Взаимные фонды являются популярным выбором для инвесторов, которые хотят разнообразить свои портфели. Они предлагают шведский вариант выбора для среднего инвестора. Взаимные фонды остаются хорошим выбором среди инвесторов, потому что вы можете купить один фонд, в котором находятся сотни акций и другие инвестиции в одну инвестицию, что предлагает более простой способ диверсификации портфеля.

Но если вы пытаетесь продать акции паевых инвестиционных фондов, вы можете столкнуться с проблемой облагаемого налогом на продажу. Хорошие новости? Вы не всегда должны платить налоги, когда продаете свои взаимные фонды, по крайней мере, если вы планируете заранее. Вам даже не нужно продавать их сразу. Для опытного инвестора существует несколько стратегий уклонения от уплаты налогов. Читайте дальше, чтобы узнать, что рекомендуют наши эксперты. (Подробнее см. Ниже: Основы подоходного налога на паевые фонды .)

Налоговые стратегии

Роджер Вольнер (Roger Wohlner), сертифицированный финансовый планировщик (CFP) в Asset Strategy Consultants, сказал, что есть несколько факторов, которые следует учитывать, включая конкретный метод оценки акций, если вы только продаете часть ваших акций и многое другое. Поскольку паевые инвестиционные фонды не только держат один тип инвестиций, налоги могут усложняться, что можно ожидать. Однако, не становитесь настолько увязшими с потенциальным налоговым бременем, что вы в конечном итоге делаете плохое инвестиционное решение. Не стоит экономить деньги на налогах, которые вы упускаете из-за больших инвестиций. «Вам нужно будет обратить внимание на то, являются ли прибыли и убытки длительными или краткосрочными. Прежде всего, транзакции должны быть сделаны для хорошей инвестиционной причины сначала, а для налоговых причин - второй », - сказал Вольнер. (Более подробно см .: Как налагаются взаимные фонды в США )

Один из основных сценариев, когда финансовые эксперты рекомендуют продавать свои взаимные фонды, - это когда вы оказываетесь в более низком налоговом бресте. Если ваши паевые инвестиционные фонды классифицируются как долгосрочные, вам следует четко их продать и избежать налогов. Ключ должен знать, когда вы попадете в низкие налоговые скобки. Например, долгосрочные доходы от прироста капитала не облагаются налогом, когда инвестор находится в пределах 10% и 15% федеральных скобок. Если вам нужно платить налоги за свои взаимные фонды, не забудьте отложить процент, когда вы продаете. Положите эти деньги куда-нибудь жидким, как сберегательный счет. Таким образом, вы будете готовы заплатить дяде Сэму, когда начнется налоговый сезон, и его не удивит большой налоговый счет. (Подробнее см. Ниже: Что вам нужно знать о приращениях и налогах на капитал .)

Даниэль Заяц, CFP, говорит, что вы можете компенсировать любую прибыль в пользу взаимных фондов, если вы продадите отдельную инвестицию в убыток. Тем не менее, он подчеркнул важность мышления через все плюсы и минусы, прежде чем называть своего брокера. «Возможно, вы захотите рассмотреть вопрос о том, стоит ли потенциальное сбережение налогов для инвестиционного решения для продажи», - сказал он.«Как всегда, консультирование хорошего налогового бухгалтера до совершения этой сделки хорошо рекомендуется. «(Подробнее см. Ниже: Когда продавать паевой фонд .)

Налоговая эффективность

К сожалению, CFP Питер Дж. Кридон и генеральный директор Crystal Brook Advisors говорят, что если вы ищете инвестируйте в актив, который будет легко продаваться и не создаст потенциальную налоговую головную боль, вы лаяете неправильное дерево. Из-за присущего им взаимных фондов им труднее распоряжаться эффективными, чем более простые активы. (Более подробно см .: Как налоговый эффект является вашим взаимным фондом? )

«Взаимные фонды, как правило, не являются эффективными для инвестиций вложений», - сказал Кридон. «Поскольку средства имеют ряд инвестиций, которые торгуются, обмениваются или выплачивают дивиденды, проценты или другие доходы, они могут генерировать обычный доход, дивиденды (как квалифицированные, так и неквалифицированные), прирост капитала (краткосрочный и долгосрочный) или инициировать другие внутренние налогооблагаемые события. Хороший менеджер фонда пытается компенсировать как можно больше налогов и может использовать прошлые потери для компенсации прибыли. »(Подробнее см. Ниже: Понимание налогов на взаимные фонды Дивиденды .)

Итог

Взаимные фонды - отличный инвестиционный вариант по многим причинам. Они позволяют вам хранить различные активы, которые также обеспечивают диверсификацию вашего портфеля. Но если вы держите пассивные фонды, которые неэффективны, решение о продаже может быть правильным. Решение о том, когда продавать свои взаимные фонды, должно быть продуманным планом. Если в этом году вы окажетесь в более высокой налоговой группе, держитесь от продажи. И наоборот, если вы закончите зарабатывать меньше обычного, вы можете воспользоваться и выкупить акции.

Часто бывает полезно связаться с налоговым специалистом или CFP, который посоветует вам наилучшее время для продажи ваших взаимных фондов. У них больше шансов получить представление о том, когда самое лучшее время для продажи и какие ваши лучшие варианты. (Более подробно см .: В чем разница между приростом капитала и инвестиционным доходом? )