Если вы арендуете или покупаете новый автомобиль с кредитом, вы можете подумать о получении дополнительной финансовой защиты, известной как страхование от пробелов. В случае кражи или суммирования транспортного средства в результате несчастного случая это специализированное покрытие выплачивает разницу между тем, что вы должны по кредиту, и компенсацией, которую ваш первичный страховщик предложит вам. Подробнее об этом см. В разделе Действительно ли драйверы нуждаются в страховке?

В то время как страхование от несчастных случаев может быть хорошей идеей, если съесть много миль на дороге или иметь модель, которая, как известно, быстро обесценивается, будьте осторожны, где вы ее покупаете. Дилерский центр может попытаться продать вам свою собственную политику, но это, скорее всего, будет стоить гораздо дороже, чем с внешним перевозчиком.

Основы страхования от несанкционированного доступа

Идея страхования от разрыва заключается в предоставлении страховой сети для водителей, которые находятся под водой по кредиту - другими словами, они должны больше, чем автомобиль будет стоить на используемом рынке.

Поскольку автомобили теряют значительную ценность в тот момент, когда вы снимаете лот, наличие отрицательного капитала на самом деле довольно распространено в первые годы автокредитования. По словам Эдмунда. com, стоимость среднего автомобиля падает примерно на 19% после всего лишь одного года вождения. После второго года он обычно теряет еще 12%. Если у вас нет краткосрочного кредита, может быть трудно сохранить баланс кредита ниже рыночной стоимости автомобиля в течение этих ранних лет.

Страхование залога компенсирует этот дефицит. Допустим, у вас есть седан, который вы купили за 30 000 долларов. Через год вы попадаете в крупное столкновение, и автомобиль объявляется полной потерей страховой компанией. Только с традиционным покрытием первичный страховщик возместит вам «фактическую денежную стоимость» автомобиля, что составляет 24 000 долларов США. К сожалению, вы все еще должны $ 26 000 для кредитора. Если у вас есть политика разрыва, она покрывает оставшиеся 2 000 долларов США, чтобы помочь вам уйти в отставку. Подробнее об этом см. Get Up To Speed ​​On Car Gap Insurance .

Знай свои варианты

Водители, которые арендуют автомобиль, могут иметь страховку, основанную на договоре. Но если он не включен в аренду, или вы покупаете автомобиль с кредитом, вы можете совершать покупки.

Эксперты говорят, что вы, как правило, лучше путешествуете с одной из крупнейших страховых компаний, чем получаете ее у своего автодилера. Дилеры обычно взимают фиксированную плату в размере от 500 до 700 долл. США за покрытие пробелов - и она может пойти еще выше, если премия будет объединена в кредит.

Одним из условий для более конкурентоспособной ставки является компания, которая уже застраховала ваш автомобиль. Несколько крупных страховщиков предлагают вариант защиты от задержек - включая Esurance, Progressive и Nationwide.Обычно они выставляют вам счет от 5% до 6% от вашего столкновения и полной премии. Поэтому, если вы заплатите 1 000 долларов за эти два компонента, размер пробелов составит примерно 50 или 60 долларов США в год.

Имейте в виду, что амортизация наиболее агрессивна, когда автомобили относительно молоды, поэтому вам может потребоваться только страхование пробелов в течение двух или трех лет. Когда вы идете с крупным страховщиком, вы обычно можете отменить политику, как только начнете строить капитал, таким образом снижая счет. Рекомендуется периодически проверять руководства NADA или другие источники оценки, чтобы убедиться, что вы не платите за покрытие, которое вам не нужно.

Некоторые специализированные страховщики также предоставляют страхование от разрыва. Если вы решите пойти в этом направлении, просто убедитесь, что у компании есть сильный финансовый рейтинг от A. M. Best, а также выгодный сорт от Better Business Bureau.

Некоторые политики не покрывают полный пробел

Возможно, самое большое предостережение, когда ценовые покупки среди разных страховщиков заключаются в том, что не все политики разрыва совпадают. Например, некоторые компании, в том числе Progressive, ссылаются на свое предложение как покрытие «кредит / аренда».

Основное различие заключается в том, что политика по кредитам / лизинга ставит ограничение на выплату. Как правило, компания возмещает до 25% денежной стоимости автомобиля во время аварии или кражи. В большинстве случаев это не будет иметь большого значения, за исключением тех, кто глубоко погружен в свой кредит.

В качестве примера скажем, что вы нарушили внедорожник, который в настоящее время стоит 20 000 долларов, и вы все еще должны заплатить 30 000 долларов за кредит на покупку автомобиля. Вместо того, чтобы выплачивать полную разницу в размере 10 000 долларов США, защита кредита / аренды дает вам всего 5 000 долларов США (25% от стоимости наличных денег SUV стоимостью 20 000 долларов США).

Чтобы быть в безопасности, просмотрите детали политики, прежде чем снимать пробел, и попросите представителя объяснить, как работает покрытие, с конкретными примерами, такими как выше.

Нижняя линия

Страхование зазора играет важную роль для водителей, которые имеют значительный отрицательный эффект в своем автомобиле. Просто помните: платит, чтобы ходить по магазинам, а не слепо принимать то, что может предложить дилер.