Младшие поколения более напряжены, чем их старейшины, о том, что у них достаточно денег для выхода на пенсию, согласно исследованиям Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. % Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и Merrill Edge.

Несмотря на то, что у них было больше времени, чтобы сохранить и инвестировать, Millennials (67%) - люди, родившиеся между 1982 и 2004 годами - и поколение X (74%) - родившиеся между 1965 и 1984 годами - наиболее вероятно, чтобы ожидать финансового стресса в отставке, основанной на том, как они сейчас сохраняются. Между тем, пятьдесят девять процентов пенсионеров не уделяют особого внимания финансам из-за того, как они сберегались и планировались заранее. (Подробнее см. Ниже: Советы для Gen X Savers в возрасте 50 лет. )

Финансовые консультанты должны принять во внимание, что, хотя оба поколения придерживаются аналогичного подхода, когда приходит подготовка к выходу на пенсию, поколениям Y и X необходимо делать больше. Сюда входит поиск профессиональных финансовых консультаций.

В исследовании было опрошено более 1 000 американцев с инвестиционными активами в размере от 50 000 до 250 000 долларов.

Имея достаточно

Семьдесят три процента пенсионеров считают, что у них будет достаточно денег, чтобы продержаться на пенсии. Только 57% тех, кто еще не уволился, имеют такую ​​же уверенность. Большинство (75%) не-пенсионеров также планируют полагаться на свои собственные сбережения и инвестиции, чтобы помочь уйти в отставку в течение своих золотых лет. (Подробнее см. Какое распределение активов следует использовать для моего пенсионного портфеля? )

«Возможно, одной из причин этого ожидаемого финансового стресса является то, что большое количество не выбывших американцев считают, что им нужно будет полагаться на свои личные сбережения и инвестиции, чтобы жить на пенсии», - сказал Арон Левин, глава Bank of America Preferred Banking и Merrill Edge, в своем заявлении. «Несмотря на то, что нынешние пенсионеры сообщают, что они не так озабочены деньгами, молодые американцы могут извлечь уроки из своего примера - этот препарат окупается. «

Не делать достаточно

Исследование показало, что молодые поколения предпринимают шаги, которые отставники сделали, чтобы подготовиться к выходу на пенсию, но они могли бы делать больше.

Только 24% не-пенсионеров работают с финансовым консультантом, чтобы уменьшить свое беспокойство по поводу выхода на пенсию, по сравнению с 38% пенсионеров, которые заявили, что они работали с консультантом до выхода на пенсию, чтобы жить без финансового стресса в свои золотые годы. (Подробнее см. Ниже: Избегайте этих ошибок при стартовом сбережении. )

Наиболее популярными шагами поколения Y и X являются финансирование пенсионных счетов (57%) и погашение долга (54%). Это были также самые популярные способы, по которым их старейшины планировали выход на пенсию, но они делали это по более высокой ставке. Шестьдесят три пенсионера внесли свой вклад в пенсионный счет, а 68% погасили задолженность, чтобы предотвратить финансовые проблемы до достижения их нынешнего уровня жизни.

Нерешенные поколения также отстают от старых поколений, когда речь идет об инвестировании за пределами пенсионного счета, чтобы планировать свои золотые годы. Только 24% респондентов, не прошедших отставку, вложили столько средств, сколько могут, на счет, не связанный с пенсионным обеспечением, с целью освобождения от стресса, когда они уходят на пенсию, по сравнению с 42% пенсионеров. (Более подробно см .: Как привлечь многолетних инвесторов .)

Факторы стресса

В целом, исследование показало, что все поколения, скорее всего, почувствуют, что стресс будет помещен в их финансы неожиданным расходы на здравоохранение (65%), за которыми следует отсутствие средств социального страхования (38%) и получение займа со счета 401 (k) (25%).

Неудивительно, что старшие поколения больше беспокоятся о расходах на здравоохранение. Семьдесят семь процентов пожилых людей и 66% бэби-бумеров согласны с тем, что непредвиденные расходы на здравоохранение могут повлиять на их финансы, по сравнению с 55% поколения Xers и 50% Millennials.

Почти половина (49%) молодых пенсионеров, вышедших на пенсию, планируют работать в отставке, а 28% полагаются на помощь со стороны правительства, чтобы помочь финансировать свои золотые годы. Но только 20% из тех, кто уже вышел на пенсию, планируют работать, а 41% в настоящее время полагаются на правительство для финансовой помощи в отставке. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов. )

Как различаются разные тысячелетия

Миллениум рассчитывает на финансовую помощь со стороны семьи во время выхода на пенсию гораздо больше, чем предыдущие поколения. Более четырех из 10 или 43% считают, что они планируют полагаться на финансовую помощь от близких, если помощь необходима для выхода на пенсию. Это сопоставимо с 9% всех остальных респондентов. В исследовании указывается, что причиной большой разницы может быть тот факт, что 43% Millennials говорят, что они чувствуют, что они стоят за своими сверстниками в финансовой стабильности, экономии на будущее или на их доходе.

У поколения Yers также есть другое видение того, как они планируют потратить свои годы выхода на пенсию. Две трети говорят, что их идеальный выход на пенсию включает в себя частое путешествие, и 54% говорят то же самое о жизни близких близких. Меньше Gen X, Baby Boomers и пожилые люди говорят, что их идеальный выход на пенсию включает в себя поездки (62%) и проживание близких близких (46%). (Для смежных чтений см .: Теперь это время, чтобы сгладить Gen X клиентов. )

Опрос также показывает, что Millennials более технологичны, когда речь заходит о пенсионном планировании, чем старые поколения. Более чем на одну четверть (27%) используют веб-сайты и приложения для управления фондами для планирования более без стресса выхода на пенсию, по сравнению с 16% Gen Xers, 11% бэби-бумеров и 5% пожилых людей. (Подробнее см. Ниже: Руководство по пенсионному планированию на 40 сомов. )

Стресс, мошенничество смущения

Даже если подавляющее большинство (85%) не выбывших американцев вкладывают средства на пенсию , почти треть (29%) всех, кто принимал участие в опросе, по-прежнему будут смущены, если их близкие друзья или родственники будут знать интимные подробности своих финансов - в частности, их пенсионные сбережения, расчетный баланс счета, кредитный рейтинг, общую стоимость свадьбы или ежемесячные дискреционные расходы.Почти четыре из 10 (37%) считают, что они отстают от своих сверстников с точки зрения финансовой стабильности, экономии на будущий или текущий доход. (Более подробно см .: Денежные привычки тысячелетних. )

В исследовании отмечается, что эти негативные чувства могут также послужить мотивацией для лучшего финансового планирования. Почти треть не-пенсионеров были мотивированы финансовым стрессом, финансовым смущением или чувством, что они стоят за своими сверстниками, чтобы принимать позитивные финансовые решения. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь клиентам Волатильность желудка .)

«Как показывают действия нынешних пенсионеров, ключ к успеху превращает эти сильные эмоции стресса и страха в действие, - сказал Левин.

Итог

Тысячелетие и поколение X гораздо более напряжены, чем их старейшины, над тем, хватит ли им денег, когда они уйдут на пенсию. Несмотря на те же шаги, что и старшие поколения, им нужно делать больше. Хорошей новостью для финансовых консультантов, обслуживающих эти поколения, является то, что стресс и страх могут быть отличными мотиваторами для того, чтобы делать то, что необходимо для планирования финансово удобного выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: 3 пути, на которые могут претендовать Millennials для выхода на пенсию. )