Если вы знаете финансового консультанта, подумайте о том, чтобы уважать время и напряженную работу, которые каждый человек вкладывает в это начинание. Многие люди, мечтающие стать финансовым консультантом, начнут заниматься целенаправленным курсом в Нью-Йоркском университете, Texas Tech, College for Financial Planning или JR Financial Group. После этого, чтобы стать сертифицированным финансовым планировщиком, этот человек должен пройти тест с примерно 60% -ной скоростью передачи с первой попытки.

Если все будет хорошо, тогда финансовый консультант должен продолжить обучение себя в отношении инвестиций, страхования, ипотечных кредитов, налогов и многого другого. Конечная цель состоит в том, чтобы затем обучить клиентов тому, как тратить и сберегать, чтобы достичь долгосрочных целей. Это не подход, основанный на одной стратегии. Скорее, стратегии необходимо разрабатывать в каждом конкретном случае на основе текущей финансовой ситуации и целей клиента. (Более подробно см .: Лучшие школы финансового планирования и Хотите стать финансовым планировщиком? Нажмите здесь .)

Профессия с высоким давлением

Чтобы дать вам представление о том, какое давление оказывает эта профессия, она предполагает активное управление инвестициями клиента, включая акции, облигации, недвижимость, паевые фонды, ETF, облигации и многое другое. Несмотря на долгосрочные цели, финансовый консультант обычно предоставляет ежеквартальные отчеты об оценке активов и их эффективности.

Даже у лучших финансовых консультантов может быть плохой квартал, что очень короткое время в инвестиционном мире. Крайне важно, чтобы финансовые консультанты помогали клиентам понять, что они не трейдеры, а советники, которые стремятся остаться на курсе и обеспечить реалистичную долгосрочную отдачу. (Подробнее см. Как советники могут помочь клиентам волатильность желудка .)

Хороший финансовый консультант также проинформирует клиентов о том, как максимизировать налоговые декларации на основе вычетов и изъятий, помогать клиенту выяснить, как платить за колледж своего ребенка, и как вести финансовую подготовку к выходу на пенсию. Это намного глубже, чем многие непрофессионалы осознают и включают инфляционные прогнозы, ожидаемую оценку активов и ожидаемую продолжительность жизни. Имея эту информацию, квалифицированный финансовый консультант может рекомендовать изменения в расходах и спасительных привычках клиента. (Для соответствующего чтения см .: 5 важных вопросов советникам следует задавать новые клиенты .)

Все это может показаться тяжелой работой, и это, безусловно, так. Вот почему финансовые консультанты нуждаются в помощи.

Помощь и инструменты

Финансовые планировщики живут в динамичной бизнес-среде, где необходимо идти в ногу с последними изменениями и современными технологиями. Например, хороший финансовый планировщик в современном мире использует CRM или Customer Relationship Management.Этот термин является самоочевидным, но investopedia предлагает более глубокое определение:

«Принципы, практика и рекомендации, которые организация следует при взаимодействии со своими клиентами. С точки зрения организации, все эти отношения охватывают не только аспекты прямого взаимодействия, такие как процессы продаж и / или обслуживания, но также и прогнозирование и анализ тенденций и поведения клиентов, которые в конечном итоге служат для улучшения общего опыта клиента . «

В простых условиях CRM позволяет финансовому консультанту:

• Управление контактами и клиентами

• Платформы доступа, которые будут показаны клиентам через смартфоны и планшеты

• Инструменты быстрого доступа к предложениям, которые бывают быстрыми и простыми > Улучшенная технология привела к повышению эффективности времени. Подумайте, как публичные компании всегда стремятся сократить расходы, чтобы улучшить результаты. Финансовые консультанты используют подобный подход, но часто это начинается со временем. (

Нажмите здесь, чтобы просмотреть список поставщиков программного обеспечения CRM .) Финансовые консультанты не могут пойти в одиночку. Независимо от того, насколько хорош кто-то в том, что они делают, система поддержки всегда обеспечивает преимущество. Финансовому консультанту нужен брокер-дилер. Есть много учреждений, которые предлагают брокерские услуги, включая Wells Fargo Advisors и Merrill Lynch Global Wealth Management, и LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc50. 21 + 0,36% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial - крупнейший независимый брокер-дилер в Соединенных Штатах и ​​используется 13 500 независимыми финансовыми консультантами. Если вы предлагаете все, от внутренней команды, которая может подробно рассказать о планах страхования жизни и о том, как структурировать их для компенсации в виде выплаты, пособий на здоровье, пенсий, охвата E & O и т. Д.

Используя технологические инструменты, предлагаемые LPL Financial (и другими брокерскими дилерами), финансовые консультанты смогут сократить расходы, увеличить скорость и повысить общую производительность и эффективность. Эти инструменты позволяют оптимизировать инвестиционную деятельность; профессиональные презентации; специализированные исследования; доступ к торговой площадке с опытными собственными средствами, фиксированными доходами и трейдерами взаимных фондов, которые используют современные технологии для осуществления сделок с большими объемами; консультации и материалы о приобретении и удержании клиентов; рентабельные маркетинговые инструменты; и упрощение управления портфелем. (Для соответствующего чтения см .:

Какой Робо-советник лучше всего подходит для финансовых консультантов? ) Технология

Многие консультанты используют множество вычислительных технологий для управления своей рабочей нагрузкой, общения с клиентами и сотрудничества, работники, делают презентации и запускают CRM-программы и другие приложения (некоторые из которых могут быть доступны только на компьютерах с поддержкой Windows). Например, некоторые советники клянутся Fidelity AdvisorChannel, инструментом, который помогает советникам контролировать и торговать клиентскими учетными записями. И для консультантов на ходу (и тех, у кого отсутствует VPN), GoToMyPC и подобные сервисы могут быть ценным инструментом для удаленного доступа к файлам.Говоря об этих файлах, вам лучше поддерживать их регулярно - или еще лучше - автоматически. Существуют различные службы, которые помогут вам сделать это; вот хороший список из PC Magazine. Не забывайте о мелочах, которые могут реально помочь в производительности, таких как хороший смартфон и план данных, дополнительный компьютерный монитор, шредер и простой в использовании сканер.

The Bottom Line

Для финансового консультанта требуется профессиональное образование, время и тяжелая работа. Затем начинается настоящая работа. Чтобы финансовый консультант предлагал лучшие советы и услуги клиентам, он или она должен использовать имеющиеся инструменты и в сегодняшнем мире, которые имеют много общего с технологиями. Эти технологически ориентированные инструменты имеют потенциал для оптимизации распределения активов, экономии времени и сокращения затрат. Если вы читаете это с точки зрения инвестора, то это то же самое, что и одновременное увеличение верхней и нижней линии, что является целью для любого бизнеса. (Для соответствующего чтения см .:

Тенденции, бросающие вызов финансовым советникам и CPA, CFA или CFP - Выберите свое аббревиатуру Тщательно .) Dan Moskowitz не имеет каких-либо должностей в Wells Fargo или ЛПЛ.