Оценочная оценка: Нераскрытый

Продукт: рефинансирование студенческих кредитов и другие финансовые продукты и услуги

IPO Сроки: Будет определено

Дата создания: 1 августа 2011 г.

Социальные Finance, Inc. (SoFi) - это нетрадиционная финансовая фирма, предлагающая студенческие кредиты и программы рефинансирования для студентов и выпускников последних курсов. Компания фокусируется на клиентах в возрасте от 25 до 45 лет, а также предлагает управление капиталом и страхование жизни. Его кредитные продукты включают в себя как переменные, так и фиксированные родительские, личные и кредиты МВА, а также рефинансирование ипотечных кредитов. (Подробнее см .: SoFi: что вы должны знать об этом альтернативном кредиторе .)

Альтернативная кредитная платформа

Компания основана в Сан-Франциско и была создана четырьмя студентами, которые познакомились в Стэнфордской высшей школе бизнеса. Майк Кэгни, Дэн Маклин, Джеймс Финниган и Ян Брейди чувствовали, что многие финансовые потребители не были должным образом обслуживаются традиционной банковской системой. Они создали компанию, которая могла бы предложить альтернативную форму кредитования для выпускников колледжей и привлекла 2 миллиона долларов от других выпускников, чтобы начать свою программу. SoFi с тех пор выросла, чтобы стать многомиллиардной компанией с более чем 12 млрд. Долл. США кредитов и более 175 000 членов.

В 2012 году компания привлекла 77 млн. Долл. США из средств Baseline Ventures. В октябре 2013 года она объявила о том, что она привлекла еще $ 500 млн в виде долгового и акционерного финансирования. Позже в ноябре 2013 года SoFi объявила, что заключила сделку с Barclay's и Morgan Stanley, чтобы создать новую облигацию, которая была поддержана исключительно студенческими ссудами. Они должны были стать первым секьюритизованным одноранговым кредитом, когда-либо получавшим кредитный рейтинг. Несколько дополнительных раундов финансирования, которые были получены, привели к текущей капитализации компании.

SoFi сломался с традиционными кредиторами в том, что он не основывает свой процесс утверждения кредита исключительно на счете FICO заемщика. В нем также рассматриваются текущие финансовые обстоятельства человека и потенциал будущего заработка, и фактически он полностью снизил оценку FICO. Другие факторы, такие как занятость и финансовая история, включены в процесс андеррайтинга, поскольку компания полагает, что эти обстоятельства могут более точно предсказать способность заемщика погасить кредит. Вы можете узнать больше о программах кредитования, которые SoFi предлагает на своем веб-сайте. (Более подробно см .: How Tech Startup SoFi планирует разрушить банковскую отрасль .)

Перемещение за пределы кредитования

Но приверженность SoFi своим заемщикам выходит далеко за рамки простого обслуживания кредита, так как компания также предлагает помощь в развитии карьеры и отношений. Компания имеет первоклассную услугу по трудоустройству, которая включает в себя тренировку для резюме, личный брендинг, искусство ведения переговоров и основные навыки собеседования.Он также предлагает шестимесячную отсрочку для заемщиков, которые становятся безработными. Кроме того, в нем есть программа для предпринимателей, которые хотят начать свой бизнес. Те, кто выбран, получают наставничество, а также доступ к сети потенциальных инвесторов. Компания также проводит по меньшей мере два или три социальных и образовательных мероприятия каждую неделю, где члены сети могут создавать новые контакты и создавать новые контакты. Комплексный альтернативный подход SoFi в конечном итоге попал в список Disruptor 50 CNBC, а также в The Wall Street Journal .

Программа управления капиталом SoFi - это зарегистрированная инвестиционная консультационная фирма, которая вкладывает деньги инвесторов в портфель 5-7 биржевых фондов (ETF), которыми управляет команда портфельных менеджеров. Портфели ребалансируются по крайней мере ежеквартально, и чаще всего, если управленческая команда считает, что это необходимо. SoFi предлагает счета для индивидуальных инвесторов, а также IRA и SEP-IRAss, и вскоре предложит совместные счета.

Он также объединился с компанией «Защитная страховая компания жизни», чтобы предложить срочное страхование жизни до 5 миллионов долларов для членов, которые имеют право на участие. В ближайшем будущем компания планирует выпустить расчетный счет и кредитную карту. Говорят о IPO, хотя на данный момент не было завершено никаких уточнений. (Подробнее см. Ниже: IPO Dreams: Fintech Turmoil разрушает SoFi .)