиентов и финансовая консультационная практика аналогичны управлению бизнесом. Успешные консультанты используют системный подход к обслуживанию клиентов, маркетингу и инвестированию. Эти консультанты являются инициативными, а не реактивными, для клиентов. Там практика работает как хорошо смазанная машина, которая готова к росту.