Заимствование для оплаты вашего образования не привлекает всех - особенно когда 30-летние планы погашения являются номинальными для курса. Если стипендии не охватывают весь или часть законопроекта, большинство школ предлагают планы оплаты университетов, которые делят плату за обучение на более управляемые суммы.

Учебное пособие: Студенческие кредиты

Как работают планы платежей в университете Планы платежей - это программы, позволяющие учащимся оплачивать обучение в рассрочку, а не все одновременно. Допустим, ваше обучение и сборы составляют 3 500 долларов США за семестр или 7 000 долларов США за год. У вас есть возможность настроить годовой, семестровый или ежемесячный план платежей. Ежемесячный план разделит 7 000 долларов на количество выбранных вами месяцев на основе вариантов, предоставленных учреждением. Например, если вы выберете 10 ежемесячных платежей, ваши платежи составят 700 долларов США в начале каждого месяца. В некоторых ситуациях ваши платежи могут начаться за пару месяцев до начала осеннего семестра или при зачислении. Окончательный платеж завершится до окончания весеннего семестра. Как правило, проценты не взимаются; вместо этого взимается плата в размере от 25 до 45 долларов США за каждый взнос. Прежде чем рассматривать планы платежей в университетах, начните с получения полной информации о том, когда будут выплачиваться платежи, когда (и если) начисляются проценты, если есть какие-либо стартовые сборы и если есть поздние сборы. (Подробнее о стипендиях, проверьте Жизненный урок № 1: Избегайте мошенничества со стипендией колледжа .)

Сколько вам понадобится в случае чрезвычайных ситуаций? Вне колледжа от шести до восьми месяцев считается достаточным сбережением. Один семестр расходов является минимальным, необходимым, если вы планируете пройти через колледж, не заимствуя деньги.

Вы можете рассчитать расходы за один семестр с калькулятором стоимости посещений. Веб-сайты университетов должны предоставлять калькулятор посещаемости или общий калькулятор бюджета колледжа. Хороший калькулятор оценит общие затраты на посещение школы и должен включать в себя комнату и питание, обучение, книги, сборы, медицинскую помощь студентам или оплату услуг по ведению здоровья и доставку. Общие калькуляторы бюджета колледжа не являются специфичными для университета и особенно полезны, когда вы находитесь на стадии планирования, где вы хотите посещать школу. Бонус к общим калькуляторам бюджета колледжа заключается в том, что вы можете включать конкретные расходы, о которых вы беспокоитесь, например, весенний перерыв и другие социальные расходы. (Прежде чем отправиться в колледж, прочитайте планы медицинского страхования, см. Что вам нужно знать о медицинском страховании студентов .)

После того, как у вас есть номер для ваших расходов, вам необходимо сохранить эту сумму до того, как вы отклоните любые федеральные студенческие ссуды, которые вы имеете право на получение.Если вы собираетесь полагаться на необоснованный доход, такой как советы или работу, которую вы еще не начали, отложите лишний полусфер наличных резервов.

Использовать частный кредит как последний курорт
Если вы отклоните федеральные студенческие ссуды в начале года, но испытываете дефицит бюджета, вы все равно можете брать частные кредиты. Однако вы откажетесь от фиксированных процентных ставок.

Например, допустим, вы потеряли работу на полпути в течение семестра и больше не могли оплачивать свои платежи. Вы занимаете частный кредит с процентными ставками плюс плюс 4%. Ваша процентная ставка и график будущих платежей могут расти или падать с экономикой. Тем не менее, вы могли бы получить федеральный студенческий кредит в начале семестра, который вы могли бы вернуть, если у вас не было денег. (Более подробно о различиях между федеральными и частными студенческими кредитами читайте Колледж Кредиты: Частные и Федеральные .)

Альтернатива и дополнения Выбор не использовать план оплаты университета не означает вы должны иметь огромные выплаты студенческого кредита после окончания учебы. Попробуйте эти советы вместо или в сотрудничестве с планами оплаты университета.

• Основывайте свои займы на будущих доходах. Заимствование для образования - неплохая идея, если вы уверены, что можете вернуть ее. Вы можете оценить свой будущий доход, взглянув на позиции начального уровня в своей области на определенных сайтах с доходами от работы или во время встречи с вашим консультантом по карьере. (Подробнее об оценке доступности студенческого кредита см. Студенческие кредиты: что вы можете позволить себе брать на себя? )
• Базовые займы второго года на расходы первого года. Не отклоняйте студенческие ссуды, если у вас нет достаточной экономии средств для покрытия расходов на обучение и других расходов. Вы всегда можете оставить эти деньги на счете, чтобы накапливать проценты на протяжении четырех лет. Если вам это никогда не понадобится, вы заработаете комиссию за выдачу кредита, а затем некоторые заинтересованы в течение четырехлетней степени бакалавра.
• Если вы имеете право на получение субсидированных кредитов, вы получаете комиссию за выдачу кредита, но правительство оплачивает ваш интерес, пока вы учитесь в школе. Если вы не уверены в том, сколько вы сможете заплатить с помощью плана оплаты в университете, хорошим вариантом является выкуп субсидированных займов студенческого займа в первую очередь.
• Отклонить часть вашей кредитной премии. Если ваш отчет о студенческой помощи возвращается и говорит, что вы имеете право брать 6 000 долларов США за семестр, вам не нужно брать всю сумму. Многие кредиторы готовы предоставить больше, чем вы можете легко позволить себе погасить, так что не забудьте брать столько, сколько вам нужно.
• Посвятите время для поиска стипендий. Стипендии всегда являются лучшим вариантом, чем студенческие ссуды или планы оплаты университетов. Если вы посещаете колледж в первый раз или вы аспирант, запишитесь на встречу с офицером финансовой помощи в средней школе или колледже, чтобы обсудить стипендии.
• Если колледжские счета трудно справиться, ищите более дешевый колледж с аналогичными программами. Это не всегда лучший вариант, но это тот, который вы должны учитывать, особенно если будущий доход не соответствует тому, что вам нужно будет брать взаймы.(Более подробно о том, следует ли выбирать более дешевый университет, читайте Save On Budget Busters .)

The Bottom Line Планы платежей университета - отличный вариант для сокращения заимствований заемных средств для студентов, но только если вы можете позволить себе оплату. Протектор осторожно. Получите полную информацию о вариантах плана оплаты вашего университета, подсчитайте стоимость посещаемости, получите как минимум семестр в сбережениях до того, как вы начнете, и займите федеральные студенческие ссуды, если ваши деньги плотно. Вы всегда можете начать план оплаты университета в следующем году, когда знаете, что готовы.